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2017年银行专业资格公司信贷知识点:信贷业务到期处理

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  (三) 依法收贷

  1.依法收贷的含义

  广义的依法收贷指银行按规定或约定,通过催收、扣收、处理变卖抵押物,提前收回违约使用的贷款,加罚利息等措施,以及通过仲裁、诉讼等途径依法收贷。狭义的依法收贷指按照法律、法规的规定,采用仲裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。

  2.依法收贷的对象、程序与内容

  ①为了便于管理,银行向仲裁机关申请仲裁和向人民法院提出诉讼一般以分(支)行的名义进行,分理处及其以下的营业机构不作为独立的诉讼主体。

  ②依法收贷的对象,是不良贷款。

  ③依法收贷的顺序,一般是信用贷款、保证贷款、抵押贷款。

  ④按法律规定,向仲裁机关申请仲裁的时效为1年,向人民法院提起诉讼的时效为2年。诉讼时效期间从贷款到期之日计算。诉讼时效可因银行向借款人发出催收贷款通知函(须经对方签字),或借款人书面提出还款计划、双方重新签订协议等而中断。从中断之日起,诉讼时效重新计算。超过诉讼时效,贷款将不再受法律保护。

  ⑤对逾期贷款,银行分(支)行信贷部主管必须每季开出催收贷款通知函,并同时发送担保单位签收。

  ⑥及时申请财产保全。财产保全可以在起诉前申请,也可以在起诉后判决前申请,起诉前申请财产保全被人民法院采纳后,应该在人民法院采取保全措施10天内正式起诉。

  ⑦做好开庭前的一切准备工作,按时出庭,根据事实和法律陈述理由。

  ⑧依法申请支付令。债权人请求债务人偿付贷款本息的,可以不通过诉讼程序,而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令,但必须符合以下两个条件:债权人与债务人没有其他债务纠纷;支付令能够送达债务人。

  ⑨充分运用执行手段,对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书,当事人不履行的,银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行期限为两日,执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。

  ⑩法律结论得出后,必须将法律文书连同有关的贷款资料复印件送风险管理部门,起诉的借款人采取相应的措施。

  3.依法收贷应注意的几个问题

  (1)信贷人员应认真学习和掌握法律知识

  (2)要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

  (3)既要重视诉讼,更要重视执行

  (4)在依法收贷工作中要区别对待

  (四) 贷款总结评价

  ①贷款基本评价。

  ②贷款管理中出现的问题及解决措施。

  ③其他有益经验。

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