出国留学：如何通过银行贷款来缓解资金压力

出国留学是一笔庞大的教育投资，对于经济并不富裕的家庭来说，在筹集留学费用和保证金时可以通过银行贷款来缓解资金压力。
目前银行提供的贷款业务有信用贷款、消费贷款和质押贷款等，部分银行还针对留学生家庭特别推出了留学贷款。留学生家庭可以根据自身情况选择贷款方式，成功申请贷款之后，还能获得一份相应的资信证明。
个人信用贷款
个人信用贷款是银行或其他金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。一般来说，只要贷款申请人拥有良好的个人资信，符合银行的相关要求，就可免担保获得一定额度的银行贷款。
与其他贷款方式相比，信用贷款的额度不会很高，如工行在1万元至100万元之间，而中行的个人信用循环贷款额度在30万元以内。贷款利率一般都是按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行。
申请贷款时，需携带本人有效身份证件、居住地址证明(户口簿等)、个人职业证明等银行规定的材料前往银行网点办理。
质押贷款
质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。银行可接受的质物包括银行存款、国债、人寿保险单、个人外汇买卖资金等。
据了解，工行还推出了网上银行个人质押贷款业务和银保通保单质押贷款业务。贷款额度单笔(户)最低5000元(含)，最高不超过1000万元；网上银行质押贷款最高额度不超过100万元。贷款期限一般为1年，最长不超过3年(含)。
建行的个人权利质押贷款起点同样为5000元(含)，贷款期限最长可达5年(若以寿险保单质押，期限最高为一年)，但通过该行“乐当家”理财卡自助质押的，贷款起点可以为1000元(含)。客户除了可以在该行网点办理个人权利质押贷款业务外，用理财卡自助质押的还可以用ATM等自助服务终端办理。
中国光大银行的个人有价单证质押贷款也具有一次申请、随时取用、担保灵活以及最高额度无限制等特点，客户可以选择单笔或分次放款。
中信银行(6.34,0.07,1.12%)同样也接受客户以住房抵押方式或存单质押方式的担保，为客户办理出国留学贷款。
同时，银行人士提醒大家，用于质押保险单据的出质人与保险单据项下的投保人须为同一人。
消费贷款
消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款，不过银行对消费贷款的用途和客户还是有所限制的。如建行虽然可以通过个人消费贷款开立留学贷款证明，但目前只针对浙大教师、省市级机关的公务员办理。
工行的个人综合消费贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%；以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。贷款期限最长不超过5年，对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含)，但不办理展期。
农行提供的个人综合授信贷款同样可以用于出国留学，所获贷款额度既可一次性支取，也可与银行约定在确定的额度和有效期内循环使用。
留学贷款
除了一般的贷款方式，交通银行(8.56,0.08,0.94%)、中国光大银行等还推出了专门的留学贷款业务。
交通银行的个人留学贷款对象仅限于确定出国留学深造的准学生家长，额度不超过出国留学者在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的70%，贷款期限最长为 5年，利率则按照中国人民银行规定的基准期限利率执行，优质客户贷款利率最低下浮10%。若以房产抵押，贷款最高额不超过抵押物价值的70%；若以国债、银行存单作抵押的，贷款最高额不超过质押物价值的90%。
要去爱尔兰和澳大利亚留学的准留学生可以选择中国光大银行的留学贷款。如果留学生本人或其资助人自有资金存款存期不满6个月或自有资金不足，留学生近亲属也可以向光大银行申请留学贷款支付赴澳大利亚、爱尔兰留学的学费、基本生活费等必需费用。
除了专门的留学贷款，农行的商业助学贷款同样可以用于留学资金的筹集。据了解，商业助学贷款是向境内高等院校学生以及出国留学学生或其直系亲属、法定监护人发放的，用于支付学费、住宿费和基本生活费的贷款业务。在具有中华人民共和国国籍，并持有有效身份证明；具有完全民事行为能力的自然人(未成年人需提供其监护人同意申请贷款的书面意见)；无不良信用记录；提供合法、有效、足值的担保等条件下就可以申请。