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出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业资格个人理财笔记：合伙制私募基金”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
合伙制私募基金
合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。
1.合伙制私募基金的运作机制
有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率。以实现投资方利益的最大化。
(1)私募股权投资属于高风险投资方式.因此约束投资范围、投资方式以及每个项目的投资比例就显得尤为重要。实践中往往采用“否定性约束”的方式.以达到控制投资风险的目的。
(2)管理费及运营成本的控制。通常有两种做法：第一种，管理费包括运营成本。好处是可以有效控制运营费用支出。做到成本可控。很多国内的私募股权投资资金采取了这种简便的方式。
第二种是国际通行的方式.管理费单独拨付.有限合伙企业运营费用由有限合伙企业作为成本列支，不计入普通合伙人的管理费用。管理费的数额按照所管理资金的一定百分比，通常为0.5%～2.5%，提取方式可以按季、半年或一年。
(3)利益分配及激励机制。通常而言，在预期投资收益内的部分.双方可以约定普通合伙人按照较低的比例享有收益.如超过预期收益的部分.普通合伙人可按照较高的比例享有收益，投资收益越高，普通合伙人享有的比例就越高。
(4)有限合伙人人伙、退伙方式及转让出资额的限制。
①入伙及退伙。在有限合伙私募股权基金成立后.仍可以允许新的有限合伙人入伙;通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人决定，但也会设定一些限定条件，此外，还需要明确新人伙的有限合伙人的权益计算方式.或者对原合伙人的补偿方案。关于有限合伙人的退伙，实践中，合伙协议均要求有限合伙人保证在合伙企业存续期间内不得退伙。
②转让。有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式。“自行转让”是指有限合伙人自行寻找受让方.由普通合伙人审核并协助办理过户。“委托转让”是指有限合伙人委托普通合伙人寻找受让方，并普通合伙人协助办理过户的方式。自行转让的手续费费率较低，委托转让的费率较高。
(5)对普通合伙人的约束。在有限合伙制私募股权基金中.由普通合伙人执行合伙事务，有限合伙人不参与有限合伙企业的运作.因此需要防范普通合伙人侵害合伙企业的利益。
对于普通合伙人还存在以下约束措施：
①关联交易的限制。禁止普通合伙人从事关联交易.以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务，除非得到全体合伙人大会的批准。允许有限合伙人同本合伙企业进行交易。
②新基金募集的限制。私募股权投资基金一般限制普通合伙人再次募集基金的速度。
③跟随基金共同投资的限制。私募股权资金均限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出。
④关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度。私募股权基金均要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告.有限合伙人有权查阅及复印有限合伙企业的会计账簿等财务资料.有权得到投...
01-10
出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业资格个人理财复习笔记：券商资产管理计划”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
券商资产管理计划
1.银行代理券商资产管理计划种类
2013年6月证监会公布《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》.删除了针对大集合的专门规定。证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《基金法》调整。
限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型.非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。
2.券商资产管理计划的流动性及收益情况
与基金类似，由于券商资产管理计划类型众多，产品的流动性也各异。产品的流动性和收益也和投资标的和交易结构息息相关。
3.券商资产管理计划风险及法律约束
在实际业务操作中.券商集合资产管理计划的设立与运行主要是根据中国证监会《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》。
难点点拨
为满足不同层次、不同需求客户的财富管理需求，券商资产管理计划可以利用多种手段进行产品开发和设计。总体上，随着创新工具与产品的不断推出，券商资产管理计划正在不断演化，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展，另一方面随着投融资客户的实际需求差异，产品正在向个性化、差异化的方向发展。
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出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017年银行专业资格个人理财考试复习笔记”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
8.2 个人理财业务的风险管理
8.2.1 个人理财业务面临的主要风险
应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。
法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。
8.2.2 个人理财业务的风险管理的基本要求
1.对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理饿基本要求。2. 具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力。3. 应当制定并落实内部监督和独立审核措施。 4. 建立个人理财业务的分析、审核与报告制度。5. 应与客户签订合同。6. 银行资产与客户资产分开管理。7. 保存完备的个人理财业务服务记录。
8.2.3 个人理财顾问服务的风险管理
确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。
1. 设置风险管理机构
(1) 管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制。(2) 内部审计部门。
2. 建立有效的规章制度
(1) 确保个人理财顾问服务的各项管理制度和防线控制体现了解客户和符合客户最大利益的原则。
(2) 制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。
(3) 建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。
(4) 个人理财顾问服务的跟踪评估制度。
(5) 保证配置足够的资源支持所开展的个人理财顾问服务，并向客户提供有效的服务渠道。
3. 个人理财顾问服务管理
(1) 对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。(2) 确定向不同客户群提高个人理财顾问服务的通道。(3) 明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限。(4) 业务人员应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等。(5) 首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否合适购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户。(6) 评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，应制定专门的文件。(7) 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售该产品。(8) 应使用通俗易懂的语言，说明最不利的投资情形和投资结果。
4. 商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理
(1) 进行内部调查和监督。(2) 内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。(3) 业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。(4...
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有好的准备才能有好的结果，付出了汗水才能有收获，各位考生朋友们要好好备考哦!出国留学网银行专业资格栏目为大家提供“银行专业资格2017个人理财复习笔记”，希望对大家有所帮助!
个人理财业务的分类
请同学们结合我国个人理财业务分类体系图进行框架式记忆(P5)：
详细掌握各项理财业务的概念与特点，商业银行按照管理运行方式的不同分为两大类：
1.理财顾问服务
(1)概念：
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
(2)理解要点：
①个性化的、专业化的服务，收取费用，不是一般的咨询活动
②银行和客户的角色：客户自行运作资金并承担风险
【例题】下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。
A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
『正确答案』B
『答案解析』在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
2.综合理财服务
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
(1)与理财顾问服务的重要区别
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。可见，综合理财服务更突出个性化服务。
(2)综合理财服务可进一步划分理财计划和私人银行业务
前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务;
而后者服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。
(3)私人银行业务
①概念：
私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。
②理解要点：
目的：是通过财务咨询和投资顾问，达到财富的保值、增值、继承、捐赠等目标。
核心：是理财规划服务，服务的成分更高、更多(70%)。
简单理解
银行向富人及家庭提供的系统理财业务
私人银行业务的核心：个人理财
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