答案部分
一、单项选择题
1、
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。参见教材P24。
【该题针对“国际银行监管改革”知识点进行考核】
2、
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现两方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线，二是采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误。参见教材P24。
【该题针对“国际银行监管改革”知识点进行考核】
3、
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给货币监理署。参见教材P29。
【该题针对“主要经济体的银行监管改革”知识点进行考核】
4、
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。金融行为管理局对金融消费者的保护职能和对金融机构商业行为的监管职能，直接对英国财政部和议会负责，以保证金融市场良好运行、金融消费者获得公平待遇为目标。参见教材P31。
【该题针对“主要经济体的银行监管改革”知识点进行考核】
5、
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0～2.5%，由核心一级资本来满足。参见教材P33。
【该题针对“我国银行监管改革”知识点进行考核】
6、
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。2013年，中国银监会出台《关于银行业服务实体经济的指导意见》，提出绿色金融理念，化解产能过剩，积极推动经济发展方式转变和经济结构优化，促进实体经济健康发展。参见教材P35。
【该题针对“我国银行监管改革”知识点进行考核】
7、
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查资本充足。商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。参见教材P37。
【该题针对“监管指标”知识点进行考核】
8、
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查信用风险。商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%。参见教材P39。
【该题针对“监管指标”知识点进行考核】
9、
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查操作风险。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过0.25%。参见教材P41。
【该题针对“监管指标”知识点进行考核】
10、
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查现场检查。临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。参见教材P44。
【该题针对“监管方法”知识点进行考核】
【答疑编号11941902,点击提问】
11、
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。《银行业监督管理法》既规定了银监机构从事监督管理工作人员的法律责任，同时也规定了银行业金融机构的法律责任，承担法律责任的形式主要是行政责任和刑事责任。参见教材P48。
【该题针对“《银行业监督管理法》”知识点进行考核】
12、
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查《中国人民银行法》。中国人民银行的监督管理权包括检查监督权、建议检查监督权和中国人民银行在特定情况下的检查监督权。参见教材P49。
【该题针对“《中国人民银行法》”知识点进行考核】
13、
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查《商业银行法》。接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。参见教材P51。
【该题针对“《商业银行法》”知识点进行考核】
14、
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查反洗钱法。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。参见教材P52。
【该题针对“相关立法”知识点进行考核】
15、
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查刑法。金融犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。参见教材P54。
【该题针对“相关立法”知识点进行考核】
16、
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查中国信托业协会。中国信托业协会成立于2005年5月。参见教材P57。
【该题针对“行业自律规则”知识点进行考核】
二、多项选择题
1、
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查《有效银行监管核心原则》的主要变化。选项E属于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。参见教材P25。
【该题针对“国际银行监管改革”知识点进行考核】
2、
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。选项ABCDE均为金融消费者保护局的主要职责。参见教材P29。
【该题针对“主要经济体的银行监管改革”知识点进行考核】
3、
【正确答案】 BCD
【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对银行、证券和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局(ESAs)。参见教材P32。
【该题针对“主要经济体的银行监管改革”知识点进行考核】
4、
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查资本充足。核心一级资本应当全额扣除以下项目：商誉;其他无形资产(土地使用权除外);由经营亏损引起的净递延税资产;贷款损失准备缺口;资产证券化销售利得;确定受益类的养老金资产净额;直接或间接持有本银行的股票;对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备;商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。参见教材P37。
【该题针对“监管指标”知识点进行考核】
5、
【正确答案】 BD
【答案解析】 本题考查流动性风险。明确规定流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。参见教材P40。
【该题针对“监管指标”知识点进行考核】
6、
【正确答案】 ABD
【答案解析】 本题考查现场检查的主要作用。选项CE属于非现场监管的主要作用。参见教材P42。
【该题针对“监管方法”知识点进行考核】
7、
【正确答案】 ABC
【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。参见教材P48。
【该题针对“《银行业监督管理法》”知识点进行考核】
8、
【正确答案】 ABC
【答案解析】 本题考查《商业银行法》。“三性”指的是安全性、流动性、效益性。参见教材P50。
【该题针对“《商业银行法》”知识点进行考核】
9、
【正确答案】 BCDE
【答案解析】 本题考查民商事法律。与银行业经营管理相关的民商事法律包括民法、物权法、担保法、合同法等。参见教材P53。
【该题针对“相关立法”知识点进行考核】
10、
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查中国银行业协会。选项E属于中国银行业协会应履行的维权职责。参见教材P56。
【该题针对“行业自律规则”知识点进行考核】
三、判断题
1、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股应在一级资本中占主导地位。二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失。参见教材P24。
【该题针对“国际银行监管改革”知识点进行考核】
2、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构对单个金融机构或金融市场并无直接的监管权。参见教材P32。
【该题针对“主要经济体的银行监管改革”知识点进行考核】
3、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查信用风险。商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%。参见教材P39。
【该题针对“监管指标”知识点进行考核】
4、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。参见教材P46。
【该题针对“《银行业监督管理法》”知识点进行考核】
5、
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。根据《银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话。参见教材P48。
【该题针对“《银行业监督管理法》”知识点进行考核】
6、
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。参见教材P51。
【该题针对“《商业银行法》”知识点进行考核】
7、
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查刑法。金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。参见教材P54。
【该题针对“相关立法”知识点进行考核】
8、
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查中国财务公司协会。中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行“自律、维权、协调、服务”的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。
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