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银行从业公司信贷2017知识点之经营状况监控

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  “银行从业公司信贷2017知识点之经营状况监控”一文由出国留学网银行专业资格栏目精选整理推荐,希望对广大考生有所帮助。快跟小编一起来复习吧。

  公司信贷业务人员应培养良好的观察能力,力求对企业进行全面、广泛的了解。一方面,要注意企业在日常的商务活动中是否出现不讲诚信的行为,是否出现隐瞒经营情况的现象及其他各种异常情况;另一方面,对异常的经营情况和财务变动一定要进行调查和分析,找出问题根源。

  经营风险主要体现在:

  (1)经营活动发生显著变化,出现停产、半停产或经营停止状态;

  (2)业务性质、经营目标或习惯做法改变;

  (3)主要数据在行业统计中呈现出不利的变化或趋势;

  (4)兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务;

  (5)不能适应市场变化或客户需求的变化;

  (6)持有一笔大额订单,不能较好地履行合约;

  (7)产品结构单一;

  (8)对存货、生产和销售的控制力下降;

  (9)对一些客户或供应商过分依赖,可能引起巨大的损失;

  (10)在供应链中的地位关系变化,如供应商不再供货或减少信用额度;

  (11)购货商减少采购;

  (12)企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理;

  (13)收购其他企业或者开设新销售网点,对销售和经营有明显影响,如收购只是出于财务动机,而与核心业务没有密切关系;

  (14)出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产;

  (15)厂房和设备未得到很好的维护,设备更新缓慢,缺乏关键产品生产线;

  (16)建设项目的可行性存在偏差,或计划执行出现较大的调整,如基建项目的工期延长,或处于停缓状态,或预算调整;

  (17)借款人的产品质量或服务水平出现明显下降;

  (18)流失一大批财力雄厚的客户;

  (19)遇到台风、火灾、战争等严重自然灾害或社会灾难;

  (20)企业未实现预定的盈利目标。

  具体地,对于固定资产贷款,贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析,建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

  对于项目融资业务,在贷款存续期间,贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况,根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素,定期对项目风险进行评价,并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的,应当及时采取相应措施。

  对于流动资金贷款,贷款人应加强贷款资金发放后的管理,针对借款人所属行业及经营特点,通过定期与不定期的现场检查与非现场监测,分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况,掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

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