相信有很多考生是第一次备考初级银行从业资格考试，面对着整本知识点，不知道哪些内容是考试的重点知识。小编为了解决这部分考生的问题，为大家整理了“2022年下初级银行从业资格考试《银行管理》必考考点”，有需要的考生可以参考。
2022年下初级银行从业资格考试《银行管理》必考考点
考点一：内部控制的基本要素
（1）内部环境
组织架构（基础地位）、人力资源、企业文化、规章制度。
（2）风险评估
目标设定、风险识别、风险分析、风险应对。
（3）控制活动
控制措施∶不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、运营控制、绩效考评控制等。
应当加以分离的不相容职务有∶授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。
（4）信息与沟通
①信息与沟通的基本要求：信息收集（内部信息和外部信息）、信息加工、信息传递
②信息技术的运用：通过信息系统强化内部控制；加强对信息系统开发与维护、访问与变更、数据输入与输出、文件储存与保管、网络安全等方面的控制。
③反舞弊及客户投诉
（5）内部监督
①内部控制评价
评价对象：商业银行及其附属机构
评价实施：至少每年开展1次
评价标准制定：制定内部控制缺陷认定标准，明确纠正措施和方案
评价质量控制：实现全流程管理
评价结果运用：将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩
评价结果报告：经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送国务院银行业监督管理机构
②内部控制监督
董事会、高级管理层：分级负责，承担管理责任。
内审部门、内控部门：对未适当履行监督检查和内控评价职责承担直接责任。
业务部门：应当对未直销相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。
考点二：内部控制的职责分工
（1）董事会
①保证内控体系充分有效，保证银行审慎经营；
②明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；
③监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
（2）监事会
①监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；
②监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。
（3）高级管理层
①执行董事会决策；
②根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；
③建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；
③组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
（4）业务部门（第一道防线）
①参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程；
②严格执行相关制度规定；
③组织开展监督检查；
④按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改。
（5）内控管理职能部门（第二道防线）
指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
（6）内部审计部门（第三道防线）
履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。
考点三：货币政策
一、货币政策目标与工具
1、货币政策目标：最终目标、操作目标、中介目标。
（1）最终目标有四个：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。
（2）操作目标是基础货币。我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金、金融机构的库存现金。
（3）中介目标：1998年至2011年，央行主要采用货币供应量等数量型工具变量。从2012年开始，随着利率市场化改革的深化，我国货币政策开始从数量型向价格型转化。
现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：
M0=流通中现金
M1（被称为狭义货币）=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
M2（被称为广义货币）=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款
准货币（潜在购买力）=M2-M1
2、货币政策工具
（1）一般性政策工具
①存款准备金：
中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。
②再贷款与再贴现：
中央银行通过适时调整再贷款的总量及利率，吞吐基础货币，促进实现货币信贷总量调控目标，合理引导资金流向和信贷投向。
中央银行通过适时调整再贴现总量及利率，明确再贴现票据选择，达到吞吐基础货币和实施金融宏观调控的目的，同时发挥调整信贷结构的功能。
③公开市场业务：
当中央银行需要增加货币供应量时，在公开市场上买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。
当中央银行需要减少货币供应量时，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。
（2）新型货币政策工具
①短期流动性调节工具（SLO）：
2013年1月，立足现有货币政策操作框架并借鉴国际经验，中国人民银行创设了短期流动性调节工具作为公开市场常规操作的必要补充，在银行体系流动性出现临时性波动时相机使用。
②常备借贷便利（SLF）：
2013年初，中国人民银行创设了常备借贷便利，该工具的服务对象主要为政策性银行和全国性商业银行，期限为1-3个月，利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。
常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。
③中期借贷便利（MLF）：
2014年9月，中国人民银行创设了中期借贷便利，可通过招标方式开展。
中期借贷便利采取质押方式发放，金融机构提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。
④抵押补充贷款（PSL）：
抵押补充贷款的主要功能是支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资。
抵押补充贷款采取质押方式发放，合格抵押品包括高等级债券资产、优质信贷资产。
⑤定向中期借贷便利（TMLF）：
定向中期借贷便利能够为银行提供较为稳定的长期资金来源，增强对小微企业、民营企业的信贷供给能力，降低融资成本，还有利于改善商业银行和金融市场的流动性结构，保持市场流动性合理充裕。
（3）存款保险制度
2015年5月1日起，我国正式实行《存款保险条例》，由中国人民银行负责实施。
存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。
存款保险具有强制性，所以在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。
学霸笔记：此知识点在考试中经常出现，特别是货币政策的目标和一般性政策工具，属于高频考点，一定要掌握好；其余的次重点需了解，有可能出判断题。
二、货币政策的传导机制
1、存款准备金率的传导机制与运用
存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金。
法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。
超额存款准备金指商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具。
2、基准利率的传导机制与运用
利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。
中央银行基准利率主要包括： 再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。
♦再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。
♦再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率。
♦存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。
♦超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构交存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。
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