二、多选题
第1题.证券公司接受客户的委托买卖证券时，( )。
A. 不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失
B. 应当妥善保管客户的有关资料
C. 不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割
D. 可以接受客户的全权委托买卖证券
E. 可以向客户保证交易收益
正确答案：A,B,C
解析：证券公司在从事经纪业务时，不可以接受客户的全权委托，也不可向客户保证交易收益。故选ABC。
第2题.在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是( )。
A. 国内金融市场基本上没有金融衍生品交易
B. 可投资的金融产品太少
C. 投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大
D. 居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从
E. 居民乐于储蓄
正确答案：A,B,C,D
解析：ABCD是属于在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位的原因。虽然居民有长期的储蓄习惯，但并不是重要原因。
第3题.按照权证的内在价值分类，权证可以分为( )。
A. 平价权证
B. 价内权证
C. 价外权证
D. 认股权证
E. 溢价权证
正确答案：A,B,C
解析：D选项中的认股权证是按照基础资产的来源对权证进行的分类，E项同样不属于按内在价值进行的分类。故选ABC。
第4题.关于理财产品的流动性，下列论述正确的是( )。
A. 债券的流动性一般会低于股票
B. 活期存款的流动性强于现金
C. 信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差
D. 房地产投资产品的流动性
E. 外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等
正确答案：A,C,E
解析：B项错误，流动性即资产转为现金的能力，现金的流动性最强。D项错误，房地产投资品的流动性随着其价格的提高而降低。
第5题.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成( )。
A. 现金与现金等价物
B. 其他金融资产
C. 其他个人资产
D. 固定资产
E. 不动资产
正确答案：A,B,C
解析：更普遍的分类方法是将资产分成现金与现金等价物、其他个人资产和其他金融资产。
第6题.银行从业人员职业操守的宗旨包括( )。
A. 维护银行业良好信誉
B. 规范银行业从业人员职业行为
C. 建立健康的银行业企业文化和信用文化
D. 促进银行业的健康发展
E. 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
正确答案：A,B,C,D,E
解析：银行业从业人员职业操守的宗旨包括：提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展，规范银行业从业人员职业行为。
第7题.个人理财业务按照管理运作方式不同，可分为( )。
A. 投资规划
B. 居住和抵押融资规划
C. 理财顾问服务
D. 综合理财服务
E. 财务分析服务
正确答案：C,D
解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务从管理运作方式角度来划分的话，分为理财顾问服务和综合管理服务。故选CD。
第8题.某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有( )。
A. 负债比率为52.2%
B. 净资产32万元
C. 固定资产30万元
D. 总负债33万元
E. 总资产64万元
正确答案：A,B
解析：分析题干所给信息，该客户的总资产为7+60=67(万元)，总负债为3+2+30=35(万元)，则负债比率为35/67×100%=52.2%，净资产为7-3—2+60-30=32(万元)。固定资产为60万元。
第9题.对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )。
A. 经济金融制度
B. 养老保险制度
C. 失业保险制度
D. 医疗保险制度
E. 义务教育制度
正确答案：B,C,D,E
解析：对个人理财业务产生影响的社会制度包括：养老保险制度、失业保险制度、医疗保险制度和义务教育制度。
第10题.当其他条件不变时，( )会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。
A. 企业存货积压
B. 应收账款增加
C. 应付账款增加
D. 短期借款增加
E. 待摊费用增加
正确答案：A,B,E
解析：流动比率=流动资产÷流动负债。存货、应收账款和待摊费用都计人流动资产，但它们不一定能转化为现金。
第11题.主要宏观经济变量有( )。
A. 总体指标
B. 投资指标
C. 消费指标
D. 金融指标
E. 财政指标
正确答案：D,E
解析：金融指标和财政指标是影响宏观经济变量的主要因素。
第12题.银行业从业人员应当做到( )。
A. 对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理
B. 对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
C. 对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理
D. 了解客户的业务单据
E. 与同事交流客户信息
正确答案：A,B,C,D
解析：这是《中国银行业从业人员职业操守》中“了解客户”准则要求。故选ABCD。
第13题.下列行为违反《商业银行法》的有( )。
A. 无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息
B. 拒绝中国人民银行稽核、检查监督
C. 向境内非银行金融机构和企业投资
D. 非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款
E. 向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件
正确答案：A,B,C,D
解析：根据《商业银行法》的规定，向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的属于违法行为，等同于其他借款人同类贷款条件的是合法的正确行为。选项E不符合题意。根据《商业银行法》的规定，商业银行有无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息，非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款等行为，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。
第14题.责任保险包括( )。
A. 公众责任险
B. 工程保险
C. 个人责任保险
D. 职业责任保险
E. 财产损失保险
正确答案：A,C,D
解析：B选项工程保险和E选项财产损失保险均属于物质财产保险，不属于责任保险。故选ACD。
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