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银行从业2017个人理财要点之现金管理

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  1、现金管理

  现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。

  编制预算:

  (1)设定长期理财规划目标,并计算所需的年度储蓄

  (2)预测年度收入

  (3)算出年度支出预算目标:年度收入 – 年储蓄目标 = 年度支出预算

  (4)预算控制与差异分析

  应建议客户开立三种账户:定期投资账户、扣款账户、信用卡账户

  紧急预备金的两种方式:流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;贷款额度。

  2、消费管理

  (1)即期消费和远期消费

  (2)消费支出的预期

  (3)孩子的消费

  (4)住房、汽车等大额消费

  (5)保险消费

  3、债务管理

  (1)先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。

  (2)合理利率成本下,个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。

  (3)注意事项:

  债务总量不超过净资产;

  债务期限不超过退休年龄

  债务支出占家庭收入0.4

  短期债务和长期债务间的比例。

  4、现金、消费和债务管理的综合考虑

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