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想了解银行从业法律法规考点有哪些？想了解的考生可以来看看，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020银行从业法律法规数字考点”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
1、自债权申报届满之日起15日内由人民法院召集召开第一次债权人会议。以后的债权人会议，在人民法院认为必要时，或者管理人、债权人委员会、占债权人总额四分之一以上的债权人向债权人会议主席提议召开;
2、债权人委员会由债权人会议选任的债权人代表和1名债务人的职工代表或者工会代表组成。债权人委员会成员不得超过9人;
3、债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整;
4、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的三分之二以上;
5、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪：
犯本罪的3-10年罚2-20万
数额巨大的10以上2-20万
情节较轻的3以下1-10万
6、持有、使用假币罪：
数额较大三年以下1-10万
数额巨大3-10年2-20万
数额特别巨大10年以上5-50万
7、非法吸收公共存款罪：
犯本罪的3年以下2-20万
数额巨大3-10年5-50万
8、高利转贷罪：
数额较大3年以下1-5倍罚金
数额巨大3-7年1-5倍罚金
并对直接责任人3年以下
注：以上内容如与最新法律规定有所出入，以最新法律规定为准。
1、行政许可的被许可人需要依法延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满30日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请;
2、当事人在行政机关告知后3日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证;
3、行政强制执行：履行期届满之日起3个月内申请人民法院强制执行;
4、公民法人或者其他组织可以自收到不予受理决定书之日起或行政复议期满之日起15日内，依法向人民法院提起行政诉讼;
5、当事人、法定代理人可以委托1~2人代为诉讼;
6、行业自律：对会员每年进行一次例行检查
7、对金融机构的常规性全面检查至少一年或一年半进行一次;
8、金融机构必须妥善保管保护客户开户资料及交易信息5年以上;
9、第三支柱规定的披露频率为每半年一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次。
注：以上内容如与最新法律规定有所出入，以最新法律规定为准。
1、劳动力人口是指在16周岁以上具有劳动...
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银行从业法律法规数字考点有哪些？下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020银行从业法律法规数字考点【中】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
1、央行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率及方式，但贷款的期限不得超过一年;
2、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，处以20万元以下罚款;
3、出售、购买变造伪造人民币、运输、持有、使用，处以15日以下拘留一万元以下罚款;
4、非法使用人民币图样处以5万元以下罚款;
5、央行建议银监会检查监督，银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复;
6、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的;拒绝或阻碍非现场监管;未经任职资格任命董事、高级管理人员;未按规定进行信息披露的;20~50万罚款;
7、设立申请，银监会6个月内作出决定，变更、终止申请，3个月内;
8、业务范围申请3个月内决定;
9、董事和高级管理人员任职资格30日内决定;
10、机构违法，直接责任人员5~50万罚款
11、任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应先经银监会批准;
12、现场检查时，延伸调查时，检察人员不得少于2人;
13、设立全国性商业银行的注册资本最低为10亿，城市1亿，农村5千万。
1、拨付至分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资金总额的60%;
2、取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或开业后自行停业连续6个月以上的吊销其营业许可证;
3、使用“银行”字样;无故拖延、拒绝支付存款本金利息等对存款人造成财产损害的;非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或单位存款违法所得，5万元以上处以1~5倍罚款，5万以下处以5~50万罚款;
4、违法吸收存款违法所得50万元以上处以1~5倍罚款;50万以下处以50~200万罚款;
5、商业银行开展贷款业务的资产负债比例管理的规定：
(1)资本充足率不低于8%;
(2)贷款余额与存款余额的比例不超过75%;
(3)流动性比例不低于25%;
(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过10%;
6、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起2年内予以处分;
7、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应至少保存5年;
8、具有撤销权的当事人自知道或者应该知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权，撤销权消灭;
9、普通诉讼时效期限为2年，最长20年;
10、在诉讼时效进行期间的最后6个月，因不可抗力或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止;
11、协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日其1年内请求人民法院撤销该协议;
12、债权确定事由：满2年后请求确定债权...
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想考好银行从业，积累知识点少不了，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020银行从业法律法规数字考点【上】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
在2020年银行从业资格考试的学习中，可通过不同的学习方法来提高学习效率，如“数字记忆”法，以下是通过“数字记忆法”整理的知识点，请查看。
1、劳动力人口是指在16周岁以上具有劳动能力的人的全体;
2、20世纪80年代，在我国，大额可转让定期存单作为银行重要的金融创新业务，于1986年由交通银行首次发行;
3、个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万，机构投资人不低于1000万;
4、大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共9个品种;
5、汽车金融公司的业务：3个月以上定期存款;
6、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%;
7、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%;对单一集团企业客户的授信额度不得超过资本净额的15%。
1、活期存款通常1元起存;
2、从2005.9.21起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息;
3、整存整取50元零存整取5元整存零取1000元存本取息5000元;
4、个人通知存款5万起存1天、7天通知教育储蓄存款50元起合计最高2万元4年级以上存期分1、3、6年;
5、临时存款账户的有效期最长不得超过2年单位通知存款分为一天、七天两个品种;
6、商业银行发行金融债券：核心资本充足率不低于4%最近三年盈利无违法;
7、对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，期贷款也视同商业用房开发贷款;
8、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团成员的份额原则上不低于50%;
9、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月;
10、银行本票提示付款期限为两个月;
11、信用卡小额信贷功能，金额一般为1000元以上、10万元以下;
12、我国发卡银行一般给予持卡人20~56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元。
1、发达国家银行业，非利息收入一般都占营业收入的40%以上，而在中国，这个比例只有15%~20%;
2、占比仅为20%左右的高端客户其对银行盈利的贡献率达到80%左右;
3、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，2015.6删除商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%(未来30日);
4、商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%商业银行的流动性比例应当不低于25%;
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机会总是留给有准备的，备考同样如此只有先行者才能得到先机，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十四】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
考点：代理
代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。
(1)代理的法律特征
①代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。
②代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。
③代理人在代理权限范围内独立意思表示。
④代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
(2)代理的种类
根据《民法总则》第一百六十三条的规定，代理包括法定代理和委托代理。
法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。
委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同，正是在此种意义上称为委托代理。
考点：诉讼时效
(1)诉讼时效的概念和分类
诉讼时效，是指权利人在法定期间内不行使权利，致使在诉讼中丧失胜诉权的法律制度。
诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。
①我国《民法总则》第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。
②特别诉讼时效可能短于或长于普通诉讼时效。
③最长诉讼时效，即《民法总则》第一百八十八条规定的20 年诉讼时效期间。自权利受到损害之日起超过20年的，人民法院不予保护。
(2)诉讼时效的起算、中止、中断和延长
1)诉讼时效的起算
诉讼时效的起算是指确定诉讼时效期间的开始时间点。《民法总则》第一百八十八条规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。
2)诉讼时效中止
诉讼时效中止是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。
根据《民法总则》第一百九十四条规定，在诉讼时效期间的最后六个月内，因下列障碍，不能行使请求权的，诉讼时效中止：
①不可抗力;
②无民事行为能力人或者限制民事行为能力人没有法定代理人，或者法定代...
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考点：我国银行业资本监管
2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》），这标志着我国资本监管制度在更高层次上实现了与国际标准接轨。
（1）资本充足率计算公式
资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率计算公式如下：
资本充足率=（总资本一对应资本扣减项）/风险加权资产×100%
一级资本充足率=（一级资本一对应资本扣减项）/风险加权资产×100%
核心一级资本充足率=（核心一级资本一对应资本扣减项）/风险加权资产×100%
其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。
（2）资本充足率监管要求
参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次：
①第一层次为最低资本要求。 | 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。 |
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考点：信用卡和借记卡的主要区别
借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用；
信用卡一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在额度内透支使用，先使用后还款。
信用卡和借记卡的主要区别
类别 | 借记卡 | 准贷记卡 |
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考点：承诺业务及信贷证明
(1)承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。
贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。
贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。
票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。
(2)信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。
考点：国内结算
结算业务是商业银行最古老的业务，商业银行三项基础的“存、贷、汇”业务中，“汇”就是指汇款，就是支付结算业务。商业银行历史上，存款业务和贷款业务是在汇款业务基础上产生并衍生而来。而近年来，互联网金融挑战传统银行业务，也首先是从支付结算业务突破的。
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由出国留学网整理“2018银行从业《法律法规》考点：代理业务”，供你参考，更多银行从业资格考试资讯，网站将持续更新，敬请期待。
2018银行从业《法律法规》考点：代理业务
一、代收代付业务
商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜。
委托收款：代理公用事业收费、代理行政事业性和财政性收费、代扣住房按揭消费贷款等。
托收承付：代发工资。
二、代理银行业务
(一)代理政策性银行
商业银行受政策性银行委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务。
(二)代理中央银行业务
根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。
(三)代理商业银行业务
商业银行之间相互代理的业务。包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。
其中代理结算业务为最主要业务，包括代理银行汇票业务和汇兑(最具典型，分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务)、委托收款、托收承付业务等。
三、代理证券业务
代理证券业务指商业银行利用其电子汇兑秕、营业机构及人力资源为证券公司总部及下属营业部代理证券的清算、汇划等结算业务。
代理证券资金清算业务主要包括：
①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。
②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。
四、代理保险业务
代理保险业务指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。
代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。
五、其他代理业务
(一)委托贷款业务
委托贷款业务指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。
(二)代销开放式基金
开放式基金：基金发行规模可以随着投资人申请购买和要求赎回而随时变动，其销售渠道包括基金公司直销、银行及证券公司等...
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由出国留学网整理“2018银行从业《法律法规》考点：托管业务”，供你参考，更多银行从业资格考试资讯，网站将持续更新，敬请期待。
2018银行从业《法律法规》考点：托管业务
一、资产托管业务
资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。通常来讲，托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督及信息披露等。
二、代保管业务
代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。
代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。
考点练习题
考点5托管业务
1.(单选)( )是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
A.资产托管业务
B.代保管业务
C.出租保管箱业务
D.银行保函业务
【答案】A。解析：本题考查的是资产托管业务的定义。
2.(多选)资产托管业务中托管人的职责有( )。
A.安全保管
B.资金清算
C.会计核算
D.资产估值
E.投资增值
【答案】ABCD。解析：资产托管中托管人的职责有安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督和信息披露，不负责资产的增值。
3.(多选)目前国内商业银行资产托管业务的品种有( )。
A.证券投资基金托管
B.保险资产托管
C.社保基金托管
D.企业年金基金托管
E.商业银行人民币理财产品托管
【答案】ABCDE。解析：商业银行资产托管业务的品种有证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。
4.(判断)银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量先进行查验，产品合格再提供保管服务。( )
A.正确
B.错误
【答案】B。解析：银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验.客户在租期内可随时开箱取物。
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由出国留学网整理“2018银行从业《法律法规》考点：银行业金融机构”，供你参考，更多银行从业资格考试资讯，网站将持续更新，敬请期待。
2018银行从业《法律法规》考点：银行业金融机构
1、政策性银行(银行类别：经营业务)
国家开发银行：1994年3月成立，向国家基础设施、基础产业、支柱产业(即“两基一支”)的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，实行独立核算，自主、保本经营。
中国进出口银行：1994年4月成立，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
中国农业发展银行：1994年11月成立，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
政策性银行的改革：2007年1月的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推行政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。”
2、大型商业银行： 工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。
(1)工商银行
1984年1月1日：成立承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务
2005年10月28日：整体改制为股份有限公司
2006年10月27日：在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市
(2)农业银行(时间：事件)
1979年初：恢复专门负责农村金融业务
2007年1月：全国金融工作会议决定推进其股份制改革
(3)中国银行(时间：事件)
1912年成立：至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。
1979年：成为国家指定的外汇外贸专业银行
2004年8月26日：整体改制为股份有限公司
2006年6月1日：在香港联合交易所上市
2006年7月5日：在上海证券交易所上市
(4)中国建设银行(时间：事件)
1954年10月1日：成立原名中国人民建设银行，曾隶属财政部
1979年：成为独立的经营长期信用业务的专业银行
2004年9月17日：整体改制为股份有限公司
2005年10月27日：在香港联合交易所上市
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