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| 文章出处： 发布时间：2005-10-14 |
编者按
搞好助学贷款建设是我国科教兴国战略的一个重要组成部分，也是社会各界关注的一个热点问题。为借鉴国外比较成熟的助学贷款制度，编辑部组织了本报5位驻外记者，就驻在国的助学贷款制度进行了深入报道，以飨读者。
韩国大学生的学费负担正在逐年加重，然而，考上大学上不起、进了大学又辍学的情况却极为罕见。原因之一就是韩国有一套完善的助学贷款机制。
国家提供优惠贷款
贷款的主要方式是国家优惠贷款。政府指定十几家金融机构向城市和农村学生提供低息贷款，每年提供两次。学生可携带录取通知书或学籍证明、户口本、居民证、印章等前往
银行申请。
贷款额控制在学费范围内，不包括生活费，大约在100万韩元到900万韩元之间。贷款年利率在4%至5·75%。偿还期分一至两年的短期贷款和两年以上的长期贷款，最长期限可达11年。短期贷款必须在学期内按月平均本息分期偿还，不能逾期；长期贷款在休学或服兵役期间可暂缓偿还，如把暂缓期包括在内，偿还期可设为7至10年；如毕业后未能就业，偿还期还可延长3年。该项贷款很受大学生欢迎，成为他们的首选。
担保信用必须良好
优惠贷款的利息补贴需要国家财政负担，因此贷款额有限。由于"僧多粥少"，贷款条件和审查十分严格。贷款人必须是年满20至30岁取得大学或专科学籍的新生或在校生；贷款人的父母或担保人必须在贷款银行所在地居住，事先要向其父母确认併征得同意；学生所在学校校长必须出具推荐、证明材料；本人父母及连带担保人不存在信用不良记录。登记在案的信用不良者没有贷款资格，近期有大额贷款、信用卡消费过多者也被排除在外。有的银行规定信用卡现金消费超过50万元者不给予贷款。还有的银行规定，学生家长和贷款担保人都不能是信用不良者，担保人月收入必须在30万韩元以上，必须有财产税纳税的经历。
追贷措施严厉高效
然而，再严格的制度也难以杜绝拖延偿贷、逾期不还等问题。韩国的做法是区别对待。在服兵役、升学、出国留学、身体致残、家庭破产、拘留收监等情况下，只要提供相关证明，可酌情延长偿贷。对无正当理由拖延或拒绝偿贷者，则采取相应措施。这些措施包括：根据拖延偿贷时间长短，分6个阶段进行督促:电话通知(拖延偿贷1-2个月)、向本人寄送督促函(3-5个月)、向本人和法庭代理人同时寄送督促函(6-8个月)、向本人和法庭代理人寄送信用不良者登记预告通知(9个月)、向本人寄送信用不良登记处理申请书(10个月)、向本人和法庭代理人做出偿债劝告。对断绝联系的还债人或法庭代理人，要通过教育部、地方行政部门或银行、信用卡公司等，查出其现住址或搬迁住址，取得联系后督促其偿贷。对长期拖延偿贷者，将依法将其信用不良信息提供给信用管理机构----银行联合会，併将信用不良登记预告通知本人，30日内如不偿贷，则将其确认为信用不良者，开始进入相应处理程序。在继续督促、劝告无效，判断当事人无偿贷意向的情况下，在掌握当事人财产状况后，提起法律诉讼，实行强制偿贷。
韩国追债系统有力而高效，一般很难逃脱。拖延偿贷会被剥夺贷款优惠利息，从而转变成全额偿贷，需要缴纳高利滞纳金，在就业、转职及从事经济活动方面将遇到诸多不利。在韩国无端拖延偿贷和拒绝偿贷的情况实不多见。
民间贷款方式灵活
由于国家助学贷款数量少，仅有15%的申请者能够获得，于是，民间助学贷款应运而生，现已成为助学贷款的主力军。民间助学贷款的最大特点就是贷款利率随行就市，完全由金融机构自行确定。由于没有国家利息补贴，利率相对较高，一般年利率在7%到17·5%和36%到48%之间，甚至多达65·7%。然而，民间助学贷款也有其优势，贷款额度相对较大，当日一次最多可贷600万韩元；偿付比较灵活，可采取多种方式；勿需校长推荐，也不需担保，如有担保，可增加贷款额。
实际上，民间助学贷款对贷款者信用条件要求更为严格。除禁止信用不良、负债超过500万韩元、近期有大笔信用卡消费者贷款外，须缴纳贷款额5%的信用调查费。拖延偿贷时，还要征收高利率的滞纳金。在追讨偿贷和处罚方面，措施也更为严厉。 来源：经济日报
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