二、案例分析
2005年4月1日张某与保险公司签订了保险合同，为自己所有的桑塔纳轿车投保了财产险，保险金额20万元，保险期限1年。投保时张某告知保险公司轿车的用途是家庭自用代步工具。不久张某的妻子王某下岗，自2005年6月1日开始，王某使用该车进行出租车营运服务，张某将该情况通知了保险公司，保险公司同意继续承保。2005年10月5日，张某驾车与全家人一起到郊外游玩，途中与一横穿马路的夏利车相撞，经交通部门鉴定，该起事故由夏利车司机陈某负全部责任。经鉴定，桑塔纳轿车发生事故时的价值为18万元，轿车的价值损失 50%，鉴定费用为2千元。根据以上情况，回答下列问题：
问题：
1.如果张某没有将桑塔纳轿车改变用途的情况告知保险公司，以下说法正确的是：
A 保险公司有权不支付保险赔偿金，也不退还保费
B 保险公司有权减少保险赔偿金的数额
C 保险公司有权不支付保险赔偿金，但应退还保费
D 保险公司应按照合同约定支付保险赔偿金
【答案】：D
【解析】：
《保险法》第37条规定，在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。本题中张某即使没有将轿车用途改变的情况通知保险公司，因为保险事故并不是因为保险标的危险承担的增加而发生，所以保险公司仍应承担赔偿责任。
2.保险公司应向张某支付保险赔偿金的数额为：
A 9万元
B 9.2万元
C 10万元
D 10.2万元
【答案】：A
【解析】：
根据《保险法》第40条第2款的规定，保险金额不得超过保险价值：超过保险价值的，超过的部分无效。本题中，保险价值为18万元，保险金额为20万元，因此保险金额应为18万元，由于轿车价值损失50%，所以保险公司应支付9万元的保险赔偿金。根据《保险法》第49条的规定，2千元的鉴定费用应当由保险公司承担，但是该项费用不属于保险赔偿金，所以A选项正确。
3.以下说法正确的是：
A 保险公司向张某支付保险赔偿金前，张某有权要求陈某赔偿
B 保险公司向张某支付保险赔偿金前，张某免除陈某的赔偿责任，保险公司不再承担保险赔偿责任
C 陈某向张某赔偿了全部损失后，张某无权要求保险公司支付保险赔偿金
D 保险公司向张某支付保险赔偿金后，张某仍有权要求陈某赔偿
【答案】：A,B,C
【解析】：
根据《保险法》第45条、第46条的规定，张某在获得保险赔偿前，当然有权要求陈某赔偿，但是如果张某免除了陈某的赔偿责任，则不再享有取得保险赔偿金的权利。张某从保险公司处获得保险赔偿金，则意味着张某的损失得到了全部的填补，张某不能要求陈某再赔偿，同理，张某从陈某处获得了全部赔偿，则不能要求保险公司再支付保险赔偿金。
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