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2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十】
考点：西方商业银行的组织架构
20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与我国目前的大型银行主流组织架构相似。20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。
当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，主要有以下两大特点：
（1）建立以客户需求为基础的五大业务线
①零售业务；②财富管理业务；③商业银行业务；④金融市场业务；⑤投行业务。
可以看出，发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
（2）采取不同的顶层组织架构设计（三种模式）：
①采用“大个金”和“大公金”两大业务板块。
渣打、德意志和花旗银行都采取了这种架构。
②根据客户需求层次来组合业务板块。
这种模式根据客户的基础金融需求和高端金融需求来划分业务板块。法国巴黎银行是这种模式的典型代表。
③根据业务线职能设置组织架构模式。
这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。摩根大通银行、巴克莱银行和苏格兰皇家银行采取类似模式。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【二】
考点：流动性指标
商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。中国银保监会发布的《商业银行流动性风险管理办法》（2018年第3号）结合我国银行流动性管理现状及巴塞尔协议的要求，提出了5个流动性风险监管指标。
（1）流动性覆盖率 | 流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来30天的流动性需求，计算公式为： 流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量 流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。 |
（2）净稳定资金比例 | 净稳定资金比例监管指标旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。计算公式为： 净稳定资金比例=可用的稳定资金÷所需的稳定资金 净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%。 |
（3）流动性比例 | 计算公式为： 流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额 流动性比例的最低监管标准为不低于25%。 |
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【三】
考点：银行公司治理
有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是原银监会对商业银行法人监管的重点。
商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
良好银行公司治理应包括以下主要内容：
（1）健全的组织架构；
（2）清晰的职责边界；
（3）科学的发展战略；
（4）良好的价值准则与社会责任；
（5）有效的风险管理与内部控制；
（6）合理的激励约束机制；
（7）完善的信息披露制度。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【四】
考点：内部控制目标与基本原则
内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。
要点 | 内容 |
商业银行内部控制的目标 | （1）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行； （2）保证商业银行发展战略和经营目标的实现； （3）保证商业银行风险管理的有效性； （4）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时 |
商业银行内部控制基本原则 | （1）全覆盖原则；（2）制衡性原则；（3）审慎性原则（设立机构或开办业务均应坚持内控优先）；（4）相匹配原则。 |
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【五】
考点：内部控制治理
良好的治理结构是内部控制得以有效实施的前提。银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。
（1）董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。
（2）监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。
（3）高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
（4）银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
（5）内部审计部门履行内部控制的监督职能。
（6）各业务部门负责严格执行相关制度规定，发现内部控制存在的缺陷并组织落实整改。
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