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美国留学金融工程专业申请指南

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  美国大学的金融工程专业到底怎么样呢?有哪些需要注意的地方呢?跟着出国留学网来看看吧!欢迎阅读。

  美国留学金融工程专业申请须知

  金融最早源起于经济学,属于经济学的一个分支,但后来,随着金融学的发展,逐渐发展成为一个独立的学科。西方金融学宏观上分为公司财务和投资学两个方向。随着时间的发展,在过去几十年的时间里边,金融学里面又出现了交叉学科,特别典型的就是金融工程学,Financial Engineering。从金融学的发展来讲,渐渐偏向计算机化、数学化、工程化,所以其实从某种角度上来讲,金融工程特别像精算。它测定与延伸金融产品的定价和实际应用,利用创新的金融工具来更有效的进行分配和再分配,尽量规避个体所面临的各种经济风险,所以从金融的角度来讲,实际上金融工程就是在风险中性的假设条件下将金融证券资产的期望收益拟合于无风险的收益率,从而趋向于一种风险厌恶型的投资型。可以这么讲,在金融学领域如果不具备数学,数学模型和计算机化的金融工程的专业知识,是无法从事比较复杂的金融方面的交易,金融工具的产生,使金融交易越来越复杂化,越来越数学化,越来越计算机化。

  “金融工程”这一概念的提出者美国金融学家John D. Finnerty)将其定义为:“资本市场参与者运用现代金融经济理论和现代数学分析原理、工具和方法,在现有的金融产品、金融工具和金融方法的基础上,不断地创造及发展新的金融产品、金融工具和金融方法,为金融市场参与者发现金融资本价格和规避风险,发掘新的金融机会,以实现投资者预期经济目的、增进金融市场效率和保持金融秩序稳定的一项应用性的技术工程。”

  简单地说,金融工程就是一门将数理知识和计算机方法深入应用到金融行业的学科,也正因为如此,金融工程专业在招生时面向的对象极为广泛,申请者不仅要面临来自各个学校金融经济相关专业同学的竞争,还要面临来自数学、计算机、软件等专业同学的竞争,申请难度可窥一斑。

  同时,尽管很多学校的金融工程项目都是由工学院而非商学院开设,但金融工程作为一门与商科有关的专业,必然免不了高昂的学费,且鲜有奖学金,尤其是Tier 1的项目。2015年QuantNet排名世界前30的金融工程项目中有28个位于美国(另外2个位于加拿大),对非本州学生的学费平均为59,733.19美元。因此,想要就读世界顶尖金融工程项目,不仅要有强大的实力,还要有一定的资金保证。

  1申请条件

  (一)硬件

  1、GPA

  无论对什么专业而言,GPA在申请中无疑是最为重要的硬性指标,尤其是竞争异常激烈的金融工程专业,要想申请到顶尖名校,GPA最好达到3.7/4以上。

  本科学习金融学、经济学等数理化程度较弱的专业的同学,如果研究生想转金融工程专业,最好在大一至大三多选修一些数学系和计算机系的课程,例如数学除了微积分、线性代数、概率论以外,最好再修一下随机过程和时间序列,计算机方面则至少修一门C语言、C++之类的编程课程,并且以百分制计最好能达到85分以上。网申时很多学校都会要求专门列举修过的数学、计算机课程及分数或等第。

  有些同学由于交换等原因,把一些重要的专业课放到了大四再修,导致申请时成绩单上没有这门课——这并没有什么关系,因为大部分学校都会让你说明正在修的课程和毕业之前预计会修的课程。

  TOEFL

  名校大多要求托福100分,雅思7分,部分学校对单项分数也有要求,然而就像前面所说的,金融工程专业的申请竞争实在太激烈,其中不乏托福110+的大神,所以为了不显得短板,最好能有105分。

  GRE / GMAT

  哥大、康奈尔等大学是不接受GMAT成绩的,所以强烈建议想要申请金融工程的同学去考GRE,并且数学部分尽量拿满分。虽然很多学校对GRE成绩没有明确要求,但大部分拿到录取的同学GRE都在320分以上,想申请名校的同学最好考到325分以上,写作最好在3.5以上。

  (二)软性

  实习

  实习经历是金融工程申请中非常重要的一块,好的实习经历甚至能弥补GPA等硬性条件的不足。不少背景和关系网强大的同学会在大三申请香港投行的暑期实习,能够拿到这种实习当然好,但毕竟机会有限。

  对于金融工程来说找什么样的实习最好,一位普林斯顿学长的答案是big name + relevant 优于big name + irrelevant 略优于 not big name + relevant 优于 not big name + irrelevant。这里所说的big name是指外资大行或者基金等;relevant是指金工相关的实习,比如trading, risk management, quant research等;所谓的irrelevant主要包括IBD, sales, equity research等。不过没有厉害的实习经历也不会让招生官直接把你否定,可以通过GPA、比赛成绩等弥补。

  海外经历

  近年来海外经历在金融工程申请中的重要性日益显著,很多学校显示出对有海外经历的申请者更加青睐,不论是交换、交流,还是游学、国际志愿者。如果能在交换时拿到国外教授的推荐信当然最好,但更重要的是交换项目给了你一个体验国外学习生活的机会,让你发现自己到底适不适合出国

  科研、专业比赛、社团、志愿者活动

  对于申请金融工程来说,科研、专业比赛、社团、志愿者活动等并非必须,但这些活动很能锻炼自身综合能力,也可以丰富大学生活。当GPA、实习等方面出现短板时,这些实践经历能够起到弥补作用,充实简历

  2就业前景

  金融工程专业的毕业生大多会选择投行、对冲基金、资产管理公司、金融服务咨询公司中的量化岗位,例如算法交易、量化投资、资产组合管理、价值评估、风险管理等等,也可以选择其他量化程度较低的行业,如咨询、实体企业的金融相关岗位等。

  以哥大金融工程项目为例,其官方公布的数据显示,2015年毕业生就业率为100%,地区分布为:纽约都会区:72%;亚洲:12%;美国其他城市:9%;欧洲:6%;南美洲:1%。

  行业分布为:资产管理、战略、建模、价值评估:43%;交易和投行业务:16%;风险管理:16%;行研:5%;咨询:8%;其他金融及数据分析相关行业:9%;高等院校和学术机构:3%。

  毕业生基本工资在 $60,000- $130,000之间,平均基本工资$90,000。总的来说金融工程专业就业前景较为乐观。

  3选校原则

  (一)自身条件

  这一点不用多说,无论是什么专业,自身条件的强弱直接决定了申请学校的层次。但近来,不少非顶尖金融工程项目表现出了“只选合适的,不选最好的”趋势,也就是说拒掉了一些背景十分强大、不太可能就读的同学,录取了一些背景稍弱、更为可能入读的同学。因此,如果申请中被保底学校拒掉了,也不要灰心,你只是太优秀啦!

  (二)层次化选校

  冲刺的、水平相当的、保底的都至少安排两三所,毕竟申请过程中不确定因素太多,运气占了很大成分,万一人品爆发了呢?!万一运气不太好呢?!另外,对于准备回国工作的同学来说,学校的综排非常重要,毕竟国内非金融工程专业人士对专业的专排了解不多;对打算留美的同学来说综排的重要性稍弱。

  (三)地理位置

  在金融工程学校的选择方面,地理位置非常重要,优越的地理位置能为实习、就业带来很大方便。

  (四)学校特点

  美国开设金融工程项目的学校并不算多,每所学校都有自己的招生特点,例如金融工程项目招收中国学生以个位数计算的学校:普林斯顿,斯坦福; 招收中国学生比较多的学校:纽约大学, 密歇根安娜堡; 喜欢给奖学金的学校:伊利诺伊理工等。

  4选校方案

  (一)牛校牛人

  本科背景

  学校:985/211;

  GPA:3.5+;

  托福:105+;

  GRE:325+

  其他:有较好的实习经历

  选校方案

  冲刺学校:

  卡耐基梅隆大学

  麻省理工学院

  匹配学校:

  芝加哥大学

  纽约大学

  保底学校:

  波士顿大学

  南加州大学

  (二)牛校非牛人/非牛校牛人

  牛校非牛人

  本科背景

  学校:985/211;

  GPA:3.2+;

  托福:100+;

  GRE:320+

  其他:有实习经历

  非牛校牛人

  学校:非985/211;

  GPA:3.5+;

  托福:100+;

  GRE:320+

  其他:有较好的实习经历

  选校方案

  冲刺学校:

  哥伦比亚大学

  康奈尔大学

  匹配学校:

  约翰霍普金斯大学

  密歇根大学安娜堡分校

  保底项目:

  福特汉姆大学

  (三)非牛校普通人

  本科背景

  学校:非985/211

  GPA:3.0+;

  托福:90+;

  GRE:315+

  其他:有实习经历

  选校方案

  冲刺院校:

  波士顿大学

  南加州大学

  匹配院校:

  福特汉姆大学

  5申请技巧

  (一)文书

  金融工程专业要求的文书一般包括简历和PS。简历最好控制在一页之内,要显得简洁、充实。网上有很多国外学校关于简历写作的经验介绍,可以参考参考,也可以去看看纽约大学、普林斯顿大学等学校的resume book。

  至于PS,建议开始写之前先注册网申,看看里面对PS的要求,每个项目的要求都不一样,所以要把握好项目的特点,有些学校会要求两篇不同主题的PS。在体现你硬实力的同时,PS中需要你通过举例来说明你的各方面能力,而这些例子是不能通过你的简历和成绩单反映出来的。另外,PS 中也需要阐明关于Why you/ Why school的回答和清晰的职业规划。准备PS时可以先参考dream school的要求写一篇初稿,再根据每个项目的不同要求和学校特点作相应修改。

  (二)推荐信

  除了老师的学术推荐信以外,金融工程的申请是一定要有一封业界推荐信的。推荐人可以不是很大的领导,但需要是了解你的人。其实在国内,实习的推荐信基本上都是自己写的,所以署名很高层的领导会显得有点假,因此最好可以是直接带着你、比较了解你的人,这样写出来会比较真实,也有细节可以写。有出国交换机会的同学一定要好好把握争取拿到推荐信,国外的推荐信还是很有说服力的,尤其是来自相关课程老师的推荐信。总的来说,推荐信需要体现你能力的方面包括:数学、编程、金融以及业界实际操作能力,可以以这个标准来搭配自己的推荐信。

  (三)面试

  商科申请最大特点之一在于面试,最后能不能录取很大程度上也取决于面试。面试一般分为两种形式,一种是类似于托福口语的虚拟面试,还有一种是Skype或电话真人面试。麻省理工学院的金融硕士项目较为特殊,大陆申请人需要到北京或者上海接受面试官的面对面面试。

  虚拟面试的目的主要在于考察申请人的英语口语水平,在收到面试通知后可以去网上搜集一些面经——这一点极为有用,因为题目的重复率很高。搜集完后需要对于问题进行归纳整理,并针对每个问题列出提纲,然后不断练习。

  对于通过Skype或电话进行的面试官面试,则需要提前准备好一些常问问题,例如Why you/ Why school/ career plan等。面试前可以调查一下面试官的背景,一般说来面试官都会比较亲切友好。

  无论是虚拟面试还是真人面试,面试过程中一定要身着正装,要展现出沉着、自信的精神风貌。

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