参考答案：
1.【答案及解析】ABC《公司法》规定的董事、经理的禁止行为不包括D选项所述的“不得参与股东大会”;董事、经理等高层要按照规定对职工进行反洗钱培训，E选项错误;ABC选项是《公司法》规定的董事、经理的禁止行为。故选ABC。
2.【答案及解析】ABCDE除了ABCDE五个选项，监督者还包括国家外汇管理局等行使监督职能的部门及其分支机构。故选ABCDE。
3.【答案及解析】ABCDE 以上选项均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。故选ABCDE。
4.【答案及解析】BCDE银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。员工中所有的违法违规处理结果不一定都属于重大事项，故A选项错误。故选BCDE。
5.【答案及解析】AC题中BD选项中的发行市场和流通市场是按照交易的阶段划分的;E项错误;按照交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。故选AC。
6.【答案及解析】ABCDE信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。故选ABCDE。
7.【答案及解析】 AD 信用卡以信用为基础，可以透支;而借记卡不以信用为基础，不可以透支。都可以收取利息，都可以取现，信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。故选AD。
8.【答案及解析】ABE“做成”就是出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名;“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为;不是出票人本意愿的行为不能称作“交付”，也不能称为出票行为。ABE选项正确。CD两个选项把这两个概念颠倒了，所以不正确。故选ABE。
9.【答案及解析】ABCDE债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名义收益率又称票面收益率。故选ABCDE。
10.【答案及解析】BD整存零取和零存整取都是个人定期存款的分类，故A选项错误;个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，故C选项错误;BD选项说法正确。故选BD。
11.【答案及解析】ABCDE商业银行非存款类资金来源分短期借入负债和长期借款，短期借入负债包括：①向中央银行借款;②同业拆借;③转贴现;④证券回购;⑤大面额存单;⑥欧洲货币市场借款。故选ABCDE。
】2.【答案及解析】ABCD商业银行从事的资金业务包括：①衍生品业务;②债券业务;③外汇业务;④短期资金业务。故选ABCD。
13.【答案及解析】ABDE本题考查对银行中间业务的了解。除不使用银行的自有资金;不承担市场风险、种类多、范围广;所占的比重日益上升;以收取服务费方式获得收益外，银行中间业务还具有“以接受客户委托为前提，为客户办理业务”的特点。故选ABDE。
14.【答案及解析】BD 国债的收益率相对较低.发行量一般较大。故选BD。
15.【答案及解析】ABDE银行业从业人员离职时，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源，因此C选项错误。故选ABDE。
16.【答案及解析】ABCD市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括商品价格风险、汇率风险、股票价格风险和利率风险。基金价格风险不属于市场风险。故选ABCD。
17.【答案及解析】ACE我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：①资本充足的商业银行，资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%;②资本不足的商业银行，资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%;③资本严重不足的商业银行，资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%。故选ACE。
18.【答案及解析】ABC银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：①机构准入，是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更;②业务准入，是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务;③高级管理人员准入，是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。故选ABC。
19.【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D选项错误;从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错误。故选ABC。
20.【答案及解析】BDE短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。故选BDE。
21.【答案及解析】ABCDE《公司法》规定，公司解散的情形有：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现;股东会或者股东大会决议解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。故选ABCDE。
22.【答案及解析】BD 当经济处于复苏阶段时，商业银行的资产业务规模明显扩
大，企业对借贷资金需求明显扩大。AC选项是经济危机阶段的情况。故选BD。
23.【答案及解析】ABE劳务支出和单方面转移都是经常项目。直接投资和各类贷款、资本转移属于资本与金融项目。故选ABE。
24.【答案及解析】ABCDE 商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。故选ABCDE。
25.【答案及解析】 ABDE 国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，具有风险低、流动性高、收益率相对较低的特点。投资国债免利息税。国债是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种，也是银行最主要的中长期投资品种。故选ABDE。
26.【答案及解析】ABDE《反洗钱法》第十九条规定，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构，而不应销毁，故C选项错误。ABD选项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可疑交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。E项中开展反洗钱培训和宣传工作也属于金融机构反洗钱义务。故选ABDE。
27.【答案及解析】 BCD在统计GDP时所定义的常住居民是指居住在本国的公民、暂住外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。故选BCD。
28.【答案及解析】AB CD项应为50%，不是30%;AB选项均正确。故选AB。
29.【答案及解析】ABCE商业银行可以采取多种措施来提高资本充足率。在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果;只是这么做不但会影响到商业银行的盈利能力，也可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至陷入财务困难。银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。E选项符合题意，国债风险较低，企业债券风险较高，出售国债并购买企业债券的方法增加了风险权重较高的资产。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)。故选ABCE。
30.【答案及解析】AE银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍;②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条款;④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。故选AE。
31.【答案及解析】AB本题考查存单认证效力的两个要件。形式要件和实质要件是相互对应的。另外，法律要件和合同要件在定义上存在重复。存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的样式版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。故选AB。
32.【答案及解析】ABDE A选项中的中国工商银行于2005年整体改制为股份有限公司;B选项中的张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行;C选项中的中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行;D选项中的交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行;恒丰银行也属于银监会批准的股份制银行，E选项正确。故选ABDE。
33.【答案及解析】 BC电汇业务可以采用加押电传或SWIFT(球银行间金融电讯网络)形式。故选BC。
34.【答案及解析】 ABCE融资工具有直接和间接之分，其中，企业债券是企业在证券市场直接融资，属于直接融资工具。故选ABCE。
35.【答案及解析】 ABCE“互相监督”原则要求，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。ABCE选项符合“互相监督”原则。故选ABCE。
36.【答案及解析】 ACD《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是市场约束、外部监管和最低资本要求。故选ACD。
37.【答案及解析】 ABCDE银监会的监督管理措施包括信息披露监管、现场检查、监督谈话以及非现场监管。AE选项属于信息披露监管;B选项属于现场检查;C选项属于监管谈话;D选项属于非现场监管。故选ABCDE。
38.【答案及解析】AD项目贷款、房地产开发贷款、基本建设贷款都是中长期贷款，BCE选项错误;法人账户透支和流动资金贷款属于短期贷款。故选AD。
39.【答案及解析】 ABCDE合规管理的重点内容包括：建设强有力的合规文化、建立有效的合规风险管理体系、建立有利于合规风险管理的基本制度。其中，实施舍规风险识别和管理流程、制订并执行风险为本的合规管理计划属于建立有效的合规风险管理体系中的内容。故选ABCDE。
40.【答案及解析】ABDE持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)/购买价格×100%，C选项错误;ABDE选项公式正确。故选ABDE。
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