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本文“2017初级银行法律法规重点：银行全面风险管理”考生可继续关注出国留学网银行专业资格栏目，小编会第一时间更新最新相关信息。
银行全面风险管理
1. 全球的风险管理体系
银行的国际化发展趋势要求风险管理体系必须是全球化的。
2. 全面的风险管理范围
全面风险管理是银行业务多元化后产生的一种需求。
3. 全程的风险管理过程
银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，银行的风险管理也应贯穿于业务发展的每一个过程。
4. 全新的风险管理方法
银行风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险和操作风险的一体化综合管理;信用风险管理的重点从关注单笔交易、单项资产和单个客户扩大到既重视单笔交易和单个客户的风险管理，又高度关注所有信用敞口的总体风险控制。银行可以采取统一授信管理、资产组合管理以及资产证券化、信用衍生产品等一系列全新的风险管理技术和方法。同时，银行风险管理越来越重视定量分析。
5. 全员的风险管理文化
银行的这种内在风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的行为，所有银行工作人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。
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本文“2017初级银行法律法规：巴塞尔新资本协议”考生可继续关注出国留学网银行专业资格栏目，小编会第一时间更新最新相关信息。
《巴塞尔新资本协议》与资本监管
1. 巴塞尔委员会与《巴塞尔资本协议》
巴塞尔银行委员会成立于1974年底，已成为事实上的银行监管的国际标准制定者。1988年7月，巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》(简称《巴塞尔资本协议》)，规定银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本。
《巴塞尔资本协议》主要有四部分内容：一是确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%。二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次。三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资产与风险加权总资产之比不得低于4%。
2. 《巴塞尔新资本协议》
巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》。
《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。
(1)第一支柱：最低资本要求
两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法。银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求。 (2)第二支柱：外部监管
《巴塞尔新资本协议》要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况。
(3)第三支柱：市场约束
市场约束旨在通过市场力量来约束银行。由于利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息，因此，《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平。《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。
3. 我国银行业的资本监管要求
1995年发布并实施的《中华人民共和国商业银行法》中引进了《巴塞尔资本协议》对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%。
我国自2004年3月1日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》，在资本监管方面进行重大改进。
(1) 重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制。
(2) 将市场风险纳入资本充足率监管框架。
(3) 规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。
(4) 信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本。
(5) 详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度，并要求银行最迟在2007年1月1日达到最低资本要求。
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出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“初级银行从业2017法律法规测试题与答案解析”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
选择题
1持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。
A.即期外汇交易
B. 货币互换
C. 资产互换
D. 利率互换
[正确答案]B
试题解析: 货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。
2下列表述中，属于民事法律行为的是( )。
A.10岁的小李购买银行理财产品
B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D. 赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款
[正确答案]D
试题解析: 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。根据《民法通则》的规定，l0周岁以上l8周岁以下的未成年人为限制民事行为能力人。因此A项中的小李购买银行理财产品需由其法定代理人代理或征得其同意。B项中某企业与银行签订的存款合同，利率不得高于中国人民银行同期限档次存款利率上限。C项，为企业洗钱属于违法行为。本题正确答案为D。
3要约失效的情形不包括( )。
A.承诺期限届满，受要约人未做出承诺
B. 要约以对话方式做出
C. 拒绝要约的通知到达要约人
D. 受要约人对要约的内容做出实质性变更
[正确答案]B
试题解析: 有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人;②要约人依法撤销要约;③承 诺期限届满，受要约人未做出承诺;④受要约人对要约的内容做出实质性变更。
4以下对监管资本描述正确的是( )。
A.它是银行资产减去负债的余额
B. 它是银行需要保有的最低资本量
C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D. 它用于防御银行的非预期损失
[正确答案]C
试题解析: A是会计资本，BD指的是经济资本。
5具体列举了商业银行的可疑交易标准的是( )。
A.《反洗钱法》
B. 《银行业监督管理法》
C. 《金融机构反洗钱规定》
D. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
[正确答案]D
试题解析: 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了商业银行的可疑交易标准。
6以下不能取得法人资格的是( )。
A.个体工商户
B. 在我国设立的外商独资公司
C. 机关、事业单位和社会团体
D. 有限责任公司
[正确答案]A
银行专业资格考试就要开始咯，赶快复习起来吧，出国留学网银行专业资格栏目为各位同学准备了“初级银行2017风险管理知识点：操作风险概述”，希望对各位考生有帮助。
操作风险概述(P222-P248)
1.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
【本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。】
2.根据操作风险的定义，商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类分类。
3.人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险;
①内部欺诈：指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失;【分类有未经授权交易、盗窃和欺诈;】
②失职违规：员工因过失没有按照雇用合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险。商业银行应对员工越权行为导致的操作风险予以高度关注。
③知识/技能匮乏分为三种：
在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作;
意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况;
意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷。
④核心雇员流失：体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等;
⑤违反用工法：指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法、合同法等，造成个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失;
4.内部流程：指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失;
①财务/会计错误;
②文件/合同缺陷：主要表现为抵押权证、房产证丢失等;
③产品设计缺陷：在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面不完善、不健全;
④错误监控/报告;
⑤结算/支付错误;
⑥交易/定价错误;
5.系统缺陷：指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，商业银行不能正常提供部分、全部服务或业务中断而造成的损失;
具体表现：①数据/信息质量;②违反系统安全规定;③系统设计/开发的战略风险;④系统稳定性、兼容性、适宜性。
6.外部事件：
①外部欺诈：指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律，包括外部盗窃欺诈、系统安全性两类;
【该类风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。】
②洗钱;③政治风险;④监管规定;⑤业务外包;⑥自然灾害;⑦恐怖威胁
7.操作风险影响：包括可用经济指标衡量的财务影响以及无法用经济指标量化的非财务影响;
8.操作风险...
银行专业资格考试就要开始咯，赶快复习起来吧，出国留学网银行专业资格栏目为各位同学准备了“初级银行2017风险管理知识点：风险管理基础”，希望对各位考生有帮助。
风险管理基础
一、 风险、收益与损失(表1-1)
(表1-1)风险、收益与损失
项 目内 容
风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性。风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的。
风险与收益的联系一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性的平衡管理;另一方面有利于商业银行在经营管理活动中主动承担风险。
风险与收益的区别损失是一个事后概念，反映的是风险造成的实际结果(善后处理);而风险却是一个事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，是用概率描述的一种可能性(事前风险管理)。金融风险可能造成的损失分为预期损失(平均值，采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对)、非预期损失(置信区间内的可能性，利用资本金来应对)和灾难性损失(具有威胁的重大损失，通过购买商业保险来转移风险)三大类。
二、 风险管理与商业银行经营(表1-2)
(表1-2)风险管理与商业银行经营
项 目内 容
商业银行的经营特征《中华人民共和国商业银行法》第四条明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”
风险管理与商业银行经营的关系第一，承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。
第二，风险管理改变了商业银行的经营模式。粗放经营模式转变为精细化管理模式;定性分析转变为定量分析;分散管理到全面风险管理。
第三，风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。
第四，健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。
第五，风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。
在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：一是资本金规模;二是商业银行的风险管理水平。
三、 商业银行风险管理的发展(表1-3)
(表1-3)商业银行风险管理的发展
项 目内 容
商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段。1、资产风险管理模式阶段(20世纪60年代以前)
2、负债风险管理模式阶段(20世纪60年代至70年代)
3、资产负债风险管理模式阶段(20世纪70年代至80年代)
4、全面风险管理模式阶段(20世纪80年代至今)
全面风险管理模式体现
先进的风险管理理念方法(1)全球的风险管理体系。
(2)全面的风险管理范围。
(3)全程的风险管理过程。
(4)全新的风险管理方法。
(5)全员的风险管理文化。
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市场风险特征与分类(P162-P166)
1.市场风险就是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险;
2.利率风险按来源不同，分为四类： 重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险;
①重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。源于银行资产、负债和表外业务到期期限或重新定价期限之间存在的差异。
②基准风险也称为利率定价基础风险，在利息收益和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，因其现金流和收益的利差发生变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。
3.一般而言，期权和期权性条款都是在对买方有利，而对卖方不利的时候执行;
4.汇率风险：由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险;
5.股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来的损失风险;
6.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品包括农产品，矿产品，贵金属等。其中，黄金不包括在内;黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。
考点4.2 主要交易产品及其风险特征(P166-P171)
1.远期外汇交易是常用的规避汇率风险，固定外汇成本的一种方法;交易买卖双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易，其决定因素包括即期汇率、利率差、期限。
2.期货是指在交易所里进行交易的一种标准化的远期合同;期货的经济功能：①对冲市场风险;②价值发现。
与远期的区别：
①期货合约是标准化的，一般都由交易所统一的制定;
②期货交易一般在交易所交易，由交易所承担违约风险;
③期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓。
3.交易双方约定在将来某一时期内互相交换一系列现金流的合约，较为常见的有利率互换和货币互换;
4.期权按执行价格分类：价内期权、平价期权、价外期权;期权的价值由内在价值和时间价值组成。
5.金融衍生品一方面可以用来对冲市场风险,另一方面也会因高杠杆率而造成巨大的损失。
考点4.3 账户划分(P171-P176)
1.交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的金融工具或商品头寸;交易账户中的头寸必须在交易过程中不受任何限制，或者能够完全规避自身的风险。
2.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价;
3.记入交易账户的头寸应满足以下三个要求：
(1)具有经高级管理层批准的书面的头寸，金融工具和投资组合的交易策略;
(2)具有明确的头寸管理政策和程序。要逐日定势，根据市场价格准确的估值;
(3)具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸的政策和程序，包括监控交易规模和交易账户头寸余额。
4.银行账户中的项目则通常按历史成...
银行专业资格考试就要开始咯，赶快复习起来吧，出国留学网银行专业资格栏目为各位同学准备了“初级银行2017风险管理：商业银行风险管理环境—公司治理”，希望对各位考生有帮助。
商业银行风险管理环境—公司治理(P34-P38)
商业银行的整体风险管理环境包括公司治理、内部控制、风险文化和管理战略、风险偏好等内容。
1.公司治理指控制、管理机构的一种机制或制度安排，是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托-代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。核心是有效激励与约束机制的建设。
2.巴塞尔委员会商业银行公司治理应该遵循的十四条原则：
(1)董事会对银行负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，同时监督高管层;
(2)董事会应有资质，了解自己的职能，并且有能力;
(3)董事会有自身治理规范并确保实施和定期更新;
(4)集团构架中，母公司董事会负总体责任;
(5)高管层应在董事会指导下确保银行活动与各项政策相符;
(6)设立内控体系和风险管理部门;
(7)应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控，风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进;
(8)有效风险管理要求银行内部就风险进行积极内部沟通，包括组织机构间沟通和向董事会高管层报告;
(9)董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果;
(10)董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作;
(11)员工薪酬应与审慎风险行为有效挂钩;
(12)董事会和高管层应“了解你的组织架构”;
(13)银行以特殊目的或关联结构运营活在透明度不高或未达到标准展业时，董事会和高管层更应了解组织;
(14)银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。
3.良好的银行公司治理应具备的五个方面特征：
①银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界;
②完善的内部控制和风险管理体系;
③与股东价值相挂钩的有效监督考核机制;
④科学的激励约束机制;
⑤先进的管理信息系统，为产品定价、成本核算、风险管理和内部控制提供支撑。
考点2.2 商业银行风险管理环境—内部控制(P38-P40)
1.商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标、通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制;
2.内部控制的内容：
①明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任和利益形成的相互制衡关系;
②为遵守既定政策和预定目标所采取的方法和手段;
③为保证各项业务和管理活动有效进行，保护资产的安全和完整，保证资料的真实、合法和完整，而制定
和实施政策与程序;
④及时防范、发现和动态调整管理风险的机制。
3.内...
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