16、风险中立型的客户的投资应以( )为主。
A.储蓄
B.理财产品
C.债券
D.股票
E.保险
参考答案：A,B,C
试题难度：本题共被作答1230次 ，正确率23% ，易错项为C,B 。
参考解析： 风险中立型投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。
17、按消费行为分类，许多企业主要从( )收集数据、进行分析。
A.购买情况
B.购买时间
C.购买频率
D.购买金额
E.购买地点
参考答案：A,C,D
试题难度：本题共被作答1103次 ，正确率47% ，易错项为C,D 。
参考解析： 许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析.从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。
18、下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有( )。
A.现值是期间发生的现金流在期初的价值
B.终值利率因子与时间成正比关系
C.现值与时间成正比例关系
D.现值与贴现率成反比关系
E.现值和终值成正比例关系
参考答案：A,B,D,E
试题难度：本题共被作答837次 ，正确率29% ，易错项为A,D 。
参考解析：终值和时间正相关，现值和时间负相关。
19、下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有( )。
A.现值是期间发生的现金流在期初的价值
B.终值利率因子与时间成正比关系
C.现值与时间成正比例关系
D.现值与贴现率成反比关系
E.现值和终值成正比例关系
参考答案：A,B,D,E
试题难度：本题共被作答1100次 ，正确率45% ，易错项为A,E 。
参考解析：终值和时间正相关，现值和时间负相关。
20、下列关于年金的说法正确的有( )。
A.普通年金一般具备等额与连续两个特征
B.根据现金流发生的时间.年金可以分为期初普通年金和期末普通年金
C.当n：1时年金终值系数为1。则年金表为期初年金终值系数表
D.期初普通年金终值系数(n，r)：期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1
E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1
参考答案：A,B,D,E
试题难度：本题共被作答909次 ，正确率18% ，易错项为A,B,C,D,E 。
参考解析：年金一般分为期初年金和期末年金，如果需要判断查表法中的年金表格是期末还是期初年金，只需要检查当n=1的时候年金终值系数是否为1来判断，若为1，则为期末年金。
21、下列关于财务自由说法错误的有( )。
A.个人和家庭的收入主要来源于主动投资
B.薪金工资类收入的增长最后能达到财务安全的程度
C.养老金和年金属于个人或家庭进行金融投资所得的一部分
D.投资收入具有主动争取更高收益的性质
E.工资薪金类收入的增长幅度和频率通常情况下不会很大
参考答案：B,C
试题难度：本题共被作答2129次 ，正确率22% ，易错项为B,A 。
参考解析： 工资薪金类收入的增长幅度和频率通常情况下都不会很大，所以通常仅能达到或争取达到财务安全的程度。B项错误。个人或家庭的收入来自于以下两部分：一部分是工资薪金和其他与社会工作角色相关的收入如养老金和年金等：一部分是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得。C选项错误。
22、( )是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
A.家庭收支储蓄表
B.资产负债表
C.现金流量表
D.权益变动表
E.收入支出规划表
参考答案：A,B
试题难度：本题共被作答849次 ，正确率24% ，易错项为A,B 。
参考解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
23、家庭消费支出规划主要包括( )等。
A.住房消费计划
B.汽车消费计划
C.信用卡消费规划
D.现金消费规划
E.个人信贷消费规划
参考答案：A,B,C,E
试题难度：本题共被作答969次 ，正确率22% ，易错项为A,B 。
参考解析： 家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。
24、个人理财业务年度报告应全面反映本年度(ABCD)。
A理财计划的销售情况
B投资情况
C收益分配情况
D个人理财业务的综合收益情况
E涉及的法律诉讼情况
25、银行客户关系管理系统通过(BCD)指标对客户进行量化评价。
A信用度
B贡献度
C忠诚度
D风险度
E重要性
26、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括(ADE)。
A客户的资产规模
B客户从事的职业
C客户的信誉情况
D客户在银行的等级
E客户的风险承受能力
27、销售非保证收益理财计划应向客户提供(ABD)。
A预期收益率的测算方式
B预期收益率的测算依据
C国外合作信托机构的基本情况
D预期收益率有测算数据
E第三方合作协议
28. 理财资金的投资管理风险主要包括( )。
A.宏观经济政策风险
B.投资管理人的投资管理风险
C.投资管理人的机构规模风险
D.交易对手方风险
E.法律风险
参考答案：BD
29. 银行理财产品可能面临的风险类型有( )。
A.政策风险
B.信用风险
c.市场风险
D.提前终止风险
E.延期风险
参考答案：ABCDE
30. 理财产品的风险评估中，定量风险测量的常用指标是产品收益率的( )。
A.方差
B.标准差
C.相关系数
D.β系数
E. VaR
参考答案：ABE