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01-24
出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业银行管理笔记之担保法律制度概述”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
7.3.1担保法律制度概述
《民法通则》、《物权法》、《担保法》和《担保法》的司法解释，从原则规定到法律的具体适用，共同形成了我国较为完善的担保法律制度。
担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。
《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。
担保的种类：
(1)人的担保
(2)物的担保
(3)定金担保
7.3.2 物权法
2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于2007年10月1日施行。
(1)物权和担保物权的法律规定
债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。
(2)主从合同的效力关系规则
设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。
(3)担保物优先受偿的法定例外规则
担保物的优先受偿权并不是绝对的，可能受到法律另有规定的挑战。
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01-22
出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业2017银行管理笔记：反洗钱法律制度”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
5.4 反洗钱法律制度
5.4.1 洗钱概述
1. 洗钱的概念及洗钱过程
洗钱是为了掩饰犯罪收益的真是来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。
洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。
处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。
融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来时用。
2. 洗钱的常见方式
(1)借用金融机构。匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。
(2)藏身于保密天堂。一是有严格的银行保密法。二是有宽松的金融规则。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。
(3)使用空壳公司。也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。
(4)利用现金密集行业
(5)伪造商业票据
(6)走私
(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产
(8)通过证券和保险业洗钱
5.4.2 《中华人民共和国反洗钱法》
2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审议通过了《中国人民共和国反洗钱法》，2007年1月1日起施行。
1. 《反洗钱法》的主要内容
(1)规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工;
(2)明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务;
(3)规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限;
(4)规定开展反洗钱国际合作的基本原则;
(5)明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。
2. 中国人民银行的反洗钱职责
(1)组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测;
(2)制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章;
(3)监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况;
(4)在职责范围内调查可疑交易活动;
(5)接受单位和个人对洗钱活动的举报;
(6)向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动;
(7)向国务院有关部门、机关定期通报反洗钱工作情况;
(8)根据国务院授...
01-17
出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业银行管理笔记：合规管理”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
4.5 合规管理
4.5.1 合规管理的相关概念
4.5.2 合规管理的目标
通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
4.5.3 合规管理体系的基本要素
(1)合规政策;
(2)合规管理部门的组织结构和资源;
(3)合规风险管理计划
(4)合规风险识别和管理流程;
(5)合规培训与教育制度。
4.5.4 合规管理部门职责
(1)持续关注法律、规则和准则的最新发展。
(2)制定并执行风险为本的合规管理计划。
(3)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性。
(4)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训。
(5)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南。
(6)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。
(7)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据。
(8)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。
(9)保持与监督机构日常的工作联系。
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01-12
出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业2017银行管理笔记： 风险管理流程”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
4.1.4 风险管理流程
银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。
1. 风险识别
(1)有效识别风险是风险管理的最基本要求。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。
2. 风险计量
风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础上的。
3. 风险监测
风险监测包含两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步加大之前识别出来;二是报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。
满足不同风险层次和不同职能部门对于风险发展状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。
4. 风险控制
风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。在日常风险管理操作中，具体的风险管理、控制措施采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式。
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