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美国衣食住行 留学美国保险小常识

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2013-05-04 10:03

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 美国衣食住行 留学美国保险小常识

  PPO

  PPO是优先提供者组织的简称。PPO代表投保人的利益,就服务收费与医院或医生进行谈判和讨价还价,最终选择同意降低收费价格,并愿意接受监督的医院或医生签定合同。PPO同医院和合同医生按服务项目付费,一般压低价格15%左右。由于PPO保险费较低,并且可以自由选择医院和医生(一般保险公司提供3家医院供选择),因此比较受欢迎。目前,PPO已经成为美国商业医疗保险市场中最流行的方式。

  HMO (Health Maintenance Organization)

  * 适合体质较弱,有慢性病,须常看病和长期服药,或是预知将怀孕或动手术的人士。

  * 投保时必须指定一位与保险公司签约之家庭医师(Family Doctor),及所属之医疗网。若没有指定医师,保险公司将代为指定。除非正在接受治疗或已怀孕,您可随时更换家庭医师或该医师所属的医疗网。该变更将在通知保险公司后的下一个月1号开始生效。

  * 选择的家庭医师者包括内科医师(Internal Medicine Doctor), 一般科医师(General Practice Doctor), 家庭科医师(Family Practice Doctor), 和小儿科医师(Pediatrician)。

  * 因为要经过转诊程式,HMO的使用较为不便,如果家庭医师不愿转诊或转诊过程较长,可能会造成延误就医,此弱点也是HMO制度令人诟病之处。不过,您所承担的医疗费用 通常比较少,例如$0住院费。

  POS (Point-of-Service)

  POS结合了PPO及 HMO两种计划,让用户能依照需要来使用。若您选择的医师或医院在您的医疗网内,您可以使用 POS计划中的HMO部分,而你所需负担的医疗费用将会较低。另一方面,若您选择的医生不在您的医疗网内,您可以使用计划中的PPO部分。虽然您将会负担稍高的医疗 费用,保险公司仍然将为您负担部分的医疗费用。 POS包含了PPO及HMO的福利,所以每个月的保费将 会比一般的PPO及HMO计划高。

  Deductible-自付额

  很多健康保险计划都社有 Annual Deductible(年度自付额)。这代表在每一年里,在保险公司为您给付任何福利以前,您必须自己承担的费用。如果是PPO计划,除非有特别注明,否则您将先付满自付额以后,保险公司才为您给付福利;如果是HMO计划,保险公司通常会注明哪个医疗专案需付满自付额后才有福利,否则大部分福利都没有自付额。请注意:通常医疗服务的自付额和药物福利的自付额是分开的。

  Negotiated Fee-协定费

  为了降低购买保险者的医疗费用,保险公司会与签约的医师/医院为每项医疗服务设定合理的收费,称为协议费。一般而言,医师/医院收取的费用通常会超过协议费,超出协议费的部份,您不须支付;但是,如果该医师/医院并没有与保险公司签约,超出协议费的医疗费用部份,您仍然必须支付。

  Coinsurance/Copayment- 医药承担费

  每次就诊或取药的时候,您必须承担部份的费用,称为医药承担费。如果该费用是固定的,如$40,那么就称为 Copayment; 如果是百分比,如30%, 那么就称为Coinsurance。

  年度最高支出上限

  在每一年里,您最多需支付的医疗费用,称为每年最高支出上限。换而言之,这保障您每年所承担的医疗费用不会超过一个上限。但是医生门诊和取药的copayment 仍需付。

  Lifetime Maximum-终身最高保障

  保险公司为每位受保客户提供的终身最高福利保障。例如:一位患有癌症的病人需要持续接受治疗,只要该病人按期交付保费,保险公司将一直为该病人支付所需的医疗福利,一直到终身最高保障的上限为止。终身最高保障通常会是美金$5,000,000或是美 金$6,000,000。

  已有病症的人士能够买到保险吗?

  如果您或任何申请者已有病症,保险公司会依照病症项目及病症程度来决定是否接受您的申请;如果接受了,保险公司有可能在您受保满6个月以后,才开始针对您已存在的该项病症提供相关医疗服务的福利。

  有没有一种自己不用承担医疗费用的保险?

  如果您平常很少看医生,或是一年只是做定期的体检,那么您可以考虑购买一种叫First Dollar Coverage的保险。这种保险是PPO的一种。换而言之,您不用指定医师,可自行前往与保险公司有签约的医师/医院就诊。每年(或是每季),保险公司会全额支付您就诊的费用,直到一个指定的总额为止。保险公司通常会支付的包括医生门诊费,年度体检费,或是实验室费用,假如您相关的医疗费用没有超过指定的总额,那么您就不需承担任何费用,例如:保险公司每季让您使用$250,如果您在一个季度里只用了$200做年度 体检,那么你将不需要承担任何费用,保险公司会全额支付$200;可是,假如您的体检费用是$300, 那么保险公司只会支付$250,您必须承担其余的$50。通常,该年度(或是季度)没有使用完的额度可以一直无限 制累计下去。

  (由于每家保险公司的计划有所不同,此举例只能作为参 考,请在购买保险前仔细阅读计划的细节)

  购买后须知

  如何使用您的医 疗保险?

  * 如果您的保险是PPO, 那么在就诊前,请先确定该医师/医院有否与您的保险公司签约。您可以直接点击本网站的“医师搜寻”或是浏览保险公司网 站里的Provider Directory。

  * 如果您的保险是HMO, 在就医时,您必须与保险卡上指定的家庭医师预约。家庭医师再视您的病况把您转诊到同一个医疗网内的专科医师。若没有经过家庭医师的转诊即直接前往专科医师处就诊,保 险公司有可能不给付任何福利,您可能要承担所有费用。

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  美国留学的日常生活

  留学美国日常生活费用。美国大学的学校宿舍租金通常是比较贵的,如果你预算不足,可以考虑和朋友一起在外租房,能够省不少钱。

  一、学校宿舍:

  住校的开销大约为每年3000-7500美金。

  一些学校要求学生住在学校宿舍,至少第一年是这样。也有一些学校,学生可以走读。走读生比住校生省钱,但增加了交通费。学校设定的膳食是学校食堂提供的常规食物。宿舍费用是指明双人合住一室,需要了解住宿费是否已包括床上用品(被子、枕头、毯子)和基本的寝室服务。倘若您暑期住校,食宿费用的预算需增加三个月。

  二、在外租房:

  初来美国,如果你打定主意不住校的话,租房子就成了头等大事,最方便的是请认识的中国学生和朋友帮你找。能够和几个已美国一段时间的中国人住在一起是比较方便的,优点是:省心,生活方式相同,生活用品齐备,搭车购物方便;缺点是:没有新鲜感,没有机会练英语。

  不过在刚去美国的时候,这是个好办法,等了解了情况再另找地方租房也不迟。美国公寓房一般有1到5间不等的卧室,一个客厅,一个厨房,一到两间卫生间。提供基本的家具如床、书桌、沙发等等。

  根据所租房屋的条件不同,价格也差距较大,每年约为3,600-7,200美金;一般来说大城市里地理位置比较好的、交通方便的(靠近地铁)、精装修的单间要500美金/月到700美金/月。

  租房是需要经验和技巧的,基本步骤是:网上或报纸上查找信息——打电话询问——看房详细了解——去租房协会查询房东资料,了解该房所在区域的安全情况——综合考虑后签订合约。

  (略)

 

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