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2016年理财规划师考试11月份开始，在最后的冲刺阶段，多做多练，多看多学，巩固知识点。出国留学网理财规划师考试栏目为大家分享“2016三级理财实操知识考点：近因原则”，希望对大家有所帮助。
2016三级理财实操知识考点：近因原则
(一)近因及近因原则的含义
1、近因的含义。近因不是指最近的原因，而是最根本的原因。
2、近因原则的基本含义
近因是保险责任，赔偿;近因是除外责任，不赔。
(二)近因原则的运用
1、确定近因原则的基本方法
(1)由因推果。A→B→C→D。如果保险事故是E。那么A不是近因。
(2)执果索因。D→C→B→A。
2、近因原则的运用
(1)单一原因造成的损失。非常简单，就看这一原因到底是不是保险责任(承保风险)即可。
(2)多种原因造成的损失
①多种原因相互延续
承保风险→除外责任，要承担。除外责任→承保风险，不承担。
②多种原因交替
新的原因介入，新原因为近因。
③多种原因并存
A多种原因各自独立、无重合
B多种原因相互重合、共同作用
a都是保险责任。
b均为除外责任。
c没有除外责任，只要有一个为承保风险，则赔偿。
d既有承保风险，又有除外责任。可分解。只对承保风险导致的损失赔偿。不可分解。除外责任为近因，可不赔偿。
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2016年理财规划师考试11月份开始，在最后的冲刺阶段，多做多练，多看多学，巩固知识点。出国留学网理财规划师考试栏目为大家分享“2016三级理财规划师理论考点：现金规划”，希望对大家有所帮助。
2016三级理财规划师理论考点：现金规划
现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的(现金)来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者(短期投、融资工具)来满足。
一、现金规划需要考虑的因素
(一)对金融资产流动性的要求
1、交易动机
家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。
2、谨慎动机或预防动机
谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间(缺乏同步性)，那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的(不确定性)。
(二)持有现金及现金等价物的机会成本
通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于(机会成本)的存在，持有收益率(较低)的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
二、流动性比率
现金与现金等价物是流动性最强的资产。
流动性比率=流动性资产/每月支出
资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。
对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说，资产的(流动性)显然重要得多，因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。通常情况下，流动性比率应保持在3左右。
编制家庭收入支出表需要遵循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。
理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时，可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。
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