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10-05
银行从业法律法规数字考点有哪些？下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020银行从业法律法规数字考点【中】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
1、央行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率及方式，但贷款的期限不得超过一年;
2、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，处以20万元以下罚款;
3、出售、购买变造伪造人民币、运输、持有、使用，处以15日以下拘留一万元以下罚款;
4、非法使用人民币图样处以5万元以下罚款;
5、央行建议银监会检查监督，银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复;
6、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的;拒绝或阻碍非现场监管;未经任职资格任命董事、高级管理人员;未按规定进行信息披露的;20~50万罚款;
7、设立申请，银监会6个月内作出决定，变更、终止申请，3个月内;
8、业务范围申请3个月内决定;
9、董事和高级管理人员任职资格30日内决定;
10、机构违法，直接责任人员5~50万罚款
11、任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应先经银监会批准;
12、现场检查时，延伸调查时，检察人员不得少于2人;
13、设立全国性商业银行的注册资本最低为10亿，城市1亿，农村5千万。
1、拨付至分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资金总额的60%;
2、取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或开业后自行停业连续6个月以上的吊销其营业许可证;
3、使用“银行”字样;无故拖延、拒绝支付存款本金利息等对存款人造成财产损害的;非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或单位存款违法所得，5万元以上处以1~5倍罚款，5万以下处以5~50万罚款;
4、违法吸收存款违法所得50万元以上处以1~5倍罚款;50万以下处以50~200万罚款;
5、商业银行开展贷款业务的资产负债比例管理的规定：
(1)资本充足率不低于8%;
(2)贷款余额与存款余额的比例不超过75%;
(3)流动性比例不低于25%;
(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过10%;
6、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起2年内予以处分;
7、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应至少保存5年;
8、具有撤销权的当事人自知道或者应该知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权，撤销权消灭;
9、普通诉讼时效期限为2年，最长20年;
10、在诉讼时效进行期间的最后6个月，因不可抗力或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止;
11、协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日其1年内请求人民法院撤销该协议;
12、债权确定事由：满2年后请求确定债权...
04-07
为了帮助广大考生备考能够有充足的时间，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【三】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
考点：贷款流程
一、合作项目准入流程
1.合作项目准入调查(调查开发商与项目)
(1)开发商资信调查：
房地产开发商资质调查：国家对 房地产开发企业实行资质管理 。房地产开发企业按照企业条件分为一 、二、三、 四共四个资质等级，新设立的房地产开发企业符合条件的核发 《 暂定资质证书》。一级资质的房地产开发企业承担房地产项目的建设规模不受限制，可以在全国范围内承揽房地产开发项目 。
二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目，承担业务的具体范围由省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门确定。各资质等级企业应当在规定 的业务范围 内从事房地产开发经营业务，不得越级承担任务 。
企业资信等级或信用程度 。 资信等级是企业信用程度的形象标识，它表明了企业守约或履约 的主观愿望与客观能力 。
企业法人营业执照 。 企业法人营业执照是企业进行合法经营的凭证。
会计报表 。会计报表是综合反映企业 一定时期内财务状况和经营成果的书面文件， 一般包括资产负债表 、损益表和财务状况变动表 。
开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况 。
企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力 。
(2)项目调查
项目资料的完整性、真实性和有效性调查 。商品房销售贷款项目合作申请表 ; 营业执照(副本，附年审记录) 资质等级证书(是经当地建设委员会调查批准，赋予开发资格、准予从事房地产开发经营的凭证，需附年审记录) 国有土地使用权证(已实施不动产统一登记的，提供不动产权利证书，下同) 建设用地规划许可证;建设工程规划许可证(是经政府工程规划行政主管部门审定，许可建设各类工程的法律凭证) 建筑工程施工许可证;预售商品房许可证(是经房地产管理部门审核准予商品房预售的许可证) 公司章程(有限责任公司和股份有限公司提供); 合作协议书(开发项目由两个以上企业进行合作开发经营时提供) 竣工验收合格证(现楼提供)财务报表;贷款银行和 当地政府管理部门要求提交的其他资料 。
项目的合法性调查 。项目开发的合法性调查 ，项目销售的合法性调查 。
项目工程进度调查 。
项目资金 到位情况调查 。
(3)项目调查
(4)撰写调查报告：开发商企业情况资信状况;合作项目情况、资金到位、工程进度;效益与风险分析;项目合作的可行性结论与建议。
考点：风险管理
主要包括合作机构管理、信用风险和操作风险的管理。
一、合作机构管理
04-03
新的一期银行从业考试时间已经出来，为节省大家的备考时间，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【六】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
考点：理财师概述
专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。
理财师的工作流程 ：
1.接触客户，建立信任关系;
2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况;
3.明确客户的理财目标;
4.制订理财规划方案;
5.理财规划方案的执行;
6.后续跟踪服务。
考点：接触客户、建立信任关系
一、接触客户
初次接触客户阶段，理财师需要明白如下问题：
1.理财师的客户从哪里来?
银行—其他金融机构
2.客户的需求是什么?
单项、全面、某个产品
二、建立信任关系
(一)信任关系的重要性
通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。
(二)如何建立信任
1.明确自身定位，树立专业形象
2.关注自身礼仪和工作的状态
(1)商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则。
(2)专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用。
(3)应更多地关心客户的需求。
三、明确理财服务的基本要求
(一)解决财务问题的条件和方法
(二)了解、收集客户相关信息的必要性
(三)如实告知客户自己的能力范围
考点：分析客户家庭财务现状
一、收集客户信息的必要性和基本技巧
(一)信息收集的重要性
对于理财规划服务而言，没有较完整的客户信息，不可能提供综合全面合适的建议。
(二)信息收集的方法和步骤
首先，理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息;
其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯;
再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息;
最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。
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03-30
新的一期银行从业资格考试即将杨帆起航，为了帮助广大考生能够更好更有效的备战下半年的考试，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【三】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
考点：汇率制度的分类
汇率制度分为固定汇率制度和浮动汇率制度。
1)固定汇率制度——通常表现为可调整的钉住制度
固定汇率制度是指各国货币的交换价值按照某些共同接受的价值为参照物，形成汇率之间的固定比值，货币当局把汇率波动幅度限制在一定范围之内的汇率制度。充当参照物的可以是黄金，也可以是某一种货币或某一组货币，当一国政府把本国货币固定在某一组货币上时，我们就称该货币钉住在一篮子货币上或钉住在货币篮子上。
2)浮动汇率制度
浮动汇率制度是指一国不再规定其货币的金平价及现实汇率的波动幅度，货币当局也不再承担维持汇率波动界限的义务，而是由外汇市场的供求变化来決定货币汇率水平的汇率制度。在这一制度下，外汇完全成为国际金融市场上一种特殊商品，汇率成为买卖这种商品的价格。
鉴于各国对浮动汇率的管理方式和宽松程度不一样，该制度又有诸多分类：
①按政府是否干预，可以分为自由浮动和管理浮动;
②按浮动形式，可分为单独浮动和联合浮动;
③按被盯住的货币不同，可分为盯住单一货币浮动以及盯住合成货币。
在浮动汇率制度下，汇率并不是纯粹的自由浮动，政府在必要的时候会对汇率进行或明或暗的干预。
(3)目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。这主要包括三个方面的内容：
①以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用;
②根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势;
③参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。
24、金融市场的含义和构成要素
(1)金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。
金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。
(2)金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。
金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。
25、金融市场的功能
(1)货币资金融通功能(最主要、最基本的功能);
(2)优化资源配置功能;
(3)风险分散与风险管理功能;
(4)经济调节功能;
(5)交易及定价功能;
(6)反映经济运行的功能。
金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经济情况的“晴雨表”。
03-15
出国留学网银行专业资格栏目精心整理推荐“银行从业个人理财2017难点：保险市场介绍”，希望对广大读者有所帮助。可继续关注本网，小编会第一时间更新最新相关信息。
(一)保险市场概述
保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。场内交易：如保险交易所;场外交易。
1.保险的概念
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残，疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。
2.保险的相关要素
(1)保险合同。保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的当事人是投保人和保险人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
(2)投保人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力;承担支付保险费的义务。
(3)保险人。有权收取保险费;有履行承担保险责任或给付保险金的义务。
(4)保险费。由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费=保险金额×保险费率×保险期限。
(5)保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。
(6)被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险——生命或健康遭受直接损失;在财产保险——财产的所有人或其他权利人。
被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人;被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。
(7)受益人。受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。
被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的;受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的;受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
(8)保险金额。保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
3.保险产品的功能
第一，风险转移，损失分摊功能。保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。
第二，损失补偿功能。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受...
本文“银行从业2017法律法规知识点之破产的申请和受理”考生可继续关注出国留学网银行专业资格栏目，小编会第一时间更新最新相关信息。
破产的申请和受理
1.破产申请人
(1)债务人。债务人可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请。
(2)债权人。债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。
(3)清算人。企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。
人民法院受理破产申请前.申请人可以请求撤回申请。
2.破产案件的管辖
破产案件由债务人住所地人民法院管辖。
3.破产开始的法律效果
自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日.债务人的有关人员承担下列义务：
(1)妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料：
(2)根据人民法院、管理人的要求进行工作。并如实回答询问：
(3)列席债权人会议并如实回答债权人的询问：
(4)未经人民法院许可，不得离开住所地;
(5)不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员。
人民法院受理破产申请后.债务人对个别债权人的债务清偿无效。
人民法院受理破产申请后.债务人的债务人或者财产持有人应当向管理人清偿债务或者交付财产。债务人的债务人或者财产持有人故意违反前款规定向债务人清偿债务或者交付财产，使债权人受到损失的，不免除其清偿债务或者交付财产的义务。
人民法院受理破产申请后.管理人对破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同有权决定解除或者继续履行。并通知对方当事人。管理人自破产申请受理之日起二个月内未通知对方当事人.或者自收到对方当事人催告之日起三十日内未答复的.视为解除合同。管理人决定继续履行合同的，对方当事人应当履行;但是，对方当事人有权要求管理人提供担保。管理人不提供担保的，视为解除合同。
人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除，执行程序应当中止。
人民法院受理破产申请后.已经开始而尚未终结的有关债务人的民事诉讼或者仲裁应当中止;在管理人接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁继续进行。人民法院受理破产申请后，有关债务人的民事诉讼，只能向受理破产申请的人民法院提起。
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出国留学网银行专业资格栏目整理了“银行从业考试法律法规考点：信托财产的性质”大家快做好准备吧。
信托财产的性质
信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产具有如下性质：
(1)信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别。建立信托后.委托人死亡或者依法被解散、依法被撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的。信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产;委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产;但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产。
(2)信托财产与受托人固有财产相区别.不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。
受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止.信托财产不属于其遗产或者清算财产。
(3)受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产。也归人信托财产。
(4)除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行。
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大家做好准备迎接考试了吗?出国留学网银行专业资格栏目诚意整理“银行从业2017法律法规：证券法及基本原则”，欢迎广大考生前来学习。
证券法及基本原则
证券法的宗旨是为了规范证券发行和交易行为，保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会主义市场经济的发展。证券的发行、交易活动，必须实行公开、公平、公正的原则。三公原则是《证券法》的最基本原则。
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大家做好准备迎接考试了吗?出国留学网银行专业资格栏目诚意整理“银行从业2017法律法规知识点之证券交易”，欢迎广大考生前来学习。
证券交易
1.交易条件
(1)证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券。非依法发行的证券.不得买卖。
(2)依法发行的股票、公司债券及其他证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖。
(3)依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让。
2.交易方式
(1)证券在证券交易所上市交易，应当采用公开的集中交易方式或者国务院证券监督管理机构批准的其他方式。
(2)证券交易当事人买卖的证券可以采用纸面形式或者国务院证券监督管理机构规定的其他形式.
(3)证券交易以现货和国务院规定的其他方式进行。
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大家做好准备迎接考试了吗?出国留学网银行专业资格栏目诚意整理“银行从业2017法律法规重点之保险法概述”，欢迎广大考生前来学习。
保险法概述
1.保险的概念
保险.是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
2.保险的分类
根据不同的标准.保险可以进行如下分类：
(1)按照保险的实施方式，可分为自愿保险和强制保险。
(2)按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险。
(3)按照保险实施范围的不同，可分为社会保险和普通保险。
(4)按照保险承担的责任次序，可分为原保险和再保险。
3.保险法的概念
保险法.是调整保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法律关系的分类规范的总称。
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