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2016银行专业初级个人理财知识点

 

  2016年银行专业资格考试即将开始,提前做好考试备考工作,对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2016银行专业初级个人理财知识点”,希望对大家有所帮助!

  银行从业人员的职业道德操守

  1、银行从业人员职业道德总要求:爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会

  2、银行职业道德的基本规范:爱岗敬业,忠于职守;遵守法规,依法办事;廉洁奉公,不谋私利; 恪尽职守,专业胜任;客观公正,无私奉献

  3、建立银行职业道德的途径:建立常态机制、建立责任机制、建立激励机制、加强领导机制建设

  4、职工道德建设的“三不”问题:不主动、不经常和不打总体战

  5、职业道德建设的“三明确一落实”:明确责任主体、明确责任职责、明确部门责任、落实责任追究

  6、银行职业道德与法律法规的联系:①银行从业法律是银行从业道德传播的有效手段②道德是法律的评价标准和推动力量,是法律的有益补充③道德和法律在某些情况下会相互转化

  7、银行从业操守与法律法规的区别:产生条件不同、表现形式不同、调整范围不同、作用机制不同、内容不同

  8、从业基本准则:诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

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银行专业初级个人理财2016考点:金融市场

 

  2016年银行专业资格考试即将开始,提前做好考试备考工作,对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业初级个人理财2016考点:金融市场”,希望对大家有所帮助!

  银行专业初级个人理财2016考点:金融市场

  1、金融市场的特点:顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性

  2、金融市场包括:财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

  3、个人现金流量表可为制定个人理财规划提供的帮助:有助于发现个人消费方式上的潜在问题、有助于找到解决这些问题的方法、有助于更有效地利用财务资源

  4、在预测客户未来收入时,可将收入分为:常规性收入、临时性收入

  5、估计客户未来支出时,需考虑两种状态下的支出:满足客户基本生活的支出、客户期望实现的支出水平

  6、“基本生活”,是指在保证客户正常生活水平不变情况下,考虑了通货膨胀后的支出数额预测,而并非仅指实现基本生存状态的生活水平

  7、客户的风险特征的构成:风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力

  8、理财规划的起点:现金、消费及债务管理

  9、现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要

  10、最低标准的失业保障月数是3个月,最好能维持6个月的失业保障较为妥当

  11、合理的利率成本下,个人的信贷能力即贷款能力取决于:客户收入能力、客户资产价值

  12、在个人理财规划中,现金、消费及债务管理的目的是:①让客户有足够地资金去应付日常生活地开支②建立紧急应变基金去应付突发事件③减少不良资产及增加储蓄能力

  13、保险规划的功能:风险转移、合理避税

  14、在制定保险规划前应考虑的因素:适应性、客户经济支付能力、选择性

  15、设计保险规划时的原则:转移风险、量力而行、分析客户保险需要

  16、保险规划的步骤:确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

  17、可保利益应符合的3要求:必须是法律认可的利益、必须是客观存在的利益、必须是可以衡量的利益

  18、衡量投保人对被保险人是否具有可保利益,要看投保人与被保险人之间是否存在合法的经济利益关系

  19、购买财产保险时,一般来说,投保人会选择足额投保

  20、保险规划的风险包括:未充分保险的风险、过分保险的风险、不必要保险的风险

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初级银行个人理财2016考点:理财产品

 

  2016年银行专业资格考试即将开始,提前做好考试备考工作,对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“初级银行个人理财2016考点:理财产品”,希望对大家有所帮助!

  初级银行个人理财2016考点:理财产品

  1、债券收益率的衡量方法:即期收益率、到期收益率、提前赎回收益率

  2、即期收益率=年息票利息/债券市场价格

  3、债券投资的风险因素:价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀风险

  4、债券价格与利率变化成反比。利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

  5、如果利率下降,债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险

  6、将债券投资作为投资组合中重要的基础组合资产,是因为它具有以下特点:投资风险较低、收益相对固定、流动性较好

  7、影响股票价格波动的因素:公司资产净值、盈利水平、派息政策、股票分割、增资减资、管理层变动

  8、证券投资基金的收益主要有:证券买卖差价、红利收入、债券利息、存款利息收入

  9、货币市场基金的特点:收益有限、风险较低、流动性好

  10、按产品设计思路和运用工具的不同,外汇理财产品分为:个人外汇存款类、实盘操作类、浮动收益类、结构投资类、期权类

  11、欧元/美元、美元/日元、英镑/美元三大货币组合的交易量占了整个市场的90%

  12、结构性外汇存款的风险主要体现在收益的不确定性和机会成本两方面,即:利率风险、汇率风险、流动性风险、资金机会成本

  13、基础金融衍生产品:远期、期货、期权、互换

  14、结构性衍生产品和传统理财产品最大的不同在于:衍生产品在产品交易中的作用

  15、结构性金融衍生产品的特点:以场外交易为主、传统金融工具与衍生工具相结合、灵活性强、风险和收益范围可以预知

  16、结构性金融衍生产品的种类:利率挂钩结构性产品、汇率挂钩结构性产品、信用挂钩结构性产品

  17、保险产品的功能:转移风险分摊损失、补偿损失、融通资金

  18、保险产品种类:社会保险、商业保险、政策保险

  19、财产保险的保险标的及相关利益必须可用货币衡量,必须是有形资产和经济性利益

  20、投资型保险产品的最大特点:将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来.

  21、根据信托财产的初始形态,信托产品分为:资金信托、财产信托、权利信托、特定目的信托

  按照信托的目的,信托产品分为:担保信托、管理信托、处理信托

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