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有好的准备才能有好的结果，付出了汗水才能有收获，各位考生朋友们要好好备考哦!出国留学网银行专业资格栏目为大家提供“初级银行专业资格2017公司信贷要点：贷款申请”，希望对大家有所帮助!
贷款申请受理
一、面谈访问
前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。
1.面谈准备
提纲内容应包括：客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。
2.面谈内容
面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境 ( Condition)和控制(Control)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。
二、内部意见反馈
1.面谈情况汇报
2.撰写会谈纪要
撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍，以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议。
贷款安全性>贷款的派生性收益
三、贷款意向阶段
在该阶段，业务人员应做到：告知客户贷款受理;客户提供贷款申请书;拟定下阶段公司目标计划;将储备项目纳入贷款项目库。
该阶段业务流程中应当注意：
1.贷款意向书的出具
注意：贷款意向书与贷款承诺的区别
①贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。但并非每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺。
②法律效力
贷款意向书表明该文件为要约邀请，是一种意向性的书面声明，不具备法律效力;贷款承诺具有法律效力。
③出具贷款意向书和贷款承诺的权限。
在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目需报上级行审批。
注意事项：银企合作协议中贷款安排的法律地位;皆有审批权限的批准
2.贷款申请资料的准备
在确立贷款意向后，向客户索取贷款申请资料是一个比较重要的环节。
(1)对“借款申请书”的要求
客户需要向银行提供一份正式的“借款申请书”。业务人员应要求客户在拟定“借款申请书”时写明：借款人概况、申请借款金额、借款币别、借款期限、借款用途、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项。此外，业务人员还应要求“借款申请书”上由法定代表人或其授权人签字并加盖借款人公章。
(2)对借款人提供其他资料的要求
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有好的准备才能有好的结果，付出了汗水才能有收获，各位考生朋友们要好好备考哦!出国留学网银行专业资格栏目为大家提供“2017初级银行专业资格公司信贷重要考点：贷款抵押”，希望对大家有所帮助!
贷款抵押分析
贷款抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
一、贷款抵押设定条件
1.抵押的范围
根据我国《担保法》的规定，抵押人拥有所有权或经营管理权的下列财产可以抵押：
私有财产——所有权;公共财产——使用权
①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;
②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;
③抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物;
④抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品;
⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权;
⑥依法可以抵押的其他财产。
不得抵押的财产有：
①土地所有权;
②耕地、宅基地(但有特别规定的除外)，自留地、自留山等集体所有的土地使用权;
③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;
④所有权、使用权不明或者有争议的财产;
⑤依法被查封、扣押、监管的财产;
⑥依法不得抵押的其他财产。
2.贷款抵押额度的确定
(1)抵押物的认定——所有权认定
作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产。因此，银行对选定的抵押物要逐项验证产权。对国有企业，应该核对抵押物的所有权;实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明;集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明;用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。
(2)抵押物的估价
抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。
①估价方法。由于我国的法律还未就抵押物估价问题做出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。一般的估价方法是：
对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素;
对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧;
对库存商品、产成品等存货的估价，主要是考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景;
对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。
此...
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贷款申请受理
一、面谈访问
前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。
1.面谈准备
提纲内容应包括：客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。
2.面谈内容
面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境 ( Condition)和控制(Control)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。
二、内部意见反馈
1.面谈情况汇报
2.撰写会谈纪要
撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍，以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议。
贷款安全性>贷款的派生性收益
三、贷款意向阶段
在该阶段，业务人员应做到：告知客户贷款受理;客户提供贷款申请书;拟定下阶段公司目标计划;将储备项目纳入贷款项目库。
该阶段业务流程中应当注意：
1.贷款意向书的出具
注意：贷款意向书与贷款承诺的区别
①贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。但并非每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺。
②法律效力
贷款意向书表明该文件为要约邀请，是一种意向性的书面声明，不具备法律效力;贷款承诺具有法律效力。
③出具贷款意向书和贷款承诺的权限。
在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目需报上级行审批。
注意事项：银企合作协议中贷款安排的法律地位;皆有审批权限的批准
2.贷款申请资料的准备
在确立贷款意向后，向客户索取贷款申请资料是一个比较重要的环节。
(1)对“借款申请书”的要求
客户需要向银行提供一份正式的“借款申请书”。业务人员应要求客户在拟定“借款申请书”时写明：借款人概况、申请借款金额、借款币别、借款期限、借款用途、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项。此外，业务人员还应要求“借款申请书”上由法定代表人或其授权人签字并加盖借款人公章。
(2)对借款人提供其他资料的要求
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有好的准备才能有好的结果，付出了汗水才能有收获，各位考生朋友们要好好备考哦!出国留学网银行专业资格栏目为大家提供“初级银行专业资格2017公司信贷笔记：借款人”，希望对大家有所帮助!
借款人资料
一、 借款人应具备的资格和基本条件
1、 资格
工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。
2、 基本条件
三方面：经济能力、合法使用资金、按期偿还
3、 要求
(1) 按期还本付息的能力——历史信用
(2) 年检——近期状况
(3) 已开立基本存款账户或一般存款账户——资金动态
(4) 外股本权益性投资
(5) 资产负债率
(6) 中长期贷款——投资项目资本金比例(确定依据3个)
二、借款人的权利和义务
1.借款人的权利
《贷款通则》第十八条规定借款人的权利如下：
(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款。
(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款。
(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件。借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。
(4)有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。
(5)在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。
2.借款人的义务
《贷款通则》第十九条对借款人的义务规定如下：
配合银行、如实履约、及时告知
(1)应当如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。在此基础上银行对借款人的资信做出评价;银行的调查、审查、检查，贯穿于贷款审批、发放、执行的各环节中，银行可以借此了解借款人的生产经营情况，确保贷款的安全。
(2)应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督。
(3)应当按借款合同约定用途使用贷款。
(4)应当按贷款合同的约定及时清偿贷款本息。
(5)将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。
(6)有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施。
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目标市场分析
一、市场环境分析
1、外部环境
(1) 宏观环境：经济与技术环境，政治与法律环境，社会与文化环境
(2) 微观环境：信贷客户的供求状况;信贷客户的需求(3个)、信贷动机(两类)及直接影响客户信贷需求的因素;银行同业竞争对手的实力与策略
2、内部环境
(1) 发展战略目标分析——相对位置，市场份额
(2) 银行内部资源分析(5个)
人力资源;财务实力;物质支持;技术资源;资讯资源
(3) 银行自身能力分析(6个)
银行对金融业务的处理能力、快速应变能力，对资源的获取能力和技术改变、调整能力;银行在市场地位，即在市场上的占有率;银行的市场声誉;银行的资本实力;政府对银行的特殊政策;银行领导人的能力。
3、市场环境分析的基本方法
SWOT分析法
二、市场细分
1、含义、目的
2、作用
制定针对性策略;发掘市场机会;提高经济效益
3、公司信贷客户市场细分
(1) 按区域划分
(2) 按产业划分
(3) 按规模划分——统计指标
(4) 按所有者性质来分
4、细分市场评估
(1) 市场容量分析
(2) 结构吸引力分析
(3) 市场机会分析
(4) 获利状况分析
(5) 风险分析
三、市场选择和定位
1、市场选择
(1) 目标市场的概念、含义——选择适合自己的，找到重点目标
(2) 选择目标市场的要求(5)
足够的持续的购买力;彼此变化一致，同生共长;避开强大竞争对手，占领市场;利于建立信息网络;通畅的销售渠道。
2、市场定位
(1) 市场定位的含义
(2) 市场定位的内容
产品定位：产品的特色，客户心理、金融产品本身的价格水平以及质量方面
银行形象定位：经营理念、标志、商标、专用字体、标准字彩等
(3) 市场定位的步骤
识别重要属性，找到客户的关注点;制作定位图，在夹缝中生存;
定位选择：主导式定位、追随式定位、补缺式定位(市场规模、产品类型、技术手段);执行定位
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