出国留学网银行专业资格公司信贷试题

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2017银行专业资格公司信贷每日一练(12.30)

 

  出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业资格公司信贷每日一练(12.30)”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助!

  ( )是实贷实付的外部执行依据。

  A.受托支付

  B.按进度发放贷款

  C.满足有效信贷需求

  D.协议承诺

  【正确答案】 D

  【答案解析】 协议承诺是实贷实付的外部执行依据。

  《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5%或超过( )人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。

  A.100万元

  B.500万元

  C.1000万元

  D.2000万元

  【正确答案】 A

  【答案解析】 受托支付是实贷实付的重要手段。

  ( )是指银行业金融机构根据业务管理要求,针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。

  A. 非固定期限合同

  B. 固定期限合同

  C. 非格式合同

  D. 格式合同

  【正确答案】 D

  【答案解析】 格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求,针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。

  贷款合同的签订流程是( )。

  A.填写合同→审核合同→签订合同

  B.审核合同→填写合同→签订合同

  C.审核合同→签订合同→填写合同

  D.签订合同→填写合同→审核合同

  【正确答案】 A

  【答案解析】 贷款合同的签订流程是:填写合同→审核合同→签订合同。参见教材P227-228。

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2017银行专业资格公司信贷每日一练(12.28)

 

  出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业资格公司信贷每日一练(12.28)”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助!

  《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5%或超过( )人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。

  A.100万元

  B.500万元

  C.1000万元

  D.2000万元

  【正确答案】 B

  【答案解析】 《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。

  下列做法中,符合银行贷款发放的计划、比例原则的是( )。

  A.按照项目完成工程量的多少付款

  B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途,银行拒绝支付后期贷款款项

  C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款

  D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足

  【正确答案】 C

  【答案解析】 计划、比例放款原则是指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用,及时准确地提供贷款。同时借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用。AB两项属于进度放款原则;D项属于资本金足额原则。

  “银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用,准确、及时地提供贷款”,这体现了贷款发放原则中的( )。

  A.进度放款原则

  B.资本金足额原则

  C.计划、比例放款原则

  D.统一管理原则

  【正确答案】 C

  【答案解析】 计划、比例放款原则是指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用,准确、及时地提供贷款。

  贷款合同的制定原则中,( )是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。

  A.适宜相容原则

  B.维权原则

  C.完善性原则

  D.不冲突原则

  【正确答案】 B

  【答案解析】 维权原则即贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。

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2017年银行专业资格公司信贷考试练习试题(8)

 

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  1.供应阶段的核心是进货,信贷人员应重点分析以下方面(  )。

  A.货品质量

  B.货品价格

  C.进货渠道

  D.技术水平

  E.付款条件

  【答案】ABCE

  【解析】技术水平为生产阶段中信贷人员应重点调查的方面。

  2.财务分析的方法包括(  )。

  A.趋势分析法

  B.结构分析法

  C.比率分析法

  D.比较分析法

  E.因素分析法

  【答案】ABCDE

  【解析】财务分析的方法主要包括:趋势分析法;结构分析法;比率分析法;比较分析法;因素分析法。

  3.杠杆比率包括(  )。

  A.资产负债率

  B.流动比率

  C.负债与所有者权益比率

  D.负债与有形净资产比率

  E.利息保障倍数

  【答案】ACDE

  【解析】所谓杠杆比率就是主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力。它包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等,这些统称为杠杆比率。

  4.反映客户短期偿债能力的比率主要有(  )。

  A.流动比率

  B.资产负债率

  C.净利润率

  D.速动比率

  E.现金比率

  【答案】ADE

  【解析】反映客户短期偿债能力的比率主要有:流动比率、速动比率和现金比率,这些统称为偿债能力比率。

  5.营运能力分析常用的比率主要有(  )。

  A.总资产周转率

  B.固定资产周转率

  C.应收账款周转率

  D.存货周转率

  E.资产收益率和所有者权益收益率

  【答案】ABCDE

  【解析】营运能力分析常用的比率主要有:总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率、资产收益率和所有者权益收益率等,这些统称为效率比率。

  1.贷款担保的作用主要体现在(  )

  A.协调和稳定商品流转秩序,使国民经济健康运行

  B.降低银行贷款风险,提高信贷资金使用效率

  C.促进借款企业加强管理,改善经营管理状况

  D.巩固和发展信用关系

  E.增加风险管理

  【答案】ABCD

  【解析】在我国市场经济体制建立和发展过程中,银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现为四个方面。ABCD项正确。

  2.贷款担保可以分为(  )。

  A.人的担保

  B.抵押物的担保

  C.质押物的担保

  D....

银行专业资格2017公司信贷复习试题(7)

 

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  1.借款人应具备的基本条件有(  )。

  A.产品有市场、生产经营有效益

  B.具有偿还贷款的经济能力

  C.按规定用途使用贷款,不挪用信贷资金

  D.按贷款合同期限归还贷款本息

  E.恪守信用等基本条件

  【答案】ABCDE

  【解析】根据《贷款通则》的规定,借款人申请贷款,应当具备产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力;按规定用途使用贷款,不挪用信贷资金;按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等基本条件。

  2.借款人应符合以下(  )的要求。

  A.有按期还本付息的能力,原应付贷款利息和到期贷款已清偿

  B.没有清偿的,已经做出银行认可的偿还计划

  C.除不需要经工商部门核准登记的事业法人外,应当经过工商部门办理年检手续

  D.已开立基本存款账户或一般存款账户

  E.借款人的资产负债率符合银行的要求

  【答案】ABCDE

  【解析】以上五项均是借款人应符合的要求。除上述五项要求外,借款人还应满足:除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%;申请中长期贷款的,新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。

  3.现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为(  )。

  A.基本存款账户

  B.一般存款账户

  C.临时存款账户

  D.专项存款账户

  E.专用存款账户

  【答案】ABCE

  【解析】现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

  4.影响客户还贷能力的因素有(  )。

  A.现金流量构成

  B.经济效益

  C.还款资金来源

  D.贷款用途

  E.担保人的经济实力

  【答案】ABCE

  【解析】客户的还贷能力包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、担保人的经济实力等。

  5.贷款承诺不同于贷款意向书,其特点是(  )。

  A.借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致

  B.表明该文件为要约邀请

  C.这是一项书面承诺

  D.具有法律效力

  E.银行可以不受意向书任何内容的约束

  【答案】ACD

  【解析】贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致,银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的),贷款承诺具有法律效力。

  6.从资产负债表看可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是(  )。

  A.季节性销售增长

2017银行专业资格公司信贷检测试题(6)

 

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  1.狭义的银行信贷不包括的内容(  )。

  A.贷款

  B.承兑

  C.信贷承诺

  D.筹集债务资金

  【答案】D

  【解析】狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动,主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。

  2.下列不属于公司信贷的接受主体的是(  )。

  A.法人

  B.经济组织

  C.非自然人

  D.自然人

  【答案】D

  【解析】公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

  3.下列有关信用证的说法不正确的是(  )。

  A.银行根据信用证相关法律规范的要求

  B.银行必须依照客户的要求和指示办理

  C.这是一个有条件承诺付款的书面文件

  D.信用证专指国际信用证

  【答案】D

  【解析】信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。

  4.下列属于直接融资的行为有(  )。

  A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

  B.A公司向B公司投入资金8000000元,并占有B公司30%的股份

  C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元

  D.何某通过金融机构借入资金120000元

  【答案】B

  【解析】融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资;不通过金融机构,资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。

  5.公司信贷的基本要素不包括(  )。

  A.交易对象、信贷产品、信贷金额

  B.存款业务和贷款业务

  C.信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划

  D.担保方式和约束条件

  【答案】B

  【解析】公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。

  6.宽限期是指(  )。

  A.从贷款提款完毕之日开始,或最后一次提款之日开始,至第一个还本付息之日为止,介于提款期和还款期之间

  B.从贷款提款完毕之日开始,或最后一次提款之日开始,至第一个还本付息之日为止,介于贷款日和还款期之间

  C.不包括提款期

  D.在宽限期内银行不收取利息,借款人也不用还本

  【答案】A

  【解析】宽限期是指从贷款提款完毕之日开始,或最后一次提款之日开始,至第一个还本付息之日为止,介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期,即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间...

银行专业资格2017公司信贷试题及答案解析(5)

 

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  1.我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容,即贷款(  )。

  A.偿还的可能性

  B.风险程度

  C.担保程度

  D.损失程度

  【答案】A

  【解析】我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容,即贷款偿还的可能性。在市场约束和法制健全的情况下,借款人的还款能力几乎是唯一重要的因素。因此,A项为正确选项。

  2.指导原则采用贷款风险分类方法,按风险程度,将贷款划分为五类。即正常、关注、次级、可疑、(  )。

  A.危险

  B.无期

  C.坏账

  D.损失

  【答案】D

  【解析】中国人民银行从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》,并在2001年12月修订后正式发布。指导原则采用贷款风险分类方法,按风险程度,将贷款划分为五类(亦称“五级分类”)即正常、关注、次级、可疑、损失。因此D为正确选项。

  3.按照净现值法,贷款价值的确定主要依据对未来(  )的贴现值。

  A.现金流入

  B.现金流出

  C.现金流量

  D.净现金流量

  【答案】D

  【解析】按照净现值法,贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值,这样,贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失,贷款盈利的净现值也会得到确认。因此,D项为正确选项。

  4.(  )是判断贷款正常与否的最基本标志。

  A.贷款目的

  B.贷款来源

  C.还款来源

  D.还款记录

  【答案】A

  【解析】贷款目的即贷款用途,是判断贷款正常与否的最基本标志。判断贷款是否正确使用是贷款分类的最基本判断因素之一,贷款一旦被挪用,就意味着将产生更大的风险。因此A为正确答案。

  5.下列关于还款可能性分析中,说法不正确的是(  )。

  A.银行设立抵押或保证的目的在于,当借款人不能履行还贷义务时,银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

  B.在贷款分类中,需要对借款人的各种非财务因素进行分析

  C.担保也需要具有法律效力,并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

  D.银行设立抵押或保证后,如果借款人不能偿还贷款,银行不可以追索债权

  【答案】D

  【解析】银行设立抵押或保证后,如果借款人不能偿还贷款,银行可以依据抵押权或保证权追索债权。对贷款设定抵押或担保,可以使银行对借款人进行控制。担保是银行防止遭受损失的保障措施,是银行为保证贷款足够安全,在贷出资金周围设立的众多安全防护措施。因此D为正确选项。

  6.损失类贷款就是(  )发生损失,即在采取所有可能的措施后,本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。

  A.大部分

  B.全部

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银行专业资格2017年公司信贷练习题(4)

 

  出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017年公司信贷练习题(4)”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助!

  1.短期贷款报审材料中,借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括(  )。

  A.资产负债表

  B.损益表

  C.现金流量表

  D.财务状况变动表

  【答案】C

  【解析】借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表包括资产负债表、损益表和财务状况变动表。因此,C项为正确选项。

  2.短期贷款中借款人资信审查文件包含(  )。

  A.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

  B.保证人的营业执照

  C.保证人最近三年的财务报表

  D.原辅材料采购合同

  【答案】A

  【解析】B项和C项属于贷款担保文件的内容,D项属于借款用途证明文件,A项属于借款人资信审查文件。因此A为正确选项。

  3.出口打包贷款是(  )凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

  A.出口商

  B.出口商当地的银行

  C.进口商

  D.进口商当地的银行

  【答案】B

  【解析】出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。该类贷款报审材料中应报送:进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进口商与开证行的资信证明或说明等材料。因此,B项为正确选项。

  4.对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定,可以是(  )。

  A.短期贷款

  B.中长期贷款

  C.无息贷款

  D.短期贷款,也可以是一年以上的中长期贷款

  【答案】D

  【解析】对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定,可以是短期贷款,也可以是一年以上的中期贷款。因此D为正确答案。

  5.下列关于贷款发放管理中,说法不正确的是(  )。

  A.在满足借款合同用款前提条件的情况下,无正当理由或借款人没有违约,银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

  B.借款合同一旦签订生效,即成为民事法律事实

  C.贷款实务操作中,先决条件文件会不会因贷款而异,与风险因素而异

  D.银行应针对贷款的实际要求,根据借款合同的约定进行对照审查,分析是否齐备或有效

  【答案】C

  【解析】贷款实务操作中,先决条件文件会因贷款而异,其余选项均正确。因此C为正确选项。

  6.首次放款的先决条件中贷款类文件包括(  )。

  A.借贷双方已正式签署的借款合同

  B.现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复

  C.公司章程

  D.全体董事的名单及全体董事的签字样本

  【答案】A

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银行专业资格2017公司信贷测试题(3)

 

  出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017公司信贷测试题(3)”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助!

  1.贷款担保是指为提高(  )的可能性,降低银行资金损失的风险,银行在发放贷款时要求借款人提供担保,以保障贷款债权实现的法律行为。

  A.贷款偿还

  B.贷款性质

  C.发放方式

  D.数额多少

  【答案】A

  【解析】贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性,降低银行资金损失的风险,银行在发放贷款时要求借款人提供担保,以保障贷款债权实现的法律行为。

  2.抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的(  ),而债权人则取得(  )。

  A.占有权、占有权

  B.所有权、所有权

  C.占有权、所有权

  D.所有权、占有权

  【答案】C

  【解析】抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权,而债权人(抵押权利人)则取得所有权或部分所有权,或者当债务人未按期偿还债务时获得对抵押财产所有权的权利。因此C为正确选项。

  3.以下各项中不得抵押的财产是(  )。

  A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

  B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

  C.土地所有权

  D.专款专用

  【答案】C

  【解析】根据我国《担保法》的规定,土地所有权不得抵押。因此,C项为正确答案。

  4.对抵押物进行估价时,对于库存商品、产成品等的估价,主要考虑(  )。

  A.抵押物的市场价格

  B.无形损耗

  C.折旧

  D.造价

  【答案】A

  【解析】对库存商品、产成品等存货的估价,主要是考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景,因此A为正确答案。

  5.信贷人员应根据抵押物的(  ),分析其变现能力,充分考虑抵押物价值的变动趋势,科学地确定抵押率。

  A.原值

  B.评估值

  C.市场价值

  D.核定价值

  【答案】B

  【解析】信贷人员应根据抵押物的评估现值,分析其变现能力,充分考虑抵押物价值的变动趋势,科学地确定抵押率,因此B为正确选项。

  6.为避免抵押合同无效造成贷款风险,银行抵押贷款首先要做好(  ),才能真正保证贷款抵押的安全性。

  A.风险防范

  B.风险管理

  C.风险分析

  D.风险监督

  【答案】C

  【解析】C项为银行抵押贷款的首要工作,为正确选项。

  7.抵押期限应(  )贷款期限,凡变更贷款主合同的,一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异,不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。

  A.大于

  B.小于

  C.等于

  D.大于或等于...

2017银行专业资格公司信贷练习题及答案解析(2)

 

  出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业资格公司信贷练习题及答案解析(2)”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助!

  1.公司信贷的借款人指(  )。

  A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人

  B.经行政机关核准登记的企(事)业法人

  C.经行政机关核准登记的自然人

  D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人

  【答案】D

  【解析】公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。

  2.除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的(  )。

  A.20%

  B.40%

  C.50%

  D.70%

  【答案】C

  【解析】除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%。

  3.只能通过(  )办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。

  A.基本存款账户

  B.一般存款账户

  C.临时存款账户

  D.专用存款账户

  【答案】A采集者退散

  【解析】现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户,主要用于办理日常的转账结算和现金收付。企事业单位的工资、奖金等现金的支取,只能通过该账户办理。

  4.下列各项中,是贷款人的权利的有(  )。

  A.如实提供银行要求的资料

  B.按借款合同约定用途使用贷款

  C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

  D.在征得银行同意后,有权向第三方转让债务

  【答案】D

  【解析】ABC是贷款人的义务。D项是贷款人的权利。

  5.6C标准原则的内容不包括(  )。

  A.品德

  B.实力

  C.资本

  D.担保

  【答案】B

  【解析】面谈过程中,调查人员可以按照国际通行的信用“6C"标准原则,即品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital.)、担保(Collatera1)、环境(Condition)和控制(Contro1),从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。

  6.业务人员在受理贷款申请时,应第一位考虑的是贷款的(  )。

  A.收益性

  B.合理性

  C.安全性

  D.可行性

  【答案】C

  【解析】实务操作中,贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口,在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上,业务人员应坚持将贷款安全性...