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理财规划师2017三级专业能力复习资料:投资规划概述

 

  2017年理财规划师复习已拉开帷幕,出国留学网理财规划师考试栏目提供“理财规划师2017三级专业能力复习资料:投资规划概述”希望可以帮助到您,更多讯息,我们将第一时间公布,欢迎继续关注!

  理财规划师2017三级专业能力复习资料:投资规划概述

  一、投资与投资规划

  (一)投资

  1、投资的定义

  投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。购买彩票与购买新家具自用都不是投资。

  2、投资的分类

  直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为,但二者有着实质性的区别,主要体现在(投资者是否参与投资项目的经营管理)。

  3、金融体系中的投资部门

  按照全球通行的划分方法,通常将金融业务分为四大部门,以下选项中不属于该四大部门业务的是商业银行业务、保险业务、证券业务、资产管理业务。

  (二)投资规划

  投资与投资规划存在一定的差别,投资(技术性)更强,要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析,进而构建投资组合以分散风险、获取收益;投资规划(程序性)更强,要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标,投资只不过是工具。

  (三)投资规划与理财规划

  二、投资规划的流程

  理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是:客户分析-资产配置-证券选择-投资实施-投资评估。

  (一)客户分析

  (二)资产配置

  资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求,将客户的资金在各种类型资产上进行配置,确定用于各种类型资产的资金比例。首先做的配置是战略资产配置,主要是指在较长的投资期限内,根据各类资产的(风险和收益特征以及投资者的投资目标),确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。

  (三)证券选择

  (四)投资实施

  (五)投资评价

  三、树立正确的投资观念

  投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期(波动),长期(创造收益)的市场。如果投资期限较短,应以固定收益投资为主,如果投资期限较长,应增大股票投资比例。

  (一)收益和风险均衡的观念

  (二)长期的观念

  (三)价值投资的观念

  (四)成本的观念

  任何投资都存在成本,一项投资最基本的成本大体可以分为三类:购买成本、交易成本,以及一些间接成本、(税收成本),此外还有一些无形成本,如(机会成本)。

  理财规划师考试栏目为你推荐:

  2017年理财规划师考试动态

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2017理财规划师(三级)财产分配与传承规划要点:父母

 

  为方便广大考生学习,出国留学网理财规划师考试栏目分享“2017理财规划师(三级)财产分配与传承规划要点:父母”希望对您有所帮助,提前祝广大考生取得优异的成绩哦!

  2017理财规划师(三级)财产分配与传承规划要点:父母

  (一)婚生父母子女关系

  关系形成须具备的条件:

  (1)该婚姻关系合法有效

  (2)该子女的血缘必须来自合法配偶身份的男女双方

  (3)该子女的出生时间在法定时间内

  《婚姻法的规定》:

  1、父母的权利义务

  (1)抚养的权利与义务

  (2)管理教育的权利与义务

  (3)法定代理

  2、子女的权利义务

  受抚养,赡养老人。

  (二)非婚生的父母子女关系

  1、继父母子女关系

  有抚养关系的,为拟制血亲。本来没有,法律上确认有。未形成抚养关系,为直系姻亲。

  2、养父母子女关系

  四、兄弟姐妹

  应当包括拟制血亲形成的兄弟姐妹。包括养父母的子女以及形成抚养关系的继父母的子女。

  五、祖父母、外祖父母

三级理财规划师财产分配与传承规划重点:子女

 

  “三级理财规划师财产分配与传承规划重点:子女”一文由出国留学网理财规划师考试栏目精心整理提供,希望可以帮助到广大考生,提前祝广大考生顺利通关!

  三级理财规划师财产分配与传承规划重点:子女

  1、婚生子女。合法婚姻关系。

  2、非婚生子女。非婚同居生育的。

  3、养子女。正式办理收养登记。

  4、有抚养关系的继子女。形成抚养关系是重要前提(即使形成抚养关系而没有被收养的话,与生父母的权利义务关系并不消除)。比如甲已经25了,自己成家立业了。其父亲再婚,对于继母,他没有义务赡养,因为继母没有抚养他。

三级理财规划师2017重点:制定现金规划方案

 

  理财规划师考试就要开始咯,赶快复习起来吧,出国留学网栏目为各位同学准备了“三级理财规划师2017重点:制定现金规划方案”,希望对各位考生有帮助。

  制定现金规划方案

  一、现金规划的一般工具

  (一)现金

  (二)相关储蓄品种

  1、一般储蓄业务

  (1)活期储蓄

  人民币1元起存,港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。

  (2)定活两便储蓄

  人民币50元起存。存期<3个月,活期计息;3个月→半年,3月期整存整取打六折;半年→1年,半年整存整取打六折,存期超1年(含),1年期整存整取打六折。< p="">

  (3)整存整取

  人民币50元起存,港币50元,日元1000元,其他币种为原币种10元起存。

  人民币存期:3个月、6个月、1年、2年、3年和5年;外币存期1个月、3个月、6个月、1年、2年。

  (4)零存整取

  人民币5元起存。存期1年、3年、5年。

  (5)整存零取

  人民币1000元起存。存期1年、3年、5年。取款间隔1个月、3个月、半年。

  (6)存本取息

  人民币5000元起存。存期1年、3年、5年。取息间隔每月、每季或每半年。

  (7)个人通知存款

  起存金额5万,最低支取金额5万。外币起存金额约为等值人民币5万元(含)。

  (8)个人支票储蓄存款

  2、特色储蓄业务

  (1)定额定期双定存单

  定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务;定额定期储蓄存期为一年,到期凭存单支取本息,可以过期支取,也可以提前支取;不能办理办理部分提前支取;存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失,可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取。

  (2)定活通。既有定期存款的收益水平,又有活期的方便存取。

  (3)定期存款可自动转存

  (4)绿色存款

  (5)礼仪存单

  (6)喜庆存单

  (7)金条、基金当利息

  (8)旅行储蓄

  (9)四方钱

  (三)货币市场基金

  货币市场基金应当投资于以下金融工具:(1)现金;(2)1年以内(含1年)的银行定期存款、 大额存单;(3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券;(4)期限在1年以内(含1年)的债券回购;(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票 据;(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。

  货币市场基金不得投资于以下金融工具:(1)股票;(2)可转换债券;(3)剩余期限超过397天的债券;(4)信用等级在AAA级以下的企业债券;(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

  1、货币市场基金的特点

  (1)本金安全

  (2)资金流动性强

  (3)收益率相对活期储蓄较高

三级理财规划师专业能力2017考点:最大诚信原则

 

  大家做好准备迎接考试了吗?出国留学网理财规划师栏目诚意整理“三级理财规划师专业能力2017考点:最大诚信原则”,欢迎广大考生前来学习。

  最大诚信原则

  (一)含义:不隐瞒,不欺骗重要事实。重要事实一般会影响到对方是否和你签订合同或者保险费的高低等。比如说,一个投保人患有多种疾病,如果出具虚假健康证明,投保了某种健康保险……

  (投保人和保险人)都要履行最大诚信原则。

  (二)基本内容

  1、告知

  (1)告知的定义

  ①广义告知:订立时和订立后

  ②狭义告知:仅是订立时

  (2)重要事实。投保人所应如实告知的重要事实包括四项:足以使被保险人危险增加的事实;为特殊动机而投保的,有关这种动机的事实;表明被保险危险特殊性质的事实;显示投保人在某方面非正常的事实。。

  (3)告知的内容

  己知或应知与保险标的有关的重要事实,保险标的风险增加的事实等。

  (4)告知的方式

  ①投保人的告知方式:无限告知和询问回答告知。我国采用(询问回答告知)方式。

  ②保险人的告知方式:明确列明和明确说明。

  2、保证

  (1)含义

  (2)构成

  (3)种类

  ①根据保证事项是否已存在,分为确认保证和承诺保证。

  ②根据存在的形式,分为明示保证和默示保证。

  3、弃权与禁止反言

  (1)弃权

  ①含义:保险人放弃接触合同的抗辩权。

  ②条件:保险人有意思表示;保险人明知被保险人有违背的义务。

  (2)禁止反言

  ①含义

  ②构成要件

  除斥期间:权利存在的时间。过期作废。

  (三)违反最大诚信原则的法律后果

  1、违反告知的法律后果

  (1)投保方违反告知的法律后果

  故意、过失不履行告知义务。过失的,可以退保险费。

  谎称、故意制造、夸大(正常范围内的赔偿)保险事故。

  (2)保险方违反告知的法律后果

  责任免除必须说明。否则该条款无效。

  2、违反保证的法律后果

  被保险人一旦违反保证的事项,合同即告无效,而且一般不退保费。

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2017年理财规划师三级知识点:金融衍生品

 

  三级理财规划师考试就要开始咯,赶快复习起来吧,出国留学网竭尽全力为各位同学准备了“2017年理财规划师三级知识点:金融衍生品”,希望对各位考生有帮助。

  金融衍生品

  一、金融衍生品概述

  (一)金融衍生品概念

  1、衍生工具

  2、嵌入衍生工具

  (二)衍生工具的基本特征P405

  1、跨期性

  2、杠杆性

  3、联动性

  4、不确定性或高风险性

  (三)金融衍生品分类

  1、根据产品形态不同可以分为远期、期货、期权和互换四大类。

  2、根据原生资产不同大致可以分为四类,即股票、利率、汇率和商品类金融衍生产品。

  3、根据地点不同,可分为场内交易和场外交易。

  二、远期

  (一)远期合约的产生

  (二)远期合约的概念及特征

  (三)远期利率协议

  三、期货

  (一)期货合约的产生

  (二)期货合约的要素

  1、交易品种

  2、交易单位

  3、最小变动单位

  4、每日价格最大波动限制

  5、合约月份

  6、交易时间

  7、最后交易日

  8、交割等级

  9、其他交割条款

  (三)期货的交易制度

  1、保证金制度P413

  期货交易保证金的金额一般为合同总价值的(5%-15%)。

  2、逐日无负债结算制度

  3、强行平仓制度

  4、持仓限额制度

  (四)期货交易与远期交易的区别P414

  1、交易场所不同

  2、合约标准化程度不同

  3、信用风险不同

  4、履约方式不同

  5、交易参与者不同

  (五)主要金融期货产品P414

  1、股指期货

  2、外汇期货

  3、利率期货

  (六)股指期货的交易流程

  1、开户

  2、交易

  3、结算

  4、交割

  (七)股指期货投资的风险P416

  1、股指期货的一般风险

  (1)市场风险

  (2)信用风险

  (3)流动性风险

  (4)操作风险

  (5)法律风险

  2、股指期货的特有风险

  (1)基差风险

  (2)合约品种差异造成的风险

  (3)标的物风险

  (4)交割风险制度

  四、互换

  (一)货币互换

  1、货币互换的内涵及主要作用

  2、货...

三级理财规划师2016专业知识重点:最大诚信原则

 

  2016年理财规划师考试即将到来,在接下来的这段时间里希望考生们能多做多记,交一份满意的答卷,考出优异的成绩,出国留学网理财规划师考试栏目为大家分享“三级理财规划师2016专业知识重点:最大诚信原则”,希望对大家有所帮助。

  最大诚信原则

  (一)含义:不隐瞒,不欺骗重要事实。重要事实一般会影响到对方是否和你签订合同或者保险费的高低等。比如说,一个投保人患有多种疾病,如果出具虚假健康证明,投保了某种健康保险……

  (投保人和保险人)都要履行最大诚信原则。

  (二)基本内容

  1、告知

  (1)告知的定义

  ①广义告知:订立时和订立后

  ②狭义告知:仅是订立时

  (2)重要事实。投保人所应如实告知的重要事实包括四项:足以使被保险人危险增加的事实;为特殊动机而投保的,有关这种动机的事实;表明被保险危险特殊性质的事实;显示投保人在某方面非正常的事实。。

  (3)告知的内容

  己知或应知与保险标的有关的重要事实,保险标的风险增加的事实等。

  (4)告知的方式

  ①投保人的告知方式:无限告知和询问回答告知。我国采用(询问回答告知)方式。

  ②保险人的告知方式:明确列明和明确说明。

  2、保证

  (1)含义

  (2)构成

  (3)种类

  ①根据保证事项是否已存在,分为确认保证和承诺保证。

  ②根据存在的形式,分为明示保证和默示保证。

  3、弃权与禁止反言

  (1)弃权

  ①含义:保险人放弃接触合同的抗辩权。

  ②条件:保险人有意思表示;保险人明知被保险人有违背的义务。

  (2)禁止反言

  ①含义

  ②构成要件

  除斥期间:权利存在的时间。过期作废。

  (三)违反最大诚信原则的法律后果

  1、违反告知的法律后果

  (1)投保方违反告知的法律后果

  故意、过失不履行告知义务。过失的,可以退保险费。

  谎称、故意制造、夸大(正常范围内的赔偿)保险事故。

  (2)保险方违反告知的法律后果

  责任免除必须说明。否则该条款无效。

  2、违反保证的法律后果

  被保险人一旦违反保证的事项,合同即告无效,而且一般不退保费。

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