留学贷款常识 慎选留学国家降低成本

　　日前，信息时报记者从光大银行获悉，2011年我国出国留学人数达33.97万人(其中自费留学31.48万人，占93%)。金融专家表示，对于工薪阶层家庭来说，选择留学国家尤为重要，学费和生活费是费用考量的两大要素。法国、意大利和德国的公立大学基本上免学费，生活费每年大致需支付5万～6万元;马来西亚和泰国费用也非常的低廉，每年学费加生活费仅需要7万～8万元;美国综合型大学的部分州立大学会由政府为每位学生支付2/3学费，经济不发达地区的留学费用也相对较低。

　　据悉，很多国家都出台了利好的留学政策，例如加拿大为雅思5.5分以上的学生放松了担保金要求;除了公立学校学费全免之外，法国政府每年为学生提供30%～60%的住房补贴，是世界上唯一提供房补的国家;在意大利，只要统一参加学生医疗保险，便可免费享受医疗。

　　做兼职补贴留学费用

　　对工薪家庭来说，留学若能获得奖学金，可以大大减轻家庭的经济负担。目前日本、韩国、荷兰、爱尔兰等地区都会给学生提供奖学金。日本学费加生活费每年12万元左右，可申请高额奖学金或30%以上的学费补助;在韩国，学生一般都可拿到30%～70%的高额奖学金;欧洲很多国家设立了相应的奖学金来吸引更多的学生前往，比如荷兰橙色郁金香奖学金、EM项目奖学金、泰雷兹奖学金等;美国文理学院，80%以上的申请者都能获得奖学金。

　　校内或校外打工也不失为一种补贴留学费用的选择。大多数国家都允许学生打工，时间限制则各不相同，其中在日本、韩国、意大利、法国，留学生兼职政策宽松。

　　巧选银行购外汇享优惠

　　除慎选留学国家之外，如何选择一家好银行来处理各种经济问题也是一门学问。记者近日走访了佛山市多家银行发现，随着留学旺季的到来，各家银行也争相打出了优惠牌。例如中信银行的“回卡”，在办理存款证明、境外电汇、购买旅行支票、汇票和代传递业务等多项出国金融业务时可享受最大幅度的折扣;光大银行预约开立境外银行账户手续费5折优惠 ，购汇后办理境外电汇免收电报费。贷款证明5折优惠，旅游支票手续费2折，购汇后购买旅游支票等值1000美元。

　　此外，近期国际汇率变化明显，对留学家庭来说带来的最直接影响就是留学成本涨跌。精打细算可省下不少“银子”。比如去澳洲留学，就要对澳元未来的走势做一个判断。由于澳元的波动幅度大，一年的时间汇率可能相差百分之几十。如果你在2010年5月1日购入1万澳元，需要63148元人民币，如果你在2011年5月1日购入1万澳元，则需要71214元人民币，前后相差8066元。因此，如果预计留学用钱的时候所需要的外币汇率会比现在上升，就应提前购入，相反，就等需要的时候再购汇。据中信银行出国金融理财专家介绍，在购汇方面，可以借鉴投资上的一个操作方式定投，没有必要一次性购买外汇，承担不必要汇率风险。也可以根据用钱的时间节点分期分批购汇。可以每个月购买一定量的外汇，这样其实是一个风险的分散，平摊外汇成本的过程。如果现在已经有一定外汇储蓄，也可购买外汇理财产品。

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　　换外汇得提前预约

　　出国留学，难免要遇到兑换外汇问题，如何利用外汇汇率变动合理购汇也是不得不考虑的问题。王奋介绍，银行挂出的外汇牌价因汇率的随时波动而每天不同，因此紧盯市场择机兑换很重要，出国前一两个月最好留意一下所需购买币种的价格，以便选择合适的汇率换购。另外，不同银行之间会出现一定的汇率差别，特别是大额购汇差异会比较明显，建议购汇时可在不同银行间作一比较，选择最省钱的汇率。

　　王奋表示，国际外汇市场还面临较大的不确定性，准备出国留学的客户可减少一次性大额购汇等方式规避风险。比如采取分批购汇方式，定期买入学费及生活费所需外汇。各种费用能够分散缴纳的，尽量分散缴纳，摊平购买外汇的成本;同时，采用国际信用卡等消费工具在国外按需消费。

　　对于留学人员的海外金融消费，王奋建议不宜携带太多外币现钞出国。“带够2至3个月的生活费就可以了，其余的生活费、学费可通过银行汇票或电汇的方式支付。”他表示，留学生还应养成刷卡消费的习惯。现在国内不少银行针对出国留学人员推出国际卡。留学生境外消费，家长国内用人民币还款。这样家长就能随时了解子女在境外的消费情况，及时发现并纠正不合理或非理性的消费。

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