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2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【五】
考点：了解客户的方法
了解客户、收集信息的渠道和方法如下：
一、开户资料
二、调查问卷
使用调查问卷工具的优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高;调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。
三、面谈沟通
第一，理财师在见面客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。
第二，在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然。取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。
第三，理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。
第四，要做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，即感谢客户抽空来赴约;关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何;还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。
四、电话沟通
1.树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性。
2.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧。
3.必须牢记了解客户及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利。
五、数据挖掘
数据挖掘就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。无论是在客户识别，还是客户保留方面，运用数据挖掘都会使理财师更加有针对性、高效地服务客户。
2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点【二】
考点：货币时间价值概念与影响因素
(一)概念
货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。
货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：
1.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报;
2.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;
3.未来的投资收入预期具有不确定性。
(二)货币时间价值的影响因素(2017考点)
1.时间。
2.收益率或通货膨胀率。
3.单利与复利。
二、时间价值的计算公式和基本参数
(一)现值
货币现在的价值，也即资金在期初的价值，通常用PV表示。
(二)终值
货币在未来某个时间点上的价值，即资金在期末的价值，通常用FV表示。
(三)时间
资金经过的时间，通常用t表示。
(四)利率(或通货膨胀率)
影响金钱时间价值程度的波动要素，通常用r表示。
2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点【三】
考点：规则现金流的计算
年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。
年金在计算器中通常用PMT表示，在公式中用C表示。
二、永续年金
永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金。
三、增长型年金
增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
考点：不规则现金流的计算
一、净现值(NPV)：是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的。
如果NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。
如果NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。
二、内部回报率(IRR)
内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。
2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点【四】
考点：理财规划计算工具
一、复利与年金系数表
(一)复利终值
FV = PV ×(1+r)ⁿ
n 与r 为查表时对照的变量。复利终值系数表中PV (现值)己假定为1, FV (终值)即为终值系数。
二、财务计算器
可以计算到小数点后若干位，精确到每月的现金流量，直接算出投资报酬率及期数。
财务计算器有惠普HP12C、德州仪器TI BAII Plus、卡西欧FC200V等
阅读计算器使用说明书。要求学员按照教材操作顺序，练习一遍例题。
注意事项：
1、变量符号的输入不影响计算
2、先输入数字，再输入变量
3、现金流出为负数，流入为正数
4、注意计息周期，年月的转换。
三、Excel的使用
Excel财务功能包括利率函数、终值现值函数、年金函数、内部报酬率函数等，它集查表法与财务计算器法的优势于一体，能够迅速又准确地计算出相关财务结果。
(一)调用Excel财务函数方法
(1)打开Excel电子表格，在菜单中选择【公式】的功能。
(2)选择插入【函数】中的【财务】。
(3)在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数：
①FV终值函数
②PV现值函数
③PMT年金函数
④NPER期数函数
⑤RATE利率函数
四、货币时间价值在理财规划中的应用
(一)子女教育规划
(二)房产规划
(三)退休规划
(四)投资规划
(五)保险规划
要点：抓住要素之间关系，知道所求，利用工具计算。
例题非常详细，仔细操作一遍，以熟悉计算器的使用。
2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点【五】
考点：其他计算题
一、持有期收益率
指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。
假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了100股中国移动股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，求持有期收益及持有期收益率。
期初投资额为25×100=2500(元)
年底股票价格为30×100=3000(元)
现金红利为0.20×100=20(元)
则持有期收益为20+(3000—2500)=520(元)
持有期收益率为520/2500=20.8%
二、预期收益率
预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。
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