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本文是由出国留学网理财规划师考试栏目精心为各位准备的“2017三级理财规划师知识点复习： 保险合同的形式”，想要了解更多内容，请继续关注我们的更新!
保险合同的形式
1、投保单。投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。
2、暂保单。暂保单有效期较短，并在正式保险单签发时自动失效。
3、保险单。保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，包括：声明事项、保险事项、责任免除和条件事项。
4、保险凭证
小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触的，以(保险凭证的特约条款)为准。
5、批单
6、其他书面形式
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“三级理财规划师2017考试考点：界定客户财产权属”一文由出国留学网理财规划师考试栏目精心整理提供，希望可以帮助到广大考生!
三级理财规划师2017考试考点：界定客户财产权属
一、财产所有权界定
(1)占有权
(2)使用权
(3)收益权
(4)处分权
二、个人所有权的行使
三、财产所有权的取得和消灭
四、个人所有财产界定
(一)合法收入
(二)不动产
(三)金融资产
(四)其他财产如生活用品、古董、图书资料等
五、财产共有
多个主体共享所有权。比如合伙买辆车搞运输。家庭购买一辆车。
(一)按份共有
1、按份共有的内部关系
份额可以转让。对内，按份额享有权利，承担义务。
2、按份共有的外部关系
对外，基于共有物全部享有权利，承担义务。
(二)共同共有
不确定份额的，共同关系消灭后，才可分割份额。
1、共同共有人的内外部关系
2、共同共有的类型
(1)夫妻共有
①存续期间取得的。共同所有。养老保险等都属于。
②约定共有。
③婚前财产不属于共同财产。
(2)家庭共有
共同生活期间共同取得的。
(3)遗产分割前的共有
共同共有，不是按份共有。
六、共有财产的分割原则和方法
(一)分割原则
1、遵守法律
2、遵守约定
3、平等协商，和睦团结
(二)分割方法
1、实物分割
2、变价分割
当共有财产是不可分割物，又没有共有人愿意取得该物，则需采取(变价分割)方法对共同共有财产进行分割。
3、作价补偿
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为方便广大考生学习，出国留学网理财规划师考试栏目分享“2017理财规划师(三级)财产分配与传承规划要点：父母”希望对您有所帮助，提前祝广大考生取得优异的成绩哦!
2017理财规划师(三级)财产分配与传承规划要点：父母
(一)婚生父母子女关系
关系形成须具备的条件：
(1)该婚姻关系合法有效
(2)该子女的血缘必须来自合法配偶身份的男女双方
(3)该子女的出生时间在法定时间内
《婚姻法的规定》：
1、父母的权利义务
(1)抚养的权利与义务
(2)管理教育的权利与义务
(3)法定代理
2、子女的权利义务
受抚养，赡养老人。
(二)非婚生的父母子女关系
1、继父母子女关系
有抚养关系的，为拟制血亲。本来没有，法律上确认有。未形成抚养关系，为直系姻亲。
2、养父母子女关系
四、兄弟姐妹
应当包括拟制血亲形成的兄弟姐妹。包括养父母的子女以及形成抚养关系的继父母的子女。
五、祖父母、外祖父母
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出国留学网理财规划师考试栏目精心整理提供“2017年三级理财规划师财产分配考点：婚姻”希望可以帮到广大考生，了解更多相关详情，请继续关注我们网站的更新!
2017年三级理财规划师财产分配考点：婚姻
(一)婚姻的成立及法律效果概述
(结婚登记)是婚姻成立的形式要件。另有，实质要件，包括必备条件与禁止条件：
1、结婚必备的条件规定
(1)必须男女双方完全自愿
(2)必须达到法定的结婚年龄(男22，女20，一些少数民族地区，少数民族居民可20、18)
(3)必须符合一夫一妻制
2、结婚禁止的条件规定
(1)禁止一定范围的血亲结婚
①直系血亲：有直接血缘关系的亲属。
②三代以内的旁系血亲。
旁系血亲是间接血亲，是除直系血亲外，与自己同出一源的血亲。
三代以内的旁系血亲是同自己上溯同一血缘的亲属再向下数两代。包括同源父母，同源祖父母、外祖父母的辈分相同以及不同的亲属。
(2)限制患有法律规定的某种疾病的人结婚
①指定传染病
②精神疾病
③严重遗传性疾病
夫妻关系
(1)夫妻人身关系
①夫妻双方地位平等、独立
②夫妻双方都享有姓名权
③夫妻之间的忠实义务
④夫妻双方的人身自由权
⑤夫妻住所选定权
⑥禁止家庭暴力、虐待、遗弃
⑦计划生育义务
(2)夫妻财产关系
三部分组成。详述夫妻财产所有权的问题。
(二)夫妻之间的相互扶养义务
教材案例，夫妻共同债务偿还时，子女的义务的第二位的。
(三)夫妻之间对共同财产的平等处分权
(四)夫妻有相互继承遗产的权利
对于共同财产，需分割一半。例如甲个人财产10万，共同财产30万，甲遗产为多少?25万。
(五)婚姻关系特殊形态的理解及财产的处理
婚姻成立的依据是结婚登记。即使尚未领到证件也算。
1、事实婚姻
符合结婚的一切条件，但未办理登记。
2、非法同居关系
有配偶。或者即使无配偶，但不符合结婚条件，比如未到法定年龄，是禁止的血亲或患某种疾病等。
3、事实婚姻关系和非法同居关系的处理
对事实婚姻关系的处理：补办产生合法婚姻效力。
对非法同居关系的处理：解除。同居期间共同取得的算共同财产，继承、受赠的财产算个人财产。
(六)两类特殊情况的理解和处理
1、无效婚姻。不符合结婚实质条...
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“2017年三级理财规划师考点：分析保险合同的终止”一文由出国留学网理财规划师考试栏目整理，希望可以帮到广大考生，欢迎广大考生前来阅读!
2017年三级理财规划师考点：分析保险合同的终止
一、保险合同因期限届满而终止
二、保险合同因双方解除而导致终止
1、法定解除
2、约定解除
3、任意解除
三、保险合同因违约失效而终止
四、保险合同因履行而终止
五、保险合同因保险标的的灭失或被保险人的死亡而终止
12-27
理财规划师考试就要开始咯，赶快复习起来吧，出国留学网栏目为各位同学准备了“三级理财规划师2017重点：制定现金规划方案”，希望对各位考生有帮助。
制定现金规划方案
一、现金规划的一般工具
(一)现金
(二)相关储蓄品种
1、一般储蓄业务
(1)活期储蓄
人民币1元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。
(2)定活两便储蓄
人民币50元起存。存期<3个月，活期计息;3个月→半年，3月期整存整取打六折;半年→1年，半年整存整取打六折，存期超1年(含)，1年期整存整取打六折。< p="">
(3)整存整取
人民币50元起存，港币50元，日元1000元，其他币种为原币种10元起存。
人民币存期：3个月、6个月、1年、2年、3年和5年;外币存期1个月、3个月、6个月、1年、2年。
(4)零存整取
人民币5元起存。存期1年、3年、5年。
(5)整存零取
人民币1000元起存。存期1年、3年、5年。取款间隔1个月、3个月、半年。
(6)存本取息
人民币5000元起存。存期1年、3年、5年。取息间隔每月、每季或每半年。
(7)个人通知存款
起存金额5万，最低支取金额5万。外币起存金额约为等值人民币5万元(含)。
(8)个人支票储蓄存款
2、特色储蓄业务
(1)定额定期双定存单
定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务;定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取;不能办理办理部分提前支取;存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取。
(2)定活通。既有定期存款的收益水平，又有活期的方便存取。
(3)定期存款可自动转存
(4)绿色存款
(5)礼仪存单
(6)喜庆存单
(7)金条、基金当利息
(8)旅行储蓄
(9)四方钱
(三)货币市场基金
货币市场基金应当投资于以下金融工具：(1)现金;(2)1年以内(含1年)的银行定期存款、 大额存单;(3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券;(4)期限在1年以内(含1年)的债券回购;(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票 据;(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
货币市场基金不得投资于以下金融工具：(1)股票;(2)可转换债券;(3)剩余期限超过397天的债券;(4)信用等级在AAA级以下的企业债券;(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
1、货币市场基金的特点
(1)本金安全
(2)资金流动性强
(3)收益率相对活期储蓄较高
12-27
理财规划师考试就要开始咯，赶快复习起来吧，出国留学网栏目为各位同学准备了“2017三级理财规划师考点：制定住房消费方案”，希望对各位考生有帮助。
制定住房消费方案
一、为什么进行住房消费规划
二、住房支出的分类P38
住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是(买房或租房)。
按照国际惯例，住房消费价格常常是用(租金)价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用(隐含租金)来衡量。
住房投资是指将住房看成投资工具，通过(住房价格)上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税(作用不大)。
三、购房的目标
理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标包括计划购房的时间、希望的居住面积、届时房价。
(一)购房面积需求：1、不必盲目求大2、无需一次到位3、量力而行
(二)购房环境需求。房价取决于两个因素：区位与面积。
(三)购房规划的流程图P40
购房或租房决策的影响因素有：房租上涨率、房价上涨率、居住年数、利率水平、负担能力。
人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是(家庭人口)。环境需求的决定因素主要是(生活品质)。
四、购房的财务决策
(一)购房财务规划的基本方法
1、以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价
(1)可负担首付款
(2)可负担房贷
(3)可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷
(4)可负担房屋单价
2、按想购买的房屋价格来计算每月需要负担的费用
例2-2(P41)
经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的(6倍以下)，贷款期限在(8～15)年之间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。
(二)其他需要考虑的因素
购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等种费用，按揭购房还需要承担按揭保险费等等。
1、契税：普通住宅成交价1.5%，非普通住宅3%。普通住宅：容积率1.0(含)以上;单套建筑面积140(含)平米以下;成交价低于同级别普通住房平均交易价格1.2倍以下。其他为非普通住宅。
2、评估费
3、律师费：办理公积金贷款时不需要支付律师费。组合贷款，公积金部分不收，商业贷款部分收。二手房贷公证每件200左右。
4、保险费：保险费是贷款费用中额度最大的一笔费用。公积金贷款不买。商贷中财产抵押担保须购买，称为“财产抵押担保加购房综合险”;财产抵押并加连带责任保证，须购买;财产质押担保或连带责任担保，可不购买。组合贷款保费计算中房屋险按商贷，人身险按公积金贷款方式缴纳保费。
5、抵押登记费：需办理抵押登记的贷款，抵押登记部门将收取每平米0.3元(建筑面积)计算的登记费。
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理财规划师考试就要开始咯，赶快复习起来吧，出国留学网理财规划师栏目为各位同学准备了“2017三级理财规划师考点：客户教育需求分析”，希望对各位考生有帮助。
客户教育需求分析
一、教育规划的必要性分析
(一)良好的教育对于个人意义重大
(二)教育费用逐年增长
教育负担比=届时子女教育金/家庭届时税后收入×100% (P90)
通常情况下，在运用教育负担比这一指标时应注意，由于(学费成长率可能会高于收入成长率)，所以以现在水准估计的教育负担比可能偏低。
通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于(30%)，就应尽早进行子女教育规划准备。
(三)高等教育金的特性
购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的(时间弹性)。
二、国内高等教育体系
(一)高等教育概括
(二)学位制度
(三)高等教育费用
(四)奖学金制度及勤工俭学政策
工作要求
工作要求
工作程序
第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况
第二步：确定客户对子女的教育目标
第三步：估算教育费用
在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据(目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势)来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
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大家做好准备迎接考试了吗?出国留学网理财规划师栏目诚意整理“2017三级理财规划师专业能力知识点：近因原则”，欢迎广大考生前来学习。
近因原则
(一)近因及近因原则的含义
1、近因的含义。近因不是指最近的原因，而是最根本的原因。
2、近因原则的基本含义
近因是保险责任，赔偿;近因是除外责任，不赔。
(二)近因原则的运用
1、确定近因原则的基本方法
(1)由因推果。A→B→C→D。如果保险事故是E。那么A不是近因。
(2)执果索因。D→C→B→A。
2、近因原则的运用
(1)单一原因造成的损失。非常简单，就看这一原因到底是不是保险责任(承保风险)即可。
(2)多种原因造成的损失
①多种原因相互延续
承保风险→除外责任，要承担。除外责任→承保风险，不承担。
②多种原因交替
新的原因介入，新原因为近因。
③多种原因并存
A多种原因各自独立、无重合
B多种原因相互重合、共同作用
a都是保险责任。
b均为除外责任。
c没有除外责任，只要有一个为承保风险，则赔偿。
d既有承保风险，又有除外责任。可分解。只对承保风险导致的损失赔偿。不可分解。除外责任为近因，可不赔偿。
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三级理财规划师考试就要开始咯，赶快复习起来吧，出国留学网竭尽全力为各位同学准备了“2017年理财规划师三级知识点：金融衍生品”，希望对各位考生有帮助。
金融衍生品
一、金融衍生品概述
(一)金融衍生品概念
1、衍生工具
2、嵌入衍生工具
(二)衍生工具的基本特征P405
1、跨期性
2、杠杆性
3、联动性
4、不确定性或高风险性
(三)金融衍生品分类
1、根据产品形态不同可以分为远期、期货、期权和互换四大类。
2、根据原生资产不同大致可以分为四类，即股票、利率、汇率和商品类金融衍生产品。
3、根据地点不同，可分为场内交易和场外交易。
二、远期
(一)远期合约的产生
(二)远期合约的概念及特征
(三)远期利率协议
三、期货
(一)期货合约的产生
(二)期货合约的要素
1、交易品种
2、交易单位
3、最小变动单位
4、每日价格最大波动限制
5、合约月份
6、交易时间
7、最后交易日
8、交割等级
9、其他交割条款
(三)期货的交易制度
1、保证金制度P413
期货交易保证金的金额一般为合同总价值的(5%-15%)。
2、逐日无负债结算制度
3、强行平仓制度
4、持仓限额制度
(四)期货交易与远期交易的区别P414
1、交易场所不同
2、合约标准化程度不同
3、信用风险不同
4、履约方式不同
5、交易参与者不同
(五)主要金融期货产品P414
1、股指期货
2、外汇期货
3、利率期货
(六)股指期货的交易流程
1、开户
2、交易
3、结算
4、交割
(七)股指期货投资的风险P416
1、股指期货的一般风险
(1)市场风险
(2)信用风险
(3)流动性风险
(4)操作风险
(5)法律风险
2、股指期货的特有风险
(1)基差风险
(2)合约品种差异造成的风险
(3)标的物风险
(4)交割风险制度
四、互换
(一)货币互换
1、货币互换的内涵及主要作用
2、货...
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