2020证券从业资格证考试《金融市场基础知识》考点预习汇总【五】

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2020证券从业资格证考试《金融市场基础知识》考点预习汇总【五】

　　考点：货币政策的概念及目标

　　一、货币政策的概念

　　中央银行利用其掌握的利率、汇率、借贷、货币发行、外汇管理及金融法规等工具，采用的各种控制和调节货币供给量或信贷规模的方针、政策和措施的总称。

　　二、货币政策的目标

　　(一)最终目标

　　1. 稳定物价

　　2. 充分就业

　　3. 经济增长

　　4. 国际收支平衡

　　5. 金融稳定

　　(二)中介目标

　　1. 目标选取的标准

　　(1)可测性——信息易获得并能量化

　　(2)可控性——能被中央银行的各种货币政策工具有效地控制和调节

　　(3)相关性——与货币政策最终目标之间具有高度相关性

　　(4)抗干扰性——中间目标受非政策性因素的影响较小

　　(5)适应性——与特定的经济、金融体制有较好的适应性

　　2. 常采用的目标

　　(1)银行信贷规模

　　(2)货币供应量

　　(3)长期利率

　　(三)操作目标

　　1. 短期货币市场利率

　　2. 银行准备金

　　3. 基础货币

　　例题

　　货币政策最终目标包括(　　)。

　　Ⅰ.经济增长和充分就业

　　Ⅱ.金融稳定和稳定物价

　　Ⅲ.国际收支平衡

　　Ⅳ.货币供应量稳定

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅰ、Ⅱ

　　答案：C

　　解析：Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ项符合题意，货币政策最终目标包括稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡和金融稳定。Ⅳ项不符合题意，货币供应量属于货币政策的中介目标。

　　综上所述，Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ项符合题意，故本题选C选项。

　　2020证券从业资格证考试《金融市场基础知识》考点预习【二】

　　考点：存款准备金制度与货币乘数的概念

　　一、存款准备金制度

　　(一)概念

　　国家以法律形式规定存款性金融机构所吸收的存款必须按一定比例，向中央银行缴纳一定准备金的制度。

　　(二)分类

　　1. 法定存款准备金率——以法律的形式确定的商业银行缴存中央银行的存款占其吸收存款的比例。法定准备率越高，则银行吸收的存款用于贷款的数额就越少，货币供应量也会越少;反之，则越多。

　　2. 超额准备金——商业银行准备金中超过法定的部分

　　二、货币乘数

　　(一)概念

　　基础货币和货币供给之间的倍数关系，被称为货币乘数。

　　(二)计算

　　1. 简单货币乘数

　　D1=D0+D0(1-r)+D0(1-r)2+…+D0(1-r)n=D0×1/r

　　D0为初始存款，r为法定存款准备金率

　　D0和D1之间存在乘数关系，即为货币乘数。若以m代表货币乘数

　　例题

　　例题：下列关于货币乘数的说法正确的有(　　)。

　　Ⅰ.货币乘数与存款准备金率有关

　　Ⅱ.货币乘数描述的是基础货币与货币供给之间的倍数

　　Ⅲ.法定存款准备金率越高货币乘数越大

　　Ⅳ.多数情况下提现率不影响货币乘数

　　A. Ⅲ、Ⅳ

　　B. Ⅱ、Ⅲ

　　C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D. Ⅰ、Ⅱ

　　答案：D

　　解析：Ⅱ项正确,商业银行可以根据基础货币,创造出倍数的货币供给额。其中,基础货币和货币供给之间的倍数关系,被称为货币乘数，I项正确,Ⅲ、Ⅳ项错误,完整的货币乘数公式为：m=c+1/c+r+e其中,c为提现率,e为超额准备金率,r为法定存款准备金率。由公式可以看出,法定存款准备金率与货币乘数成负相关,法定存款准备金率越高货币乘数越小(并非越大),货币乘数与存款备金率有关,提现率影响货币乘数,综上所述，Ⅰ、Ⅱ项符合题意,故本选D选项

　　2020证券从业资格证考试《金融市场基础知识》考点预习【三】

　　考点：中央银行的业务(资产负债表)和主要职能

　　一、中央银行的主要职能

　　(一)中国人民银行的主要职能

　　1. 制定和执行货币政策

　　2. 防范和化解金融风险

　　3. 维护金融稳定

　　(二)中央银行职能的概括

　　1. 发行的银行

　　2. 银行的银行

　　(1)集中保管商业银行的存款准备金

　　(2)作为商业银行的最后贷款人

　　(3)组织全国商业银行之间的清算

　　3. 政府的银行

　　(1)代理国库收支

　　(2)代理国家债券的发行

　　(3)对政府提供信贷

　　(4)代表政府管理金融活动，制定、发布并监督执行有关金融监管和业务的命令及规章，负责金融业的统计、调查、分析和预测

　　(5)持有、管理、经营国家外汇储备和黄金储备

　　(6)代表政府参加国际金融组织活动，进行国际金融合作

　　二、中央银行的业务(资产负债表)

　　例题

　　例题：中央银行资产负债表的负债项目包括(　　)。

　　Ⅰ.储备货币

　　Ⅱ.货币发行

　　Ⅲ.国外资产

　　Ⅳ.自有资金

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　答案：D

　　解析：中央银行的负债业务包括(1)储备货币(储备货币包括货币发行和其他存款性公司存款);(2)发行债券;(3)国外负债;(4)政府存款;(5)自有资金;(6)其他负债。

　　故本题选择D选项。

　　2020证券从业资格证考试《金融市场基础知识》考点预习【四】

　　考点：金融服务实体经济的要求

　　一、有关金融与实体经济关系的理论与国际经验

　　二、金融危机的教训与宏观审慎监管的兴起

　　三、我国增强金融服务实体经济能力的障碍与挑战

　　(一)所谓金融服务实体经济，实质就是有效发挥其媒介资源配置的功能

　　(二)所谓为实体经济提供更好地金融服务，就是要求降低流通成本，提高金融的中介效率和分配效率。

　　四、经济高质量发展阶段如何增强金融服务实体经济的能力

　　(一)守住不发生系统性金融风险的底线

　　(二)健全多层次资本市场体系，补齐各类金融市场的短板

　　(三)深化金融监管体制改革，加强监管协同，补齐监管空白

　　例题

　　金融服务实体经济的实质就是有效发挥其(　　)的功能。

　　A.媒介资源配置

　　B.所有权转移

　　C.活跃市场交易

　　D.吸收国际资本

　　答案：A

　　解析：所谓金融服务实体经济，实质就是有效发挥其媒介资源配置的功能。

　　2020证券从业资格证考试《金融市场基础知识》考点预习【五】

　　考点：“一委一行两会”的职责

　　一、国务院金融稳定发展委员会的职责

　　(一)落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署;

　　(二)审议金融业改革发展重大规划;

　　(三)统筹金融改革发展与监管，协调货币政策与金融监管相关事项，统筹协调金融监管重大事项，协调金融政策与相关财政政策、产业政策等;

　　(四)分析研判国际国内金融形势，做好国际金融风险应对，研究系统性金融风险防范处置和维护金融稳定重大政策;

　　(五)指导地方金融改革发展与监管，对金融管理部门和地方政府进行业务监督和履职问责等。

　　二、中国人民银行的职责(根据2019年2月2日中央机构编制委员会办公室发布的《中国人民银行职能配置、内设机构和人员编制规定》公布新修订)

　　(一)拟订金融业改革、开放和发展规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任。牵头国家金融安全工作协调机制，维护国家金融安全。

　　(二)牵头建立宏观审慎管理框架，拟订金融业重大法律法规和其他有关法律法规草案，制定审慎监管基本制度，建立健全金融消费者保护基本制度。

　　(三)制定和执行货币政策、信贷政策，完善货币政策调控体系，负责宏观审慎管理。

　　(四)牵头负责系统性金融风险防范和应急处置，负责金融控股公司等金融集团和系统重要性金融机构基本规则制定、监测分析和并表监管，视情责成有关监管部门采取相应监管措施，并在必要时经国务院批准对金融机构进行检查监督，牵头组织制定实施系统重要性金融机构恢复和处置计划。

　　(五)承担最后贷款人责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。

　　(六)监督管理银行间债券市场、货币市场、外汇市场、票据市场、黄金市场及上述市场有关场外衍生产品;牵头负责跨市场跨业态跨区域金融风险识别、预警和处置，负责交叉性金融业务的监测评估，会同有关部门制定统一的资产管理产品和公司信用类债券市场及其衍生产品市场基本规则。

　　(七)负责制定和实施人民币汇率政策，推动人民币跨境使用和国际使用，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责国际国内金融市场跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。

　　(八)牵头负责重要金融基础设施建设规划并统筹实施监管，推进金融基础设施改革与互联互通，统筹互联网金融监管工作。

　　(九)统筹金融业综合统计，牵头制定统一的金融业综合统计基础标准和工作机制，建设国家金融基础数据库，履行金融统计调查相关工作职责。

　　(十)组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化组织管理协调和金融科技相关工作，指导金融业网络安全和信息化工作。

　　(十一)发行人民币，管理人民币流通。

　　(十二)统筹国家支付体系建设并实施监督管理。会同有关部门制定支付结算业务规则，负责全国支付、清算系统的安全稳定高效运行。

　　(十三)经理国库。

　　(十四)承担全国反洗钱和反恐怖融资工作的组织协调和监督管理责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。

　　(十五)管理征信业，推动建立社会信用体系。

　　(十六)参与和中国人民银行业务有关的全球经济金融治理，开展国际金融合作。

　　(十七)按照有关规定从事金融业务活动。

　　(十八)管理国家外汇管理局。

　　(十九)完成党中央、国务院交办的其他任务。

　　例题

　　以下属于银保监会职责的有(　　)。

　　I.对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究。参与拟订金融业改革发展战略规划，参与起草银行业和保险业重要法律法规草案以及审慎监管和金融消费者保护基本制度。起草银行业和保险业其他法律法规草案，提出制定和修改建议。

　　II.依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。制定小额贷款公司、融资性担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等其他类型机构的经营规则和监管规则。制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。

　　III.依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格。制定银行业和保险业从业人员行为管理规范。

　　IV.对银行业和保险业机构的公司治理、风险管理、内部控制、资本充足状况、偿付能力、经营行为和信息披露等实施监管。

　　A.I、II、IV B.I、III、IV

　　C.I、II、III、IV D.II、III、IV

　　答案：C

　　解析：银保监会的职责包括了包含以上四条以内的十五条职能。

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