2017银行专业资格个人理财要点：财务规划
出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业资格个人理财要点：财务规划”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助! 财务规划 一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资等财务安排问题。 6.3.1 现金、消费和债务管理 1、现金管理 现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于： (1) 满足日常的、周期性支出的需求;、 (2) 满足应急资金的需求;(3) 满足未来消费的需求;(4) 满足财富积累与投资获利的需求。 现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。 预算编制的程序包括： (1) 设定长期理财规划目标。(2) 预测年度收入。(3) 算出年度支出预算目标。 年度收入-年储蓄目标=年度支出预算 (4) 对预算进行控制与差异分析 ① 预算的控制 建议客户在银行开立三种类型的帐户：一是定期投资帐户;二是扣款帐户;三是信用卡帐户。 ② 预算与实际的差异分析 每月按照预算科目记账，可以得出世纪的收入、费用支出、资本支出与储蓄及预算金额的比较。 应急资金管理。 ① 以现有资产状况来衡量紧急预备金的应变能力。 ② 紧急预备金的储存形式 紧急预备金可以用两种方式来储备：一是流动性高... [ 查看全文 ]2017银行专业资格个人理财要点：财务规划的相关文章
