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2017银行从业银行管理复习讲义:公司治理

 

  出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“2017银行从业银行管理复习讲义:公司治理”,各位同学赶快学起来吧,做好万全准备,祝各位同学考试顺利通过。

  公司治理

  A涵义:银行公司治理,是指在所有权与控制权分离的情况下,银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报,针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。

  B公司治理的主体

  银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

  C利益相关者:除了股东、董事、高级管理人员及监事以外,商业银行的利益相关者还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括:(1)银行应与利益相关者积极合作,共同推动银行持续、健康地发展;(2)银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件,当其合法权益受到侵害时,利益相关者应有机会和途径获得赔偿;(3)银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息,以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策;(4)银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流,反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见;(5)银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时,应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题,重视银行的社会责任。

  D信息披露:真实、准确、完整、及时的信息披露,是商业银行公司治理持续有效的重要保证和促进因素。商业银行应披露下列公司治理信息:

  (1)年度内召开股东大会情况;

  (2)董事会的构成及其工作情况;

  (3)监事会的构成及其工作情况;

  (4)高级管理层成员构成及其基本情况;

  (5)银行部门与分支机构设置情况;

  (6)独立董事的工作情况。

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2017银行从业银行管理辅导讲义之内部控制

 

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  内部控制

  A内部控制的重点内容:

  内部控制,是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。

  B内部控制的目标 :是合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整,提高经营效率和效果,促进企业实现发展战略

  内部控制的原则:

  C内部控制的原则

  1.全面性原则 2.重要性原则 3.制衡性原则 4.适应性原则 5.成本效益原则

  D内部控制的构成要素:

  1.内部环境 2.风险评估 3.控制活动 4.信息与沟通 信息与沟通是企业及时、准确地收集、传递与内部控制相关的信息,确保信息在企业内部、企业与外部之间进行有效沟通

  5.内部监督 内部监督是企业对内部控制建立与实施情况进行监督检查,评价内部控制的有效性,一旦发现内部控制缺陷,应当及时加以改进。

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2017银行从业银行管理知识点之金融创新

 

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  金融创新

  A 融创新概述:

  金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求,通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织,在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动,最终体现为银行风险管理能力的不断提高,以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

  金融创新包括三个层面的“创新”:宏观层面、中观层面和微观层面。

  金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率,增强金融机构的服务功能,推动金融深化和金融发展。

  B 金融创新的基本原则:

  商业银行开展金融创新,需要遵循如下一些基本原则:

  1.合法合规原则 2.公平竞争原则 3.知识产权保护原则 4.成本可算原则 5.风险可控原则

  6.信息充分披露原则 7.维护客户利益原则 8.四个“认识"原则

  C 金融创新与客户利益保护:

  银行金融创新的根本目的是,直接拓宽业务领域,创造出更多、更新的金融产品,更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

  在金融创新活动中,银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。

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