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2020初级银行从业资格《个人理财》考点有哪些？下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业资格《个人理财》考点：复利与年金系数表”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
2020初级银行从业资格《个人理财》考点：复利与年金系数表
复利与年金系数表
1.复利终值
复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值。包括本金、利息、红利和资本利得。
复利终值计算公式：FV=PV×(1+r)n
(1+r)n代表复利终值系数。
2.复利现值
复利现值一般指当要实现期末期望获得的投资价值时.在给定的投资报酬率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额，是复利终值的逆运算。复利现值计算公式：PV=FV×(1+r)-n
(1+r)-n代表复利现值系数。
3.普通年金终值
普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期末为基准。
期末普通年金终值的表达式是：
期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1
4.普通年金现值
普通年金现值是以计算期期末为基准.按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。
5.年金系数表的应用
一般我们是在给定投资回报率r和年数n的前提下，通过系数表查找二者交叉的数字，然后套用公示即可。
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银行从业个人理财易错考点有哪些？下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业个人理财易错考点汇总【二】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
理财产品宣传管理及相关要求
宣传销售文本应当真实、准确、清晰，不得误导客户或夸大宣传
1.理财产品宣传销售文本不得有下列情形：
(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;
(2)违规承诺收益或者承担损失;
(3)夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述;
(4)登载单位或者个人的推荐性文字;
(5)在未提供客观证据的情况下，使用"业绩优良"、"名列前茅"、"位居前列"、"有价值"、"首只"、""、""、"强"、"一"等夸大过往业绩的表述。
2.理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及、差业绩。同时应当遵守下列规定：
(1)引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据：
(2)真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平：
(3)在宣传销售文本中应当明确提示.产品过往业绩不代表其未来表现.不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的.必须注明模拟数据。
3.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的.应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。
4.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的.应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，"测算收益不等于实际收益.投资须谨慎"。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式.则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。
5.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，"理财非存款、产品有风险、投资须谨慎"。
6.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时.如客户明确表示不同意.商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。
理财产品风险匹配原则及相关要求
1.理财产品和客户分类规定
(1)对拟销售的理财产品风险评级，制定风控措施，进行分级审核批准;
(2)风险评级结果以由低到高至少五个风险等级等级(可进一步细分);
(3)对客户风险承受能力评估，确定由低到高至少包括五级(可进一步细分)
2.理财产品风险评级与客户风险承受能力匹配
(1)风险评估为一二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万;
(2)风险评估为三四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万;
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新的一期银行从业资格考试即将杨帆起航，为了帮助广大考生能够更好更有效的备战下半年的考试，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
| 2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总 | |
| 1 | 2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【一】 |
| 2 | 2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【二】 |
| 3 | 2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【三】 |
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机会总是留给有准备的，备考同样如此只有先行者才能得到先机，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【四】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
考点：信托计划
(一)银行代理信托计划的概念
资金信托业务是指投资者基于对信托公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按照投资者的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。
银行代理信托类产品可以分为两种情况，其一是代理信托计划资金收付;其二是代为推介信托计划。
2.特点
(1)信托是以信任为基础的财产管理制度;
(2)信托财产权利主体与利益主体相分离;
(3)信托经营方式灵活、适应性强;
(4)信托财产具有独立性;
(5)信托管理具有连续性;
(6)受托人不承担无过失的损失风险;
(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;
(8)信托具有融通资金的职能。
3.种类
信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分。
(1)按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托。(2017考点)
(2)按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托。
(3)按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。
(二)信托类产品的流动性及收益情况
1.流动性，缺少转让平台，流动性比较差。
2.收益情况，不确定，由信托财产运作产生的收益决定。
收益，全部归受益人所有;亏损，全部由委托者承担。
信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿;不足赔偿时，由委托者自担。
资产收益率和委托人的投资决策相关。
(三)银行代理信托产品的风险及法律约束
1.投资项目风险，包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。
2.项目主体风险，主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿(即道德风险)。
3.信托公司风险，项目评估风险和信托产品的设计风险。
4.流动性风险。
信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险由信托业务委托人、受益人来承担。
考点：券商资产管理计划
(一)银行代理券商资产管理计划种类
证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划 —— 公募基金。
证券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划 —— 私募理财产品。
(二)券商资产管理计划的流动性及收益情况
产品的流动性和收益也和投资标的和交易结构息息相关...
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机会总是留给有准备的，备考同样如此只有先行者才能得到先机，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【一】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
考点：个人理财及相关定义
一、个人理财相关定义
个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2018 年9 月26 日---中国银保监会
《商业银行理财业务监督管理办法》
理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
对个人理财的理解：
第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。
第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。
第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。
区别了解
1. 资产管理业务
金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行技资和管理的金融服务。
2. 财富管理业务
在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户选择理财产品和服务，最终实现其财富目标而提供的一系列金融服务和全方位非金融服务的经营行为。
3. 私人银行业务
私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。
考点：个人理财业务的发展及原因
一、个人理财业务的发展
(一)国外个人理财业务发展 –美国
1.个人理财业务萌芽时期
20世纪30年代到60年代 --保险产品和基金产品的销售服务
2.个人理财业务形成与发展时期
20世纪60年代到80年代 --全方位服务的经营策略
3.个人理财业务成熟时期
20世纪90年代中后期 --做专业的咨询服务并获得咨询佣金
(二)国内个人理财业务发展与状况
1、 20世纪80年代末到90年代
我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段
2、从21世纪初到2005年
我国商业银行个人理财业务的形成时期
3、 目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源
二、国内个人理财业务迅速发展的原因
(一)经济发展、居民财富的积累
(二)理财需求上升
(三)理财技能欠缺
(四)投资理财工具日趋丰富
(五)金融机构转型的客观需要 (非利差收...
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为了帮助广大考生备考能够有充足的时间，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点汇总【一】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
考点：个人理财产品定义
个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、规划目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现其理财目标的过程。
1、资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
2、财富管理业务是透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化管理的过程。
3、私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。
考点：个人理财业务相关主体
1、个人客户
2、商业银行
3、非银行金融机构
4、互联网金融机构
5、第三方理财机构(独立的中介理财机构)
6、律师、会计师事务所
7、监管机构
注意：
1.非银行金融机构包括证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机
构也提供理财服务。
2.监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管
理委员会、国家外汇管理局。
考点：银行个人理财业务分类
1.理财顾问服务
客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
2.综合理财服务
商业银行在客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
3. 根据客户类型进行理财业务分类，可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次。
从客户等级来看：理财业务<财富管理业务<私人银行业务
从服务种类来看：理财业务<财富管理业务<私人银行业务
理财业务——所有客户
财富管理业务——中高端客户
私人银行业务——高端客户
考点：工作流程与主要内容
一、工作流程
1.接触客...
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