2017广西理财规划师

　　本文“2017理财规划师理财技巧”由出国留学网理财规划师栏目整理，希望对考生有所帮助。

　　康先生夫妻二人均就职于事业单位，有一套房，一辆车，年收入月16万元，年支出8.5万元，儿子2岁，理财师表示，真正的理财规划应包括八大内容，要从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，就能实现财富的“水涨船高”。

　　据北京青年报12月8日报道，提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。

　　第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

　　第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

　　第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

　　第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

　　第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

　　第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

　　第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少，甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

　　第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传

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　　2017年理财规划师考试报名时间尚未公布，根据往年理财规划师考试工作安排，预计2017年理财规划师考试报名将在2017年3月至4月期间进行。

　　推荐阅读：

　　国家理财规划师考试报考条件

　　国家理财规划师作为国家统考项目，分为三个等级，三级为国家助理理财规划师，二级为国家理财规划师，一级为国家高级理财规划师。每年有两次考试，分别在5月和11月的中下旬。报名时间一般在考前1-2个月。

　　目前国家助理理财规划师(初级)和国家理财规划师(二级)已经推向了全国统考，国家严格的报考条件如下：

　　1、助理理财规划师(具备以下条件之一者)：

　　(1)连续从事本职业工作6年以上。

　　(2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

　　(3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书......

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　　CFP的全称是Certified Financial Planner——注册理财规划师，又称为注册理财策划师或金融策划师，是国际金融领域中最权威、最流行的一种个人理财职业资格。注册理财规划师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。他们根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，将“以客户需求为中心”作为核心工作理念，采取一整套规范的模式，提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为他们寻找一个最适合的理财方案。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉理财规划师，对方就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种产品组成的投资组合，设计合理的税务规划和资产传承规划，以满足客户追求高品质生活的财务需求，帮助客户实现不同人生阶段的生活目标。

　　同时，它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个体化的服务。在一定程度上说，个人理财规划是针对客户的整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人及家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、投资规划、教育规划、职业生涯规划、保险规划、税收规划、个人税务及遗产规划等各方面。

　　国际通行的个人理财规划过程应该包括以下六个步骤：建立界定客户关系，收集客户相关信息，对客户信息进行财务分析和评价，制定个人理财方案，协助客户实施理财方案，监督理财方案的执行及追踪、修正理财方案。

　　经过近20年的实践经验，美国CFP标准委员会主要从四个方面对理财规划师的职业认证提出要求，也就是著名的“4E”标准：教育和后续教育(Education & Continuing Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethic)。

　　CFP作为一个全新的职业，从20世纪90年代起逐渐占据了个人金融服务领域第一的位置。它的起源可以追溯到1969年，当时一些来自不同机构的金融行业的专家们聚集在芝加哥欧哈里飞机场附近的一家酒店里，共同探讨着当时金融服务业的不足之处，并开始积极探索一条新的道路。他们试图将保险、证券、基金和银行业务中以产品为导向的服务模式，改变为以顾客需求为中心的全新服务模式并引进一个全新的职业体系。

　　作为这次会议的结果，一个反映新的群体关系的商业协会在1970年成立了。这个组织最初叫理财规划师国际协会(International Association of Financial Planners)，后来更名为国际理财规划师协会(International Association for Financial Planning，简称IAFP)。IAFP最初的使命是提供一个公开的论坛，把来自不同的专业领域的金融服务者们聚集在一起。这个团体的出现最终导致了理财规划师行业的出现。

　　为了培养这个体系，IAFP在1971年成立了理财规划师学院(College for Financial Planning)，注册理财规划师(CFP)职业就此诞生。1973年首届毕业班有42个人获得了注册理财规划师资格证书。第...

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　　2017年理财规划师报考条件

　　一、助理理财规划师(国家职业资格三级)(具备以下条件之一者)

　　(1)连续从事本职业工作6年以上。

　　(2)以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和高等职业学校本专业或相关专业应届毕业生。

　　(3)本专业或相关专业大学本专科三年级以上学生。

　　(4)具有其他专业大学专科及以上学历证书。

　　二、理财规划师(国家职业资格二级)(具备以下条件之一者)

　　(1)连续从事本职业工作13年以上。

　　(2)取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

　　(3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作5年以上。

　　(4)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书，并取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上。

　　(5)取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

　　三、高级理财规划师(国家职业资格一级)(具备以下条件之一者)

　　(1)连续从事本职业工作19年以上。

　　(2)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

　　(3)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

　　﹡本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学。

　　你还在为考试担忧吗?你还在为如何提高分数苦恼吗?那就来出国留学网吧，小编为你整理2017年理财规划师考试理财误区哦，欢迎广大考生前来学习，希望你能轻松过考!

　　2017年理财规划师考试高收入高消费阶段如何理财“没有数字概念”、“天生不善于理财”……如果你每天把这些借口挂在嘴上，用来逃避那些与生活休戚相关的理财问题，那可真是太自暴自弃了。理财并不是个人兴趣的选择，也不是一种天生的能力，可不能随性而为。不然一旦被迫面临重大的财务问题，就会完全没有处理能力，束手无策了。

　　事实上，没有人是天生的理财高手，能力来自于学习和实践经验的积累。而要把理财变成“情人”，我们要学习的第一课就是纠错!纠正自己错误的理财观，绕开那些最容易走入的理财误区。(环球网校提供理财知识:理财要避免的误区总结)

　　错误理财观之一：没财理，不理财

　　24岁的晓晓刚刚大学毕业工作不到半年。在她眼里，“理财”这事儿太遥远了，跟自己一点关系也没有。因为晓晓每个月只有1800元的工资，要吃饭、乘车、交房租，还要给自己添点适合上班穿的衣物。1800元半个月就花光，还要时不时向父母开口讨点赞助，“财”都没有，哪还有什么好理的?

　　专家纠错：

　　在刚刚独立赚钱养活自己的年轻人当中，晓晓这样的“被月光族”还真不少。没有余钱就不用理财了吗?这可不对。理财的一个重要功能就是帮助你掌握自己的财务情况，做到胸有成竹，能从容面对各类财务问题。所以虽然还没有钱可以投资，但是作为一个正在迅速成长起来的“财务独立人”，也一定要先建立和培养自己的理财意识。

　　最初步的理财，可以从记账开始。制作一个电子账本吧，把每个月的收入和生活中的各项支出都详细记录下来，父母的赞助也要记录，可以作为“债务项”，告诉自己这都是需要归还的。都统计好以后，是不是能清楚看到自己的财务情况了?

　　知道自己赚了多少，也能看到钱的去处，再多动点心思的话，还能分析出每个月的“必要支出”和“非必要支出”各有多少，推算基本生活必需，自己的薪水应该怎样增长才能够用，还有借父母的钱几时能够还清。别小看日常流水账，这是“理财”最基础也最重要的一步：管理自己的财务情况。

　　错误理财观之二：所谓理财，就是攒钱

　　阿美是人人眼中的乖女孩，认真读书，好好上班，做什么都有条理也有计划。关于理财，阿美也早早就有意识，据她回忆，早在上初中的时候，自己就开始管理压岁钱了，所以从那时起，阿美就一直是身边朋友中的“小富婆”——存款最多的一个。现在工作了，阿美更是每个月都拿出自己1/3的收入送到银行去。看着存款数字不断攀升，阿美的心情本来应该很好，不过同学Lily说了一句：“别死存钱了，这可不算理财，要钱生钱才叫理财呢。”真是这样吗?原来自己忙了半天却还没进理财的门?阿美郁闷了。(环球网校提供理财知识:理财要避免的误区总结)

　　专家纠错：

　　像阿美这样会攒钱的女孩子其实也是很典型的。很多乖巧懂事的女孩很早就知道应该有一定的积蓄“傍身”，所以总是积极攒钱。这当然算是理财了。储蓄可是理财中基础而重要的一部分，要知道一切投资都是需要资本积累的。不过认为理财就是攒钱可就太简单片面了。想想看，如果自己光会攒钱会是个什么结果?是不是就会像妈妈、外婆、奶奶一样，手里攥着银行存折，却整天被通货膨胀、货币贬值搞得惶惶不安?

　　所有善于积累财...

　　审计师考试就要开始咯，赶快复习起来吧，出国留学网竭尽全力为各位同学准备了“2017年理财规划师知识点：理财投资规划”，希望对各位考生有帮助。

　　STEP1:下定决心开始“自己”理财

　　一般人的观念中都认为“理财”等同于“不花钱”,进而联想到理财会降低消费所得到的乐趣与生活质量。

　　对于喜爱享受消费快感的年轻人来说,心理上难免会抗拒“理财”这个观念,“理财”此事,老一点再说吧。

　　这是事实吗?答案当然是否定的。年轻人不喜欢理财或是不知道理财,最主要的原因就是漠视“人”与“钱”的差别。普天下的人都知道一个道理“钱能生钱”,西谚叫做“Moneymakesmoney”,意即“钱”追“钱”总比“人”追“钱”来得快捷有效。

　　那么如何用钱去追钱呢?首先,当然要拥有“第一桶金”——一笔骁勇善战的母钱,然后用这笔母钱产生钱子钱孙。但是这“第一桶金”应该怎么来呢?生活中我们常被“清仓大减价”、“免年费信用卡”等诱因让我们控制不住花钱的欲望,一次又一次的错过储蓄“第一桶金”最好的时机。所以只有先下定决心“自己”理财,才算是迈开成功理财的第一步。

　　STEP2:排除恶性负债,控制良性负债

　　若你已经下定决心自己理财,接下来要做的就是将你自身的财务独立起来。这里所说的“财务独立”是指“排除恶性负债、控制良性负债、学习理财投资”。

　　恶性负债是指人力不可控制的负债,例如生病、意外伤害、车祸等,这些事件引起的负债都属于恶性。这种情况下,如果买了保险就可以降低因意外所遭致的损失,从而排除恶性负债。所以财务独立的第一步就是买一份适合自己的保险,将意外带来的金钱损失转嫁给保险公司,让你无后顾之忧。

　　良性负债就是你可以自己控制的负债,如生活费、娱乐费、子女教育费、房屋贷款等。也就是说,你可以决定自己每月的生活费用,可以决定跟父母住或是搬出去住,结婚后要不要买房子、生孩子等。

　　STEP3:学习理财投资

　　之前提过的“财务独立”是指“除恶性负债、控制良性负债及学习理财投资”。其实财务独立只是一个观念的建立,在你实现财务独立之前还有许多准备工作,其中学习理财知识就是最重要的工作。

　　从事理性的投资

　　何为理性的投资?简单的说就是“投资者了解所欲投资目标的内涵与其合理报酬后所进行的投资行为”。为什么独立理财要强调理性投资的重要性呢?因为投资不当会导致出现严重负债的情况!理性、正确的投资不但可以将“收入”大于“支出”的差距扩大,使你的财务真正独立,并且能协助你达成人生的目标。一定要抛弃,一夜暴富的想法,更不能去涉足这样的理财品种,像期货这类,风险超高的,根本就不是普通人做的,现在银行推出的纸黄金,很不错,风险小,而且收益相对也还行,至少比存款利息高。

　　理财要交给专家?

　　把理财交给专家的观念是正确的,因为专家可以全心投入理财的工作中,而且拥有较多的资源和工具,可以有效提高你的投资收益,这些都是专家理财的优势。但我们自己为什么要学习理财知识呢?因为在你把钱交给专家理财之前,是不是对这个“理财专家”充满信心,而且确定这个“理财专家”会以你最大的利益为最终理财的目的,最后还确定会把你所投资的钱在你指定的时候回到你的口...

　　大家做好准备迎接考试了吗?出国留学网理财规划师栏目诚意整理“2017年理财规划师报考条件”，欢迎广大考生前来学习。

　　助理理财规划师(具备以下条件之一者)

　　(1)连续从事本职业工作6年以上。

　　(2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

　　(3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。

　　(4)具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

　　(5)具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

　　理财规划师(具备以下条件之一者)

　　(1)连续从事本职业工作13年以上。

　　(2)取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。

　　(3)取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。

　　(4)具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。

　　(5)具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

　　(6)具有本专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事本职业工作5年以上。

　　(7)取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

　　高级理财规划师(具备以下条件之一者)

　　(1)连续从事本职业工作19年以上。

　　(2)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

　　(3)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

　　(本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学)。

　　“2017年理财规划师备考指导”一文由出国留学网理财规划师考试栏目整理，希望帮助到广大考生，如果您还想了解更多相关讯息，请继续关注我们网站的更新!我们将竭诚为广大考生服务!

　　2017年理财规划师备考指导

　　1、握命题思绪

　　理财规划师考试分为理论常识考试和专业能力查核。理论常识考试和专业能力查核采用闭卷体例，均实施百分制，成就达到60分及以上者为及格，可获得理财规划师国家职业资格三级的证书。理财规划师还须进行综合评审。理论常识考试、专业能力查核、综合评审三门成就皆达60分及以上者为及格，可获得理财规划师国家职业资格二级的证书。

　　理财规划师处事于金融机构，如商业银行、保险公司等，或者自力执业，以第三方的身份为客户供给理财处事的，所以对理财规划师的能力要求是具备措置突发事务的能力，有能力剖析拟定客户理财规划，并将客户的成长计谋分化为理财实践规划并实施。这就要求能够从宏不美观上把握经济成长趋向，对客户经营打点能有精采的解决方案，并提出实施的体例。

　　所以在答题的过程中，是按照问题问题中给出的布景常识，设身处地地为客户提出解决问题的体例，而不是机械地对应到教材的某一问题，将书上的内容照抄。有的自己认为答的良多却不及格，其中首要原因就是没有将书本上的常识活学活用，变为真正解决现实问题的手艺。所以应该调整思绪，有针对性地进行复习。

　　2、定进修打算

　　因为各个的工作履历和常识布景分歧，所以应按照自己的情形合理放置侍旧锁行复习。针对听课时教员指出的重点，对照自己的理解和应用水平，对难以把握的内容重点进行复习巩固，对根基常识点，即基本常识考试，也要在理解的基本上矫捷记忆，并能触类旁通。对手艺性的操练题必然要像考试一样具体写出谜底，练习书写和表达能力，力争说话具有严谨性、条理性、周全性，思维具有逻辑性，这样才是一份好答卷。对于理财工作接触斗劲少的应抽时刻看一些理财案例方面的书，增强解决现实问题的能力。

　　必然要明晰的是：考试不是考绩你是否知道这些，而是考绩你“不仅知道而且会谙练运用”。 一名及格的理财师必需具备以下7大常识规模：(1)理财的基本常识;(2)金融资产运用的基本常识;(3)有关人生设计的基本常识;(4)房地产运用的基本常识;(5)风险与保险平衡的理财设计常识;(6)节税理财设计的基本常识;(7)财富及财富转移设计的基本常识等，所以还要求在日常平常就应该增强各方面的进修。

　　3、理放置考试时刻

　　考试时刻的把握也很关头。上半场的基本常识考试中要在2分钟之内做一道题;下半场的专业手艺无忧智考网的综合题分数较多，应破耗较多的侍旧锁行周密思虑，具体解答。