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怎么申请信用卡

字典2014-08-15 信用卡申请怎么申请信用卡

  信用卡已经成为现在很多人的一种消费选择和习惯,当然需要理性的消费能为生活提供许多方便,比如吃饭打折,看电影打折,各种促销活动,银行关于信用卡这块肥肉也是垂涎欲滴,下面笔者就教您怎么申请信用卡以及使用的一些经验,以供参考!

  本文导读:

  信用卡申请流程

  信用卡还款日期

  信用卡取现手续费和利息

  相信大家都碰到过主动上门提供信用卡服务的业务员,那种方式很简单,就是提供资料,填写基本的信息,如果符合申请条件的话,1-2周就能办理成功,最快的据说有3天的,笔者没试过,估计都是小银行吧。这种方式额度等都不是很大,而且大家觉得安全系数不是很高,下面笔者主要为您讲讲怎么在线申请信用卡。主要是招商银行的信用卡申请流程吧,因为笔者自己申请过,身边很多朋友都在用。(PS:绝对没有打广告的嫌疑)

  一、首先可以直接在百度搜索:招商银行信用卡中心,认准带官网的标志,点击进入即可。(你要申请其它银行的信用卡用同样的方法即可,关键是认准官网的标志,不要被骗。)


  二、看到网页左侧的我要办卡,点击进入,或者查看更多信用卡选择,主要区别就是年费,优惠,还款,额度等区别,大家可根据自己的情况,仔细斟酌,挑选适合自己的信用卡。


  三、仔细看准合适的类型之后点击申请就行了,笔者选的是YOUNG卡,因为感觉比较时尚,而且取现额度比较大。如果还不满意,可以继续点击下面的信用卡全家福。


  四、点击申请进来之后,就看到如下页面了,带红色星号的必须要填写的,笔者就随便填写了一下做示范,因为是青年卡,要注意温馨提示部分,仅限30岁以下哦。


  五、因为笔者已经申请过了,所以接下来的步骤你只要按照提示一步步来就可以了。如果完全提交成功的话,就可耐心等待结果了。大概一周内会有业务员上门给你办理服务了,比如拍照,身份证复印件,必要的话,需要提供工资收入证明(这个是审核额度的)。

  六、在办理期间还可以查询办卡的进度,可以知道你的信用卡办理情况,在招行信用卡中心首页右侧找到如下图示,输入身份证号码就能查询了。之后就安心等待给你邮寄信用卡吧。


  七、当你收到卡之后,一般是通过ems邮寄的,需要进行激活,那样才正式生效,主要是确认额度,出账单日期,还款日期。这样整个流程基本就完成了,现在就可以开始使用信用卡进行消费了。还要进行网上银行的激活,方便查询账单,不过目前大部分直接绑定手机就行,每个银行都有app,下载安装就行了,笔者提示大家注意保护隐私,不要轻易泄露。


  每家银行在线申请的流程都差不多吧,笔者也是以自己的实际情况给大家做了个参考,基本上按照以上流程申请信用卡问题不大。接下来,笔者给大家讲讲大家最关心的信用卡提现,还款,年费等问题。

  信用卡还款日期(点击下载各银行还款日详解)


  信用卡到期还款日是指信用卡发卡银行要求持卡人归还应付款项的最后日期。也就是说发卡银行出了账单之后,你应该在到期还款日之前把你之前所消费的费用全部还清,如果还不清,还会有个最低还款额,不过那样会收取一定的费用,如果能还就全部还清,不能还清就在出账单之前提前申请分期还款,那样的就只会收取部分的利息。(分期时间越长利息越多)

  其实到期还款日就是免息还款期限的最后一天,在这之前还款都免息,逾期就要加收利息和滞纳金了。而对于各个银行,免息还款期限都是不一样的。

  免息期是怎么计算

  不同银行的信用卡有不同的计算方式,但大体有两类: 一是明确规定每月的某一天为免息截止日,免息期就是从消费日算起,到截止日之间的日期; 二是由持卡人设定一个单日,再根据账单日设定最迟还款日,免息期就是从消费日到最迟还款日之间的日期。(笔者建议大家一定要打电话问清楚客服)


  第一种方式如工行牡丹贷记卡。其中,工行规定本月消费到下月25日为免息期,假设持卡人是上个月30日消费的,那截止到本月25日,免息期为25天。这种账单方式相对比较容易理解,而持卡人也很容易利用最长免息期进行聪明消费,例如你的大额透支是发生在上个月1日,你的免息期可能就成为最长的56天,可以省下很大一笔利息。

  第二种方式让持卡人根据自己个人情况多了账单日的选择,但在计算上就相对复杂一些,其中的典型是中国建设银行贷记卡和招商银行信用卡。以招商银行信用卡为例,每张卡在申请时都会让持卡人根据个人情况选择一个账单日,如5号、15号或者25号,最迟还款日则为账单日起+18天: 假设5日是你的信用卡的账单日,那么在3日的消费,免息期就为本月3日到当月23日,共21天,而如果想享受最长免息期的待遇,可以在这个前提下选择时间消费,例如你如果是在6日消费,那么从本月6日到下个月的23日,49天都属于免息期哦!

  什么是最短免息期和最长免息期

  银行经常会宣传信用卡免息期,一般指的是最长免息期,但实际上并不是每次消费都是享受56天的免息期,那到底免息期如果算呢。


  由上述表格数据可以计算出,这张信用卡最短的免息期就是当月10日到次月5日,共25-26天(大月小月的区别);而最长的免息期就是当月11日到隔月的5日,共有55-56天。只要记住每月10日这天是最长和最短免息期的界限就行了。由此可以看出,账单日这一天成为信用卡最短免息期和最长免息期的分界线,只要在账单日的次日消费,就可以享受最长免息期,而提前一天,免息期就会减少一个月。

  关于最后还款日的注意事项:

  1、必须选择全额还款才能享受免息;

  2、免息期的固定时间是账单日后20天;

  3、只有消费(刷卡)交易才享受免息,取现不享受免息,而且会收取手续;

  到期还款日也称最后还款日,如果您在到期还款日之前没有全额还款同时也没有选择信用卡最低还款额还款,那么您可能面临的惩罚有:

  1、所有消费款项不再享受免息还款待遇,银行会从发生消费的当天,以消费金额为本金按日计算利息,日息万分之五,按月计收复利;

  2、收到银行的催缴电话、催缴信;

  3、冻结您的账户并将您的欠款记录反馈到人民银行记入您的信用档案,影响您的个人信用;

  如果您在到期还款日确实没有足够的钱全额还款,那么请选择信用卡最低还款额还款,采用这种方式还款每期只要归还总费用的10%,这样还款虽然没有免息还款期但是避免个人信用受损。

  信用卡取现手续费和利息

  第一种、网银预借现金


  持卡人只须登陆银行信用卡网上银行,选择预借现金功能,然后根据提示操作,从信用卡预借的现金就可直接打入个人借记卡账户,操作较为简便。电话预借现金就是通过拨打银行信用卡客服热线,根据语音提示,将预借现金打入个人借记卡账户。

  第二种、柜台和ATM取现

  全国各大银行信用卡取现手续费介绍

  工商银行信用卡取现手续费

  本地本行:免费

  本地跨行:2元/笔

  异地本行:取现金额的1%,最低人民币1元/笔,最高50元/笔

  异地跨行:取现金额的1%,最低人民币1元/笔,最高50元/笔,另加收每笔2元的跨行手续费

  农业银行信用卡取现手续费

  境内本行:取现金额的1%,最低人民币1元/笔

  境内他行:取现金额的1%+2元,最低人民币3元/笔

  境外(银联网络):取现金额的1%+12元

  境外(非银行网络):取现金额的3%,最低3美元/笔(或等值其他外币)

  建设银行信用卡取现手续费

  境内:取现金额的1%,最低人民币2元/笔,最高100元/笔

  境外(银联网络):取现金额的1%+12元,最低人民币14元/笔

  境外(非银行网络):取现金额的3%,最低3美元/笔(欧洲旅游卡:3欧元/笔)

  中国银行信用卡取现手续费

  1、长城环球通系列产品(柜台取现)

  本地本行:免费

  异地本行:取现金额的1%,最低人民币10元/笔,最高50元/笔

  境外(本行或非银联机构):取现金额的3%,最低3.5美元/笔或500日元/笔

  2、长城环球通系列产品(自助终端取现)

  本地本行:免费

  异地本行:人民币10元/笔

  本地跨行:人民币4元/笔

  异地跨行:人民币12元/笔

  境外(本行或非银联机构):取现金额的3%,最低3.5美元/笔或500日元/笔

  境外(银联):人民币15元/笔

  3、中银系列产品(柜台取现)

  境内本行:取现金额的1%,最低人民币10元/笔

  境外(本行或非银联机构):取现金额的3%,最低3.5美元/笔或500日元/笔

  4、中银系列产品(自助终端取现)

  境内本行:取现金额的1%,最低人民币8元/笔

  境内跨行:取现金额的1%,最低人民币12元/笔

  境外(本行或非银联机构):取现金额的3%,最低3.5美元/笔或500日元/笔

  境外(银联):取现金额的1%,最低人民币15元/笔

  交通银行信用卡取现手续费

  境内本行:取现金额的1%,最低人民币10元/笔

  境内他行:取现金额的1%,最低人民币10元/笔;另加收每笔2元的跨行手续费

  境外(银联网络):取现金额的1%+12元,最低人民币15元/笔

  境外(非银行网络):取现金额的1%,最低5美元/笔

  中信银行信用卡取现手续费

  境内:按取现金额的2%收取,最低人民币20元/每笔

  境外:按取现金额的3%收取,最低美元3元或港币30元或欧元3元/每笔

  注:执行特殊取现手续费的产品除外,如南方基金卡、兔斯基卡和蓝卡等。

  光大银行信用卡取现手续费

  境内(人民币):取现金额的1%,最低人民币3元/笔,最高200元/笔

  境内(美元):取现金额的1%,最低3美元/笔,最高30美元/笔

  境外(银联网络):取现金额的1%,最低人民币15元/笔

  境外(JCB网络):取现金额的1.5%,最低3美元/笔,最高30美元/笔

  境外(万事达、威士):取现金额的1%,最低3美元/笔,最高30美元/笔

  民生银行信用卡取现手续费

  境内本行:取现金额的0.5%,最低人民币1元/笔

  境内它行:取现金额的1%,最低人民币1元/笔

  境外预借现金:取现金额的3%,最低每笔3美元或2欧元或2英镑或4澳元或4加元或300日元

  招商银行信用卡取现手续费

  境内:取现金额的1%,最低人民币10元/笔

  境外:取现金额的3%,最低人民币30元/笔或3美元/笔(美国运通卡:5美元/笔)

  广发银行信用卡取现手续费

  境内(人民币卡、双币卡):取现金额的2.5%;最低人民币10元/笔

  境内(美元卡、港币卡):取现金额的2.5%

  境外(人民币卡):取现金额的3%,最低人民币15元/笔

  境外(美元卡):取现金额的3%,最低5美元/笔

  境外(港币卡):取现金额的3%,最低40港币/笔

  境外(双币卡):取现金额的3%,最低人民币15元/笔或3美元/笔

  深发银行信用卡取现手续费

  1、发展信用卡取现收费手续费

  境内:取现金额的2.5%,最低人民币25元/笔

  境外:人民币40元/笔

  2、发展国际卡取现手续费

  境内外:取现金额的3%,最低3美元/

  3、白金卡、零售卡取现手续费

  境内:取现金额的2.5%,最低人民币25元/笔

  境外(银联网络):人民币40元/笔

  境外(VISA网络):取现金额的3%,最低5美元/笔

  浦发银行信用卡取现手续费

  境内:取现金额的3%,最低人民币30元/笔

  境外:取现金额的3%,最低3美元/笔

  兴业银行信用卡取现手续费

  取现金额的2%,最低人民币20元/笔或2美元/笔(不分同城异地)

  上海银行信用卡取现手续费

  境内本行:取现金额的2%,最低人民币30元/笔或4美元/笔

  境内它行ATM机(同城):人民币2元/笔

  境内它行ATM机(异地):取现金额的1%+2元;最低人民币3元/笔,最高52元/笔

  境外:取现金额的1%,最低2美元/笔

  北京银行信用卡取现手续费

  境内:取现金额的1%,最低人民币10元/笔

  境外:取现金额的1%,最低人民币10元/笔或2美元/笔

  宁波银行信用卡取现手续费

  境内:取现金额的2%(商业卡:0.5%),最低人民币20元/笔

  境外(万事达柜面):取现金额的3%,最低10美元/笔

  境外(万事达ATM机):取现金额的2%,最低3美元/笔

  港澳及境外(银联ATM机):人民币15元/笔

  取现利息计算方式:

  n月m日取现,n+1月x日还款

  利息1(取现当月产生的利息)=本金x 0.05% x (n月月底日-n月m日+1)

  利息2(取现次月产生的利息)=(本金+利息1) x 0.05% x (x-1)

  总利息=利息1+利息2

  其中“利息2”会在n+1月的月底出账单的时候生成。利息本身没有免息期,所以利息2在n+2月实际上还有复利产生。但是考虑到取现金额通常比较小,利息2的利息往往小到可以忽略不计。

  看这些是不是看得头晕,数学好的可以自己算下,笔者是直接打电话给客服问的,之后根据情况进行取现或者消费就行

  最后笔者啰嗦一句,套现是非法的,我们办理了信用卡就是方便应急的,顺便享受一些优惠活动,切记盗刷,过度刷信用卡。最后祝大家使用信用卡愉快!

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