三级理财规划师专业知识辅导资料

　　备考理财规划师的小伙伴们，请关注“出国留学网”理财规划师考试栏目为大家整理了“2016年三级理财规划师专业知识考点”希望可以帮助到广大考生，预祝各位考试顺利通关哟!

　　2016年三级理财规划师专业知识考点

　　在正式进行理财规划以前，对客户财务信息及其他相关信息进行收集整理是十分必要的。理财规划具有个性化和综合性的特征，教育规划也是如此，通过对这些信息的收集、分析，理财规划师才能了解客户的财务状况和风险承受能力，从而帮助客户从自身情况出发设定合理的教育规划目标。

　　工作程序

　　教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：

　　第1步：了解客户家庭成员结构及财务状况。

　　在教育规划中，理财规划师在为客户提供理财规划服务之前，首先要对客户家庭的成员结构和收支水平进行全面的了解。收集完信息以后，理财规划师通过编制客户的家庭财务表将个人(家庭)信息整理归类到资产负债表、现金流量表当中去，并通过对两张表进行分析以及对客户的问询，判断客户对待风险的态度及其风险承受能力，这是理财规划师针对不不同客户制定理财规划方案的基础。

　　第2步：确定客户对子女的教育目标。

　　理财规划师首先应对客户教育需求进行分析，然后利用理财工具试算，依实际需求，试篡出子女未来的教育经费预估金额，并针对目标金额挑选适宜的理财工具进行规划。在做客户教育需求分析时，理财规划师应明确客户希望子女上什么类型的大学，客户子女目前的年龄是多少。我国不同类型的大学收费不同，不同国家大学的收费更是存在巨大差异，就是同一个国家同一所大学收费也可能因所学专业而导致学费各异。除考虑学费情况外，理财规划师还有必要请客户综合考虑各类学校、各国学校的特点，如学校地理位置、师资力量、学费高低，以及子女的兴趣爱好、学习能力等等。

　　第3步：估算教育费用。

　　确定大学教育费用时，理财规划师首先要充分考虑客户的家庭情况，确立教育消费计划的时间和大学类型。如果客户经济实力较强，还有能够估算将来子女出国接受教育所需的费用。在估算教育费用时，理财规划师一般要遵循以下步骤：

　　(1)设定一个通货膨胀;

　　(2)按预计通货膨胀率计算所需的最终费用;

　　(3)分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。

　　利用等可能事件计算概率

　　如果一共可能发生n个事件，所有事件发生的概率都相等(即等可能)，那么，每个事件发生的概率都是1/n。计算这些概率的基础就是事先知道事件的发生是等可能的，所以我们称之为“先验”或“古典”概率方法。

　　在这种情况下，每个事件出现的概率为：

　　P(A)= 这里P(A)代表事件发生的概率，它的取值在区间[0，1]内。

　　互补事件概率、概率的加法和乘法

　　(1)互补事件概率

　　如果一个事件出现，而另一个事件肯定不出现，那么这两个事件互为对方的互补事件。互补事件的概率和等于1。

　　(2)概率的加法

　　如果两个事件不可能同时发生，那么至少其中之一发生的概率为这两个概率的和。

　　1)相关事件概率的加法

　　如果一次试验的多个结果是相关的，则使用一般的加法法则。在这种情况下的计算公式为：P(A+B)=P(A)+P(B)一P(AB)

　　2)不相关事件概率的加法

　　如果事件A和B是不相关的，则：P(A或B)=P(A+B)=P(A)+P(B)

　　(3)概率的乘法

　　如果两个事件相互独立的，那么这两个事件同时发生的概率就是这两个事件各自发生的概率的乘积。

　　1)独立事件的乘法

　　P(A/B)=P(A)

　　2)不独立事件的乘法

　　当A和B不独立时，A和B发生的概率为：

　　P(A和B)=P(A×B)=P(A)×P(B/A)

　　也就是：

　　P(B/A)=P(A×B)/P(A)

　　会读几种常见的统计表和统计图

　　统计表和统计图就是用各种图表的形式简单、直观、概括地描述统计数据的相互关系和特征。

　　(1)统计表

　　根据统计表的维数可以分为二维统计表和高维统计表，三维或三维以上的统计表都可以称为高维统计表。在理财规划中应用比较多的是个人/家庭财务报表，如资产负债表、收入一支出表。

　　(2)统计图

　　统计图有：

　　1)直方图

　　直方图的纵坐标通常为数据的大小，因此，通过直方图可以看出数据分布的疏密、各组数据的大小以及差异程度。

　　2)散点图

　　散点图经常用来描述时间序列的数据，从散点图中可以看出统计量随着时间的变化趋势。

　　3)饼状图

　　饼状图通常用来描绘总体中各个部分的比例。但是如果有太多的类别，饼状图就不是很直观了。

　　4)盒形图

　　盒形图在投资实践中被演变成著名的K线图。

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　　最大诚信原则

　　(一)含义：不隐瞒，不欺骗重要事实。重要事实一般会影响到对方是否和你签订合同或者保险费的高低等。比如说，一个投保人患有多种疾病，如果出具虚假健康证明，投保了某种健康保险……

　　(投保人和保险人)都要履行最大诚信原则。

　　(二)基本内容

　　1、告知

　　(1)告知的定义

　　①广义告知：订立时和订立后

　　②狭义告知：仅是订立时

　　(2)重要事实。投保人所应如实告知的重要事实包括四项：足以使被保险人危险增加的事实;为特殊动机而投保的，有关这种动机的事实;表明被保险危险特殊性质的事实;显示投保人在某方面非正常的事实。。

　　(3)告知的内容

　　己知或应知与保险标的有关的重要事实，保险标的风险增加的事实等。

　　(4)告知的方式

　　①投保人的告知方式：无限告知和询问回答告知。我国采用(询问回答告知)方式。

　　②保险人的告知方式：明确列明和明确说明。

　　2、保证

　　(1)含义

　　(2)构成

　　(3)种类

　　①根据保证事项是否已存在，分为确认保证和承诺保证。

　　②根据存在的形式，分为明示保证和默示保证。

　　3、弃权与禁止反言

　　(1)弃权

　　①含义：保险人放弃接触合同的抗辩权。

　　②条件：保险人有意思表示;保险人明知被保险人有违背的义务。

　　(2)禁止反言

　　①含义

　　②构成要件

　　除斥期间：权利存在的时间。过期作废。

　　(三)违反最大诚信原则的法律后果

　　1、违反告知的法律后果

　　(1)投保方违反告知的法律后果

　　故意、过失不履行告知义务。过失的，可以退保险费。

　　谎称、故意制造、夸大(正常范围内的赔偿)保险事故。

　　(2)保险方违反告知的法律后果

　　责任免除必须说明。否则该条款无效。

　　2、违反保证的法律后果

　　被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，而且一般不退保费。

　　大家做好准备迎接考试了吗?出国留学网理财规划师栏目诚意整理“2017三级理财规划师专业能力辅导：教育规划工具”，欢迎广大考生前来学习。

　　教育规划工具

　　(一)短期教育规划工具

　　短期教育规划工具包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款。

　　(二)长期教育规划工具

　　1、传统教育规划工具

　　(1)教育储蓄：教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。只有(小学4年级)及以上学生才能办理教育储蓄。存期1、3、6年。50元起存，最高限额2万。1、3、6分按开户日1、3、5整存整取利率。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。提前支取须全额，提供证明的，按存期及开户日整存整取利率，无证明，按存期及支取日活期储蓄利率。

　　(2)教育保险：投保年限最高18年。

　　2、其他教育规划工具

　　(1)政府债券

　　(2)股票与公司债券

　　(3)大额存单

　　(4)子女教育信托

　　(5)共同基金

　　工作要求

　　工作准备

　　工作程序

　　第一步：选择适当的规划工具

　　(一)教育储蓄

　　(二)教育保险

　　教育保险是重要的长期教育规划工具之一，教育保险的主要优点：客户范围广泛、有的教育保险可以分红、强制储蓄、投保人出意外，保费可豁免。

　　(三)政府债券

　　(四)股票和公司债券

　　(五)大额存单

　　(六)子女教育信托

　　设立子女教育信托的积极意义：可以使信托财产得到最好的规划和配置;可以给子女一定的激励，鼓励子女努力奋斗;可以从小培养孩子节俭、合理规划的理财意识;可以避免因家庭财务危机给孩子的学习生活带来不良影响;可以防止受益人对资金的滥用。

　　(七)投资基金

　　第二步：制定理财规划方案

　　第三步：针对客户未来各方面可能发生的变化情况，对子女教育规划方案进行调整，提供持续理财服务

　　(一)客户需求分析

　　(二)教育费用需求分析

　　1、教育费用估算

　　(1)本科国内教育费用估算

　　(2)国外研究生教育费用估算

　　2、计算所需教育费用总额及每月应准备金额

　　(1)费用总额

　　(2)每年储备金额

　　(三)教育资金规划

　　1、进行定期定投

　　2、购买保险

　　教育规划注意事项

　　(一)选择规划工具时应注意的问题

　　教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为(安全性，收益性，利率风险)。

　　(二)选择教育贷款应注意的问题

　　(三)汇率问题

　　出国留学讯。距离2017的考试还有一段时间， 备考理财规划师的考生不知道复习得怎么样了，小编为大家提供三级理财规划师考试《专业知识》知识点，供大家参阅。

　　损失补偿原则

　　(一)损失补偿原则的含义

　　不能获得额外利益。

　　(二)损失补偿原则的派生原则

　　1、代位求偿原则

　　(1)代位求偿原则的含义

　　(2)代位求偿原则的主要内容

　　2、重复保险分摊原则

　　(1)含义

　　(2)必须具备的条件

　　(3)分摊方式

　　①比例责任分摊方式

　　②限额责任分摊方式

　　③顺序责任分摊方式

　　(三)损失补偿原则的实现方式

　　1、现金赔付

　　2、修理

　　3、更换

　　4、重置。适用于不动产保险。

　　(四)损失补偿原则的例外

　　1、定值保险

　　2、重置成本保险

　　3、施救费用的赔偿。另行计算，但最高不超过保险金额的数额。

　　4、人身保险

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　　近因原则

　　(一)近因及近因原则的含义

　　1、近因的含义。近因不是指最近的原因，而是最根本的原因。

　　2、近因原则的基本含义

　　近因是保险责任，赔偿;近因是除外责任，不赔。

　　(二)近因原则的运用

　　1、确定近因原则的基本方法

　　(1)由因推果。A→B→C→D。如果保险事故是E。那么A不是近因。

　　(2)执果索因。D→C→B→A。

　　2、近因原则的运用

　　(1)单一原因造成的损失。非常简单，就看这一原因到底是不是保险责任(承保风险)即可。

　　(2)多种原因造成的损失

　　①多种原因相互延续

　　承保风险→除外责任，要承担。除外责任→承保风险，不承担。

　　②多种原因交替

　　新的原因介入，新原因为近因。

　　③多种原因并存

　　A多种原因各自独立、无重合

　　B多种原因相互重合、共同作用

　　a都是保险责任。

　　b均为除外责任。

　　c没有除外责任，只要有一个为承保风险，则赔偿。

　　d既有承保风险，又有除外责任。可分解。只对承保风险导致的损失赔偿。不可分解。除外责任为近因，可不赔偿。

　　本文“三级理财规划师《专业知识》教育规划注意事项”跟着出国留学网理财规划师考试频道来了解一下吧。希望能帮到您!

　　(一)选择规划工具时应注意的问题

　　教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，不能仅从收益率方面考虑。首先应该考虑安全性，教育基金作为孩子将来得到良好教育的经济基础，不能大量投资风险过高的理财产品，例如股票投资等，如果为了博取较高的收益投资高风险产品，运气好还行，运气不好则很可能致使本金受到极大损失，从而耽误了孩子的教育大事。即使投资，也只能少量参与，最好不投资股票。其次应该考虑收益性。

　　作为长期投资，在相对安全的前提下，能够有一个稳定的高收益，孩子将来的教育将会得到有力的经济支持。在谈到长期投资的时候，我们通常忽视了复利的概念，就是本金部分在增长，而收益部分实际上也在增长，长期投资之后，将会出现比预期更好的收益，但前提是维持稳定的高收益。再次应该考虑利率变动的风险。

　　我国目前还处于利率相对较低的水平，如果大量买入教育保险或者进行长期银行存款，一旦银行存款利率上调，就会出现不可避免的利息损失。所以，在选择受利率影响较大的理财产品时，不要全部投资在教育保险或者长期银行存款方面，可以扩大投资范围，例如国债、信托、基金等方面。

　　(二)选择教育贷款应注意的问题

　　教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流，可能会影响客户的其他生活计划，例如退休计划。客户可能为了归还贷款推迟退休甚至将用于退休的储蓄挪用以致影响其退休后的生活。理财规划师的作用就在于为其安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生冲突。

　　2016成人高考考试即将到来，出国留学网成人高考栏目为大家分享“2016年三级理财规划师《专业知识》重要考点”，希望广大的考生朋友们能查漏补缺，认识到自己不足的地方，巩固自己的学习成果，在考试中取得理想的成绩。想了解更多关于成人高考考试的讯息，请关注我们出国留学网成人高考栏目。

　　保险合同的形式

　　1、投保单。投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。

　　2、暂保单。暂保单有效期较短，并在正式保险单签发时自动失效。

　　3、保险单。保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，包括：声明事项、保险事项、责任免除和条件事项。

　　4、保险凭证

　　小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触的，以(保险凭证的特约条款)为准。

　　5、批单

　　6、其他书面形式