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| 文章出处：学生大 发布时间：2005-10-11 |
银行开户
你抵达美国之后，首先要办的事情之-便是为自己开立一个银行帐户（bank account）。随身携带一大笔现款，或者把大笔现款放在家里，都不是长久之计，特别是如果你没有汽车，更是不方便。大部分银行的主要办事机构都设在大小城镇的市中心，但在城里其他地方和郊区也都设有分行或分支机构（branches）。一般都是星期一至五早晨九时至下午三时开门营业。星期五傍晚时．银行也照常开门。留学生建议你找校园附近的银行。
在美国，银行都是私营行业。各家银行各有特色，都想争取你这笔生意。你应该多方核查，再判断哪家银行能给你提供最佳，服务。一旦你决定开立帐户，你就与你选定的那家银行的“新帐户部”（“New Accounts”department）联系，其中一位职员会给你介绍各种帐户的情况，告诉你所需费用和服务内容，你最好把支票帐户（checking account）和储蓄帐户（savings account）开立在同一家银行，这纯粹是为了你本人方便。譬如说，你打-个电话给那家银行，就可以把你在储蓄帐户里的存款转拨到支票帐户，简便易行。各家银行储蓄帐户和支票帐户的利率（interest rate）都不一样。在你最后确定把你的帐户开立在哪家银行之前，先了解并比较它们支票帐户和储蓄帐户利率（rate of interests）的高低。
支票帐户
支票帐户（checking account），在有些国家也叫做“活期存款帐户”（current accounts）。开立支票帐户的好处很多。通过这种办法，你的钱既得到妥善存放，又很容易就可以取来用。在美国，支票（check）是换取钞票（bill）的最简便方法，特别是邮寄。切勿邮寄现款（cash），现款很容易被人偷走。你应该经常核查支票簿（checkbook）上你本人所签发的每张支票与你存入帐户的每笔存款（deposit），两者对照就可以看出你目前尚有多少余额。
许多银行发行“银行担保卡”（bank guarantee card）或“支票担保卡”（check guarantee card）。这种卡片颁发给已在银行开立帐户至少一年、并且信誉良好的客户，它可以担保一百美元或一百美元以下的支票，等于是兑现支票的第二份证件。“银行担保析，一般不发给帐户透支的客户。（参阅下文有关“透支”的段落）。
私人支票
你本人开的支票都叫做“私人支票”（personal check）。通过兑现（cashing），可以把私人支票换成现款（cash），而不必跑银行。你要把支票兑现，通常必须出示某种带有照片的证件。外国学生咨询顾问能告诉你，校园里是否有地方可以用你的学生身份证（student identification card ID）作为兑现支票的证件。多数商家需要至少两份证件才允许你把私人支票兑现。除学生身份证外，州颁发的汽车驾驶执照（state driver’s license）也可用作证件，至于不开车的人，州的机动车管理部门（state motor vehicle departments）也可发给一种证件，相当于驾驶执照。外国学生咨询顾问可以告诉你如何才能找到州的机动车管理部门办事处。
双名支票
别人以支付方式开给你的支票叫做“双名支票”（two-party check）；这种支票的一方是你，另一方则是签发这张支票的人。兑现“双名支票”要比兑现你本人开的“私人支票”复杂得多。许多企业单位不接受双名支票，有些银行也是如此，除非你在他们那里开立了帐户。
要将如此一张支票兑现或存入银行，首先你本人要在这张支票上“背书”（endorse）。所谓“背书”，指的是在支票背面两线之间的狭小空间签署你的姓名，签名的式样要与支票上的签名一模一样。譬如说，名叫John和Joanne Smith的两个人，如果背书的时候没有签他（或她）的全名，而是签成“J.Smith”，银行或商家就要设法判断这张支票是否确是开给这个人的，或者这个人是否确实应该得到这笔款项（领取现款或存入其银行帐户）。
一旦支票得到背书，这就意昧着这张支票已“能流通”（negotiable），也即“可以偿付现款”（redeemed for cash）。别的什么人仅仅在你的背书下面签上自己的姓名，没有可能把一张已经背书的支票兑现。所以，你最好是在确实要将一张支票兑现或存入银行时，才在它背后“背书”。
已兑现或已经注销的支票（Cancelled i.e.，cashed check）一般都与每月-次的银行对帐单（bank statement）一起退
回给你。这是用作收据，证明你确已支付这笔款项。
银行本票
“银行本票”（cashier’s check）是你的银行开给你的支票。你给银行一笔钱（或者从你的帐户里取出一笔钱），银行职员就给你开一张银行本票，收取一小笔服务费。在一般情况下，大笔款项从一个地方转拨到另-个地方，才开银行本票。银行本票要比私人支票更容易兑现，并且携带银行本票要比携带大笔现款安全得多。你不必一定要到你银行的某家分行去兑现，银行本票可在任何一家银行或企业单位兑现。
透支（Overdrafts）
如果你的银行帐户透支，这就是说，你开的支票，钱数超过你的银行存款，银行将对每张透支支票（overdrawn check）收取$10-25的费用。当银行经手的透支支票超过一定数额，收费还将增加。银行还将退还你的支票，不给受款人（payee，你开支票的对象，可以是个人，也可是企业）付款。受款人如果是一家店铺或企业，它将要你支付$5-20，以弥补你的空头支票（bad check)所造成的损失，并且它此后将拒绝接受你的支票，如果你的帐户不能确切无误地保持一张、一张支票都算数的记录，你破费的数额将会很高。况且，有意开空头支票（即所开支票没有帐户或帐户里没有那么多钱）是不合法的。
储蓄帐户
如果你打算把足够整个学年用的款项（或者是其中相当一部分）全都带来美国，你可以考虑开立一个储蓄帐户。储蓄帐户的利率一般比支票帐户要高（有些支票帐户根本没有利息），况且你可以定期提款（withdrawal）以支付你当前的生活费用，你可以提取现款，在数额大的情况下也可以以“保付支票”（certified check）形式提款。
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