许多家庭都会遇到小孩未来的教育问题。筹备教育金要考虑3个因素，不同教育水平所需的资金、可作为教育金储备的已有资产和将来现金流以及教育金的缺口。
同样一个小孩，读到本科、硕士还是博士，费用不同。同时，国内读公立、民办，还是国外留学，费用更是千差万别。以上仅是学费，高等教育还牵涉到小孩的生活费问题，国内和国外读书的生活费也有相当大的差别。
国内读书目前小学和初中实行义务教育，免学费，只交杂费、书本费等，但算上生活费、择校费、各种兴趣班及家教，大中城市小学和初中平均每月教育开支不低于1000元。高中开始要交学费，重点中学费用比普通中学要贵500元左右，算上其他费用，一般高中的教育金开支每月不低于1500元。
大学教育的费用比较昂贵。公立大学本科每年的学费大致在5000～6000元，算上生活、住宿、杂费及学生寒暑假交通费，教育金开支至少每年2万元左右。如果是民办大学，学费要更多，按照2008年民办大学学费统计，理科为1.1万元，文科为1.05万元(引自《2008中国民办高校评价研究报告》)，再加上生活费，估计总教育金开支在每年3万元左右。
研究生教育在2008年进行培养机制试点改革后，所有参与试点的56所高校，不再区分公费和自费，如果学习优秀，可少交或免交学费。目前自费生学费平均在0.8～1万元，生活费和大学本科差不多，每年的教育金开支在2万元左右。博士教育学费比硕士要高近2000元，在2.2万元左右。各阶段学费情况详见表1。需要注意的是，高等教育不同专业的学费是不一样的，例如MBA就要比普通的其他专业昂贵很多。平均而言，教育金总额约30万元。
表1国内不同教育阶段所需费用表
教育程度
年数
年教育金开支/元
小学
6
12000
初中
3
12000
高中
3
18000
大学本科(公办)
4
20000
大学本科(民办)
4
30000
硕士
3
20000
博士
2
22000
国外留学不同国家的留学费用千差万别。其中比较昂贵的有英国和美国，英国读大学的费用平均在25万元左右，美国则要16万～25万元，便宜点的如加拿大、澳大利亚，平均也要15万～18万元。出国读书一般还需要先读预科班，也是笔额外的开支。海外留学的奖学金制度非常丰厚，如香港地区的大学可以提供给优秀学生全免学费的奖学金，港澳地区对大陆的学生招生政策也比较优惠。硕士阶段的费用一般比本科便宜一些，平均为18万～20万元，详见表2。另外汇率变动比较大，会直接影响到总支出。
表2国外留学不同阶段所需费用表
教育程度
年数
年教育金开支/元
大学本科
3
15万～25万
硕士
1
20万
注：如果国内读完高中，然后到国外读完硕士，需要总开支为67万～97万元
不断上涨的学费
实际上，学费是在不断上涨的，而且很明显高于通胀率。以2004年为例，CPI增长率为3.9%，而学费增长率为4.3%。建议将教育金开支年增长率定为7%左右。而海外留学由于各国情况不同，很难给出统一的数据，以美国为例，一般每年学费增长为6%左右。
考虑到张小强小孩目前才0岁，根据计算，按照通货膨胀率5%，学费成长率7%计算，如果是读国内的公立本科，则高中毕业开始读大学时，届时的教育金总额约为63.5万元。
像张小强这样的家庭，共可以准备的教育金为50万元(包括将来的新增教育金储蓄)，可以维持国内读书的要求，但出国留学是不够的。存在出国留学需求的家庭，资金缺口如何解决？考虑到目前最简单的存银行即储蓄的办法来投资，收益率较低，显然无法填充缺口。可以考虑运用一些综合理财手段，例如基金、银行理财、保险及债券等方式，有效提高投资收益率。
