出国留学网专题频道理财师栏目，提供与理财师相关的所有资讯，希望我们所做的能让您感到满意！ 理财师，即理财规划师(Financial Planner)，是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
05-25
出国留学网小编为你精心准备了2019年初级银行从业资格考试个人理财易错考点题：理财师的工作流程和方法，来试试自己的水平吧，想知道更多相关资讯，请关注网站更新。
2019年初级银行从业资格考试个人理财易错考点题：理财师的工作流程和方法
单选题：
1、财务规划包括对客户的( )进行合理合规的税务规划。
A.资产
B.负债
C.收入
D.支出
参考答案：C
试题难度：本题共被作答887次 ，正确率46% ，易错项为C,A 。
2、在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是( )。
A.保证收益
B.资产配置
C.投资建议
D.理财规划
参考答案：B
试题难度：本题共被作答926次 ，正确率30% ，易错项为D,B 。
参考解析： 在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置;然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。
3、资产管理是由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理，并形成各种不同的产品，其中( )成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。
A.公募证券投资基金
B.私募证券投资基金
C.债券
D.股票
参考答案：A
试题难度：本题共被作答1002次 ，正确率44% ，易错项为C,A 。
4、子女教育规划的内容不包括( )。
A.对教育费用需求的定性分析
B.通过储蓄和投资积累教育专项资金
C.金融产品的选择
D.资产配置
参考答案：A
试题难度：本题共被作答1142次 ，正确率32% ，易错项为C,D 。
参考解析： 子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析.通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。
5、( )是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A.现金管理
B.债务管理
C.收入规划
D.资产负债表
参考答案：B
试题难度：本题共被作答981次 ，正确率46% ，易错项为D,B 。
参考解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。
6、客户现在的以及未来的( )是其理财目标得以实现的最重要的基础。
A.理财规划
B.投资收入
C.财务资源
D.工资薪金
参考答案：C
试题难度：本题共被作答1026次 ，正确率40% ，易错项为C,A 。
参考解析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资...
09-20
要参加银行从业资格考试的同学们，出国留学网为你整理“2017年银行从业《个人理财》重点：理财师工作职责的要求”，供大家参考学习，希望广大放松心态，从容应对，正常发挥。更多资讯请关注我们网站的更新哦!
2017年银行从业《个人理财》重点：理财师工作职责的要求
第五章 客户分类与需求分析
第一节 了解客户需求的重要性
考点：企业经营理念发展的趋势和理财师工作职责的要求(★)
市场竞争的加剧。要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心.了解客户是基础和关键。
零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。简单传统外延的扩张和粗放的经营、推销方式越来越难以满足投资者日益增长的理财和服务需求，也越发难以适应日趋激烈的市场竞争。这促使商业银行必须转变经营观念，结合零售业务转型的有利契机，实现从以产品(销售)为中心的经营理念转变到以客户为中心上来。也就要求银行上下以目标客户为基础。对客户进行细分.根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。
理财师的工作职责和定位.决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。
了解客户和明确客户的需求也是理财师工作的第一步和最为关键的一步。
难点点拨
理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销.主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。
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03-27
出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“2017年银行从业个人理财重点之理财师队伍状况”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
理财师队伍状况
1.理财师与理财从业人员
理财师又名理财规划师或财富管理师.一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。
商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。
个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
2.理财师队伍发展状况
(1)理财师队伍扩张迅速。主要原因是：理财服务需求大;理财师培养工作推动：行业自理和规范管理;收入稳定、受人尊敬;合格理财师的职场选择多、提升空间大;终身的职业.越老越吃香。
(2)理财师素质水平参差不齐。我国理财行业发展时间较短。理财师水平参差不齐.而且普遍比较年轻。
(3)市场认可度有待提高。主要原因是：首先，现阶段理财师素质水平参差不齐.实战经验弱，客户对理财师的信任度和依赖度不强，造成了理财师的市场认可度有待提高。其次.客户对理财观念尚存在一定的误区，大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导，这也造成了理财师的市场认可度有待提高。最后，中国资本市场不健全。投资渠道匮乏。
备考提示
理财专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问.向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书：另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动.属于受托性质。
本考点属于新添加内容。考生需要重点了解个人理财业务性质.出现单选和判断的概率较大;我国理财师队伍发展状况则可能出现多选题。
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2017银行专业资格考试复习技巧
出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“2017银行从业个人理财辅导：理财师的职业特征”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
1.顾问性
在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。
2.专业性
3.综合性
财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等。
4.规范性
金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
5.长期性
6.动态性
理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议。理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。
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出国留学网理财规划师考试栏目整理“2016年理财师经验：熊市调整和投资基金的方法”希望对广大考生有所帮助，如果您还想了解更多相关详情，请继续关注我们网站的更新!
2016年理财师经验：熊市调整和投资基金的方法
1、对于家庭金融资产绝大部分都配置成高风险的股票型基金，现金类资产储备不足，比如面临孩子教育金需求等等，这样的投资者，需要将部分高风险基金赎回或先转换成货币市场基金。
2、巧用基金转换：基金持有人可根据家庭投资期限、家庭成员风险偏好和风险承受能力对现有基金适当进行调整，比如说，经过资本市场牛、熊轮回的考验，在投资实践中证实了自己风险属性属于保守型的，而基金组合不符合风险属性，则可把部分高风险股票型基金转换成风险较低的债券型基金等，调整基金组合配置。
3、基金组合投资：熊市应把控制风险、规避损失放在首位，稳健型基金组合更重要，举个例子，比如一个进取型投资者，牛市初期可保持70%甚至以上股票型基金仓位，而在市场转向熊市阶段，仓位甚至可以控制30%以下。这需要理财师有丰富的投资经验，对市场把握较好，才能对客户资产进行合理配置。
4、基金定投：对于工作比较繁忙、每月有稳定结余的工薪阶层，在证券市场大幅下跌、风险释放之后，选择一个相对的低点，开始采取基金定投方式，为将来养老、孩子教育等积累金融资产，这种懒人理财方式，比较适合普通工薪阶层。
...11-14
有好的准备才能有好的结果，付出了汗水才能有收获，各位考生朋友们要好好备考哦!出国留学网银行专业资格栏目为大家提供“银行资格2017个人理财每日一题备考：理财师(11.14)”，希望对大家有所帮助!
多选题
理财师的社会责任主要体现在( )。
A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者
C.理财师是理财风险的揭示者
D.理财师是客户声音的反馈者
E.以上都对
【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查理财师的社会责任。理财师的社会责任：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者;理财师是正确的投资理念的重要宣导者;理财师是理财风险的揭示者;理财师是客户声音的反馈者。
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...11-11
有好的准备才能有好的结果，付出了汗水才能有收获，各位考生朋友们要好好备考哦!出国留学网银行专业资格栏目为大家提供“银行专业资格个人理财2017每日一题：理财师(11.11)”，希望对大家有所帮助!
多选题
在国外，对合格理财师综合素质的要求是( )。
A.坚持以客户为中心
B.沟通交流能力
C.协调能力
D.专业水平
E.高尚的职业操守
【正确答案】ABCDE
【答案解析】国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心(Client)、沟通交流能力(Communication)、协调能力(Coordination)、专业水平(Competence)和高尚的职业操守(CommitmenttoEthics)。
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本文“2016年惠州市理财师协会成立三周年庆典举行”由出国留学网理财规划师栏目为您整理，更多理财规划师相关内容请关注本网站!
三载耕耘结硕果，9月26日，惠州市理财师协会(以下简称“协会”)成立三周年庆典在皇冠假日酒店隆重举行，庆典以 “同心共创 联手绽放”为主题，300多位嘉宾齐聚一堂。庆典的圆满举行，既总结了协会成立三载的成果，也标志着市理财师协会开启了稳定发展的新局面。
成立三载硕果累累
庆典在惠州市管乐协会会长王敏精彩的萨克斯演奏中开启，广东百业集团董事长、惠城区工商联主席钟期在致辞中，评价到惠州市理财师协会成立三年来表现可圈可点，是我市商协会中最为完善的协会之一，可谓占领了惠州理财师行业的制高点，帮助成长了一批理财师，参与打造了本土创新金融平台，推进普惠金融进程。他预祝惠州市理财师协会能够成为我市专业理财领域的一面旗帜，助力惠州经济发展。
三年来，协会以“服务理财师，服务社会”为宗旨，以“交流、提升、传播、引领”为使命，弘扬“取之有道，用之有法，理之有术”的理财文化，一步一个脚印，一年一个台阶，收获颇丰。“同心同德的一群人，共同创造这一切，联手奋斗每一天，绽放光彩的未来。”惠州市理财师协会会长袁怀志满怀情感地阐释了本次庆典活动的主题，他认为，“同心共创 联手绽放”这八个字，是协会从成立，走到今天最真实的写照，也是协会面对已经来临的资本时代、大众理财时代，最需要的认识与行动。
...07-12
理财师建议换汇的频率和时间要恰到好处
家有国外读书郎，踩准时间汇款省下的可是真金白银。理财师建议，人民币的长期升值趋势已经确立，给不同国家的留学生汇款最好不要一次性带足一两年甚至更长时间的费用。人民币升值，这样的消息对于游客和留学家庭来说都是利好。但留学生去不同的国家，换汇的频率和时间应该有所差别。
美国
人民币对美元的升值趋势已经确定，而且人民币对美元刚刚突破6.3大关。美联储宣布低利率将一直到2014年，而且还很有可能推出QE3(第三轮量化宽松)。民生银行沈阳分行理财师张贺非表示，长期看来，人民币对美元今年的升值幅度虽然不会太大，但是留学生依然不适合持有过多的美元。建议美国留学生可以按照季度汇款。
英国
今年英国将迎来奥运会，这很有可能成为英镑小幅升值的一个原因。“今年英镑的走向还难以确定。”张贺非认为，受到欧洲债务危机的影响，欧元的前景不容乐观，与欧元有一定关联度的英镑前景也充满了未知。不过如果对于人民币来说，英镑长线也会处于贬值态势，只是近期的贬值速度不会像美元对人民币那么快。
今年去英国留学的学生，建议多带一些英镑。因为一直到奥运会结束之前，英镑的走势都会呈现升值状态。
欧洲元区
欧元对人民币贬值的速度不会比美元对人民币贬值的速度快。其实对于去欧元区国家留学的学生来说，不必太过担心汇款时间的问题，只要根据家庭情况就好。
澳大利亚
澳元对人民币的升值是比较明显的。澳元也是为数不多的升值货币典范。澳元虽然升值速度很快，但是其贬值速度也会超人意料地快。对于到澳大利亚留学的学生来说，不仅要考虑到澳元升值给家里增加的留学成本，也要考虑接下来万一澳元指数冲高跳水带来的经济损失。中国学生家长要做好两手准备。学费按照半年为周期汇款很有必要。
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出国物品物件一览
在家长眼中，子女像永远不会长大似的，事事都替他们操心，恐怕他们在外国吃不饱，穿不暖，于是，大包小包地为他们预备大量“物资”留学去。
其实，留学行李不宜过多，因为在国内购买的东西，未必在当地合用;而且留学生由于转校或其他因素，可能常常搬家，初到外地的学生，朋友不多，要搬好多东西，很是吃力。反而金钱较实际，最好为留学生准备数百元现款，以便汇票未能立即兑现时，亦有钱可用。
需要携带的行李主要分为两大类，一类是生活用品，另一类是学习用品。基本上，不同的国家携带的东西都差不多，只是根据所去国家的气候和环境的不同稍有调整。
生活用品一般包括：季节外套、袜子、单上衣、休闲衫、牛仔裤、睡衣、内衣、内裤、皮鞋、运动鞋、拖鞋、正式套装一套、短袖衬衫、T恤衫、太阳帽、太阳镜、皮带、游泳衣、闹钟、电池、充电器、转换插座及变压器、薄被...
作文标题： 我家有个“理财师“
关键词： 有个 我家 小学一年级
本文适合： 小学一年级
作文来源： https://zw.liuxue86.com
本作文是关于小学一年级的作文，题目为：《我家有个“理财师“》，欢迎大家踊跃投稿。
我家有个"理财师"
一看题目还以为是我或者飞飞爸爸是理财师呢,其实不然,这个理财师就是飞飞.
我相信很多的家庭对于孩子的零花钱问题陷于无奈与茫然中.不知道怎么合理引导与控制.说真的我处于这样的状态已经很久了.不给孩子零花钱吧,好像也不太现实.给吧,好像也没有个界限与尺度,今天要今天给,明天要还得给.借口也是满天飞舞,学习的,吃的,玩的,反正每次都会有合理的借口.
一天中午,我送飞飞上学,飞飞下车时给我要3元钱.我说早上不是给过了吗.他说花完了,放学时买了什么什么了.再说飞飞下午放学后还有特长班,在上课前的那段空闲时间不给他钱好像他没有办法过似的.只好又给了他5元钱.给过以后,我就一直在那想,孩子的零花钱如果不合理控制与引导,长期这样下去,肯定会养成不好的浪费习惯.买过的小玩具,小卡片玩过就扔掉了.在则孩子也体会不到父母挣钱的辛苦.一直处于饭来张口,钱来伸手的成长环境,对于孩子今后的人生成长也是不利的.
晚上,我把飞飞叫到身边,问他:"飞飞啊,爸爸妈妈最近工作很辛苦,家里又买了房子,要不咱们约定一下你的零花钱的问题吧."
飞飞一听,眼睛看着我,:"哦.怎么约定啊,是不是不给我零花钱了."
"不是,零花钱还是给你的.但我一个星期只给你一次零花钱,你可以自由支配自己的零花钱,可以一次性花费完毕,也可以自己存起来,下个星期一我还接着给."
"真的?飞飞有点诧异,好像不相信我说的话.因为每次他要买那些玩具之类的话要给我讲很多次,还要以作业好坏的程度来定多少价位的玩具.呵呵.
"当然是真的.不过一个星期只有10元钱."我在观察飞飞的表情,他好像很失望,估计是嫌少吧.
"那好吧."飞飞答应了.
"还有一点,你以后如果买10元以上的物品要征求一下爸爸妈妈的意见.如果实在是不必要的物品,爸爸妈妈还是会干涉的哦."
"都是你们的条件,我惨了."飞飞好像有点不太满意哦.
星期一的早上,我把10元钱准时给了飞飞.飞飞把其中的一元钱拿出来,说下午上完课要买什么卡片.我问他:"你怎么只拿一元钱花啊,原来给3元还嫌少呢."
"现在我在花我自己的钱,花完就没有了哦.今天才星期一,我得计划着花."飞飞说着还把剩下的放进了他的存钱罐.哈哈,自己的小算盘打的还不错嘛,人之本性体现出来了.
一个星期过去了，飞飞的零花钱还剩6元钱.星期一的早上,我把这个星期的10元钱给了他.他接过钱,看了看,
问:"妈妈,我见你天天都去银行,还说银行会给利息,那我的钱你也给我存到银行了去吧.这样我的零花钱就多了啊."
听完飞飞的...
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