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07-28
2015年银行专业考试个人理财真题及答案(判断)
出国留学网银行专业资格考试频道为考生提供2015年银行专业考试个人理财真题及答案(判断)，欢迎考生前来交流，希望能有所收获。
三、判断题(本类题共15每小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示。)
1.【题干】一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】A
【解析】家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。
【考点】略
2.【题干】证券公司客户交易结算资金应当存放在证券登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】根据《证券法》第139条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。
【考点】《证券法》
3.【题干】普通股可视为永续年金。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。普通股指的是在公司经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份。
【考点】理财产品概述——其他理财产品——股票
4.【题干】72法则只能用于估计投资额翻番所需要的时间。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，不仅用于计算翻番的时间，也可用于计算减半的时间。
【考点】理财归还计算工具与方法——货币时间价值的基本概念——72法则
5.【题干】以月份为复利期间，则复利期间数量为4。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。
【考点】理财归还计算工具与方法——理财规划计算工具——复利与年金系数表
6.【题干】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。
【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
7.【题干】商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。( )
【选项】
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2015银行专业考试《个人理财》真题及答案(多选)
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二、多项选择题(本类題共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)
1.【题干】在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括( )。
【选项】
A.中央银行
B.金融机构
C.客户
D.证券公司
E.政策性银行
【答案】BC
【解析】在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括金融机构和客户。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
2.【题干】根据《民法通则》的规定，不可以开办个人理财业务的包括( )。
【选项】
A.14周岁的未成年人
B.10周岁但依靠父母生活的人
C.12周岁以下的未成年人
D.限制民事行为能力人的法定代理人
E.无民事行为能力人
【答案】ABCE
【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
3.【题干】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( )。
【选项】
A.购买股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.利用贷款额度
【答案】BCDE
【解析】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括活期存款
、短期定期存款、货币市场基金、利用贷款额度。
【考点】
4.【题干】开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括( )。
【选项】
A.产品的定义、性质与特征
B.对新产品的风险状况进行定期评估
C.主要风险及其测算和控制方法
D.风险限额
E.会计核算与财务管理方法
【答案】ACDE
【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管现指引》第59条和第60条的规定可知，在新产品推出后，才需要对新产品的风隆状况进行定期评估，故B项不选。
【考点】个人理财业务相关法律法规——商业银行个人理财业务风险管现指引
5.【题干】商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的( )进行评估。
【选项】
A.信用状况<...
07-21
2014年银行专业资格考试《个人理财》真题
出国留学网银行专业考试专栏为广大考生整理了银行专业资格考试个人理财的精选真题及答案，欢迎考生们来参阅。
一、单项选择题
1.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是( )。
A. 具备相应的学历水平和工作经验
B. 具备相关监管部门要求的行业资格
C. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
D. 了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规
2.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。
A. 掌握所推介产品的特征
B. 具备相应的学历水平和工作经验
C. 具备相关监管部门要求的行业资格
D. 具备国家理财规划师资格
3.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。
A.服从本行的决定
B.对媒体公布这一信息
C.告诉竞争对手
D.向上级机构或监管部门反映
4.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A.爱岗敬业
B.公平竞争
C.诚信
D.熟知业务
5.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。
A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况
B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务
C.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议
D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构交易
6.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
7.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。
A.体现了同事之间的团结合作精神，应该鼓励
B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C.在该员工的技能和知识达到其同事的岗位要求的情况下，是可以的
D.是不可以的，除非经过适当的批准
8.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在下列哪一方面未违反职业操守的有关规定( )。
A.诚实信...
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