二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1.下列关于银行资金业务的说法，不正确的有( )。
A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务
B.资金业务是银行重要的资金运用，银行可以买入债券获得投资收益
C.资金业务是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转
D.资金业务最主要的风险是信用风险
E.银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险
2.基金托管业务包括( )。
A.开放式基金托管
B.企业年金托管
C.全国社会保障基金托管
D.证券公司受托投资托管
E.QFII证券投资托管
3.关于表见代理的理解正确的是( )。
A.表见代理的后果由代理人承担
B.对被代理人而方，表见代理产生与有权代理一样的效果
C.表见代理涉及三方当事人
D.相对人主观上必须为善意
E.表见代理实质上是广义无权代理的一种
4.以下属于商业银行负债的有( )。
A.存放中央银行款项 B.活期存款
C.中长期贷款
D.存放同业款项E.同业存放款项
5.《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员( )。
A.任何情况下均不得引用同事的工作成果
B.和同事分享专业知识和工作经验
C.尊重同事的个人隐私
D.尊重同事的工作方式和工作成果
E.和其他部门同事分享和交流客户信息
6.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是( )。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照
E.公司分立需要解散
7.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有( )。
A.资产收益率 B.资本收益率
C.银行利润率、市盈率
D.非利息净收入率E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产
8.共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。
A.《公司法》 B.《物权法》
C.《民法通则》 D.《担保法》司法解释
E.《治安管理处罚条例》
9.下列单位不能作为保证人的有( )。
A.县公安局
B.医院
C.校办企业
D.学校
E.药店
10.银行业从业人员所要遵守的法律法规包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、( )。
A.自律性组织的行业准则
B.职业操守
C.行为守则
D.行业惯例
E.职业操守
11.以下关于合规风险定义正确的有( )。
A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
12.以下说法正确的是( )。
A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为
C. 程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为
E. 义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
13.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。
A.接管 B.重组
C.撤销
D.依法宣告破产E.罚款
14.违约责任的承担形式有( )。
A.违约金责任 B.赔偿损失
C.强制履行
D.定金责任E.采取补救措施
15.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构( )的一致性。
A.账账之间
B.表实之间
C.账实之间
D.账表之间
E.内外之间
16.以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?( )
A. 某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束
B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告
C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核
E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则
17.可以开立临时存款账户的情形包括( )。
A.设立临时机构 B.异地临时经营活动
C.异地业务往来
D.注册验资E.开设分公司
18.中国银行业协会履行的职能主要包括( )。
A.服务
B.监管
C.维权
D.自律
E.协调
19.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。
A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B.熟知银行的反洗钱义务
C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易
E.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
20.商业银行的存款准备金分为( )。
A.商业银行的库存现金
B.法定存款准备金
C.超额存款准备金
D.流通中现金
E.居民和企业的定期存款
21.我国金融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具体包括( )。
A.财政部门委托投资或借款的信托资金存款
B.企业主管部门委托投资或借款的信托资金存款
C.科研单位的科研基金存款
D.劳动保险机构的劳动保险基金存款
E.各种学会、基金会的基金存款
22.存单关系效力认定的要件有( )。
A.形式要件 B.实质要件
C.法律要件
D.合同要件E.客观要件
23.根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。
A.因重大误解而订立的
B.在订立合同时显失公平的
C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的
D.合同期限届满或超出期限
E.乘人之危的合同
24.银行同业拆借市场的特征主要包括( )。
A.范围小
B.期限短
C.计息方法特殊
D.通常无抵押或担保放款
E.风险高
25.对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括( )。
A.刑事责任 B.民事责任
C.行政处分
D.行政处罚E.其他行政处理措施
26.债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行( )的申请。
A.重整 B.和解
C.破产清算
D.禁止其破产E.收购
27.假定一国经济外部均衡而且其他条件不变，如果本国未出现通货膨胀，国外出现通货膨胀，则( )。
A.本币汇价高估
B.本币汇价低估
C.有利于进口而不利于出口
D.有利于出口而不利于进口
E.会导致国际收支顺差
28.下面关于个人活期存款的说法正确的是( )。
A.客户可以随时支取 B.现实中通常1元起存
C.只能通过银行柜面存取 D.分为整存零取和零存整取
E.按季度结息
29.以下说法正确的是( )。
A.存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证
B.存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件
C.存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在
D. 形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性
E.实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性
30.下列属于整存零取定期储蓄特点的是( )。
A.存期长
B.金额较大
C.计划性强
D.流动性好
E.利率较高
31.票据丧失的补救措施包括( )。
A.挂失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起诉讼E.行使追索
32.根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括 ( )。
A.汇票、本票、支票
B.存款单、仓单、提单
C.土地所有权
D.依法可以转让的股份、股票
E.可以转让的注册商标专用权、专利权
33.票据按照票据发票人或付款人的不同，可以分为( )。
A.汇票
B.本票
C.支票
D.商业票据
E.银行票据
34.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是( )。
A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大
B.银行风险管理难度会加大
C.会放大银行的风险事件
D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失
E.会造成银行体制结构的崩溃
35.客户可以通过银行网点购买( )。
A.凭证式国债 B储蓄国债(电子式)
C.柜台记账式国债D开放式基金
E.财产保险
36.违反从业人员职业操守的人员，( )。
A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C.情节不严重的，不应当受到惩戒
D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业
E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会
37.再贴现政策主要包括( )。
A.调整再贴现率B规定再贴现票据的种类
C.再贷款 D调整法定存款准备金率
E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券
38.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是( )。
A.防止银行倒闭的最后防线
B.资产减去负债后的余额
C.银行需要保有的最低资本量
D.银行实际承担风险的最直接反映
E.维持金融体系稳定必须持有的资本
39.商业银行操作风险的表现包括( )。
A.内部欺诈B业务中断和系统失灵
C.外部欺诈D实物资产损坏考试论坛
E.客户、产品及业务做法有问题
40.( )在交易之初就可以预计到自己的最大收益。
A.看涨期权买方B看涨期权卖方
C.看跌期权卖方D期货合约买方
E.远期合约买方
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