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2017银行专业银行管理复习重点:存款业务法律规定

 

  出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业银行管理复习重点:存款业务法律规定”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助!

  第六章

  6.1 存款业务法律规定

  6.1.1 存款及其办理原则

  商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

  6.1.2 存款业务的基本法律要求

法律要求
内容
经营存款业务的特许制
未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行”字样
以合法正当方式吸收存款
商业银行不得违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款
依法保护存款人合法权益
商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。除非法律、行政法规另有规定,商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。
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2017银行专业银行管理复习讲义:金融创新

 

  出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业银行管理复习讲义:金融创新”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助!

  4.6 金融创新

  4.6.1 金融创新的基本原则

  1.合法合规原则 2.公平竞争原则 3.知识产权保护原则 4.成本可算原则

  5.风险可控原则6.信息充分披露原则7.维护客户利益原则8.四个“认识”原则

  四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。

  4.6.2 客户利益保护

  银行金融创新的根本目的是,直接拓宽业务领域,创造出更多更新的金融产品,更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

  1. 审慎尽责 2.充分信息披露3. 引导理性消费

  4. 客户资产隔离 5.妥善处理利益冲突 6. 客户教育

  银行进行客户教育,就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质,一方面,要为客户提供相关信息和培训,使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面,也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

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银行专业2017银行管理重点解析:银行资本

 

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  4.4 资本管理

  4.4.1 银行资本的概念与作用

  1. 银行资本的概念

  (1)会计资本

  会计资本也称为账目资本,是指银行资产负债中资产减去负债后的余额,即所有者权益。我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润(累计亏损)和外币报表折算差额六个部分。

  (2)监管资本

  监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

  (3)经济资本

  经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失,是防止银行倒闭的最后防线。由于它直接与银行所承担的风险挂钩,因此,也称为风险资本。

  2. 银行资本的作用

  (1)满足银行正常经营对长期资金的需要。

  银行所要求的资本金比企业所要求的资本金多得多。巨额资本金能够为银行长期稳定占用,并且基本上没有流动性风险。

  (2)吸收损失

  资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。

  (3)限制银行业务过度扩张和承担风险。

  (4)维持市场信心。

  (5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

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银行专业2017银行管理重点笔记:内部控制

 

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  4.3 内部控制

  4.3.1内部控制的目标

  4.3.2 内部控制的原则

  全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则、经济原则

  4.3.3内部控制的构成要素

  1.内部控制环境

  2.风险识别与评估

  3.内部控制措施 :高层检查、行为控制、实物控制、风险暴露限制的审查、授权与审批、

  验证与核实、不兼容岗位的适当分离

  4.信息交流与反馈

  5.监督评价与纠正

  

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