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2016年银行专业资格考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2016初级银行专业知识点：风险预警”，希望对大家有所帮助!
风险预警
1.风险预警是指根据各种渠道的信息，通过一定的技术手段，采用专家判断和时间序列分析、层次分析和功效计分等方法，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警。
2.风险预警的程序：①信息的收集和传递;②风险分析;③风险处置;④后评价
3.风险预警的主要方法：黑色预警法、蓝色预警法、红色预警法(为定量分析，指考虑时间序列变化规律)
4.行业环境风险因素：宏观经济周期、财政货币政策、产业政策、法律法规
5.行业经营风险因素：市场供求、产业成熟度、行业垄断程度、产业依赖度、替代性、整体财务状况
6.行业财务风险因素：净资产收益率、行业盈亏系数、资本积累率、销售利润率、全员劳动生产率
7.区域风险预警包括：政策法规的变化、区域经营环境的恶化、区域商业银行分支机构内部出现风险因素
8.客户风险预警可分为：客户财务预警和客户非财务风险预警
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银行专业2016初级考试风险管理知识点
风险暴露分类
1.在内部评级法下，商业银行的风险暴露分类一般可以分为以下六小类：即主权类、金融机构类、公司类、零售类、股权类和其他类。(易考多选)
2.主权风险暴露是指对主权国家或经济实体区域及其中央银行、公共部门实体、以及多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织等的债权。
3.金融机构风险暴露是指商业银行对金融机构的债权。根据金融机构的不同属性，可分为银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露。
4.公司风险暴露是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债权，但不包括对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权。公司风险暴露分类如下：
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债务人类型 |
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2016年银行从业考试即将开始，提前做好考试备考工作，多多关注考试资讯，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2016银行专业初级考试风险管理重点”，希望对大家有所帮助!
2016银行专业初级考试风险管理重点
企业法人客户信用风险识别
集团企业的主要投资者指直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者。
关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。
根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为纵向一体化企业集团(上游企业与下游企业)和横向多元化企业集团(集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组)。
集团客户信用风险特征：内部关联交易频繁、连环担保十分普遍、真实财务状况难以掌握、系统性风险较高、风险识别和贷后管理难度大。
我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类。
个人住房按揭贷款的风险有经销商风险;“假按揭”贷款(开发商)等。
信用风险不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。
系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来的。
行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利因素出现时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。
区域风险是指当某个特点区域的政治、经济、社会等方面出现不利变化时，贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。
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初级银行专业2016考试风险管理考点
单一法人客户信用风险识别
1. 按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户;法人客户根据其机构性质可以分为企业类客户和机构类客户;企业类客户根据其组织形式不同可划分为单一法人客户和集团法人客户。
2. 对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析(对资产负债表和损益表分析)、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。
3. 财务报表分析关注四项内容：识别和评价财务报表风险、识别和评价经营管理状况、识别和评价资产管理状况、识别和评价负债管理状况;
4. 盈利能力比率，衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力;
效率比率，又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力;
杠杆比率，衡量企业所有者利用自身资金获得融资的能力，也判断企业的偿债资格和能力;
流动比率，判断企业归还短期债务的能力，分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。
5. 现金流是指现金在企业内的流入和流出，分为三个部分：经营活动中的现金流、投资活动中过的现金流、融资活动中的现金流。
6. 非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。从管理层风险分析，行业风险分析，生产与经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析等方面进行。
7. 担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。
8. 保证是指保证人与债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。(国家机关，学校、幼儿园、医院等公益性为目地的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。)
9. 抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。
10. 质押又称动产质押，是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。
11. 留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权饿担保。商业银行极少才用留置与定金作为担保方式。
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2016年银行从业考试即将开始，考生多多关注考试资讯，掌握考试动态。出国留学网银行从业考试栏目为大家分享“2016年初级银行专业《个人贷款》考点(一)”，希望对大家有所帮助!
2016年初级银行专业《个人贷款》考点(一)
第一章 个人贷款概述
按产品用途分类：分为个人住房贷款，个人消费贷款，个人经营类贷款三类
1. 个人住房贷款
分类：自营性、公积金和个人住房组合贷款。(三类)
2. 个人消费贷款
分类：个人汽车贷款，个人教育贷款，个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款，个人旅游消费贷款和个人医疗贷款
(1)个人汽车贷款
由用途细分为自用和商用车。由车辆情况分为新车和二手车。二手车从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
(2)个人教育贷款
分为国家助学贷款和商业助学贷款。国家助学贷款原则：“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”。商业组学贷款原则：“部分自筹，有效担保，专款专用和按期偿还”
(3)个人耐用消费品贷款
价值大，寿命长，电脑，家用电器等，耐用消费品指单价在2000元以上，正常使用寿命在二年以上的家庭耐用商品。通常的形式与特约商户合作开展
(4)个人消费额度贷款
是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。贷款期限：可循环支用的，抵押类的贷款额度有效期最长为5年，信用和保证类贷款额度有效期最长为2年;且额度项下每笔贷款的到期日不能超出额度有效期，额度有效期自借款合同生效之日起计算。先申请有效额度，必要时使用，不用不收取利息。
(5)个人旅游消费贷款
定社旅游、自筹首期(>30%)、有效担保、专款专用、按期偿还。
(6)个人医疗贷款
一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理，由借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。贷款条件一般都比较高(首付，收入证明，抵押和质押等)
3、个人贷款产品的要素
贷款对象：年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
贷款利率：一般小于一年的实行合同利率，遇法定利率调整不分段执行，执行原合同利率;(含一年)
大于一年期的，合同期内遇法定利率调整时，可由贷款双发按商业原则确定，可在合同期内按月，按季，按年调整，也可以采用固定利率的确定方法。
贷款期限
还款方式
(1)到期一次还本付息法
(2)等额本息还款法(每月以相同的额度偿还贷款本息，利息逐月递减，本金逐月递增，本息结构逐月变化)
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