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2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【四】
考点：其他个人消费类贷款
近年来，在实际工作中，大多数银行都不再设计专门的装修、 耐用消 费品、旅游和 医疗消费贷款， 而是给客户提供个人综合消费贷款，贷款用 途可以是住装修、旅游、医疗和购买耐用消 费品等多种用途。目前，个人综合消费贷款已成为商业银行消费类贷款中最为重要的贷款品种 。
1.个人住房装修贷款
个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。
开办住房装修贷款业务的银行有签订特约装修公司的，借款人需与特约公司合作才可以取得贷款;有些银行则没有作此项规定。
2、个人耐用消费品贷款
个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。 所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。
该类贷款通常是银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。特约商户通常与银行签订耐用消费品合作协议，该类商户应有一定的经营规模和较好的社会信誉。
3、个人旅游消费贷款
个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。
4、个人医疗贷款
个人医疗贷款是指银行向自然人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。
2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点【二】
考点：个人经营贷款
一、基础知识
(一)个人经营贷款的涵义
个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 。
(二)个人经营贷款要素
1.贷款对象：具有合法经营资格的个体工商户和小微企业主。需要具备以下条件：
①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18 (含)~60(不含)之间;
②具有合法有效的身份证明、户籍证明及婚姻 状况证明;
③具有合法的经营资格;
④具有稳定的收入来源和按时偿还本息的能力;
⑤具有良好的信用记录和还款意愿;
⑥能提供银行认可的合法有效担保;
⑦在贷款银行开有个人结算账户。
2.贷款用途：为借款人或其经营实体合法的经营活动，符合工商行政管理部门的许可范围。不得以任何形式流入证券市场、期货市场和股本性投资、房地产项目开发，不用于非法项目。
2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点【三】
考点：农户贷款
一、基础知识
(一)涵义：
是向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中农户指长期居住在乡镇和城关镇所所辖行政村的住户、国有农场职工和农村个体工商户。
(二)贷款要素：
1.贷款对象：
①以户为单位发放并明确一名家庭成员为借款人，其具有完全民事行为能力;
②户籍所在地、固定住所或经营场所在农村金融机构服务辖区内;
③贷款用途明确合法;
④申请金额期限和币种合理;
⑤具备还款意愿和能力;
⑥无信用不良记录;
⑦在金融机构开有结算账户。
2.贷款利率
综合考虑农户贷款资金及管理成本、贷款方式、风险水平等合理确定利率水平。
3.贷款期限
农户贷款期限根据生产经营活动的周期确定。
4.还款方式
根据具体情况可以采取分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上一年前以上的贷款不得采用到期利随本清的方式。
5.担保方式
按信用形式分类 ，农户贷款分为信用贷款 、 保证贷款、抵押贷款 、 质押贷款，以及组合担保方式贷款 。
6.贷款额度
根据借款人生产经营状况、偿还能力等合理确定农户贷款额度。
2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点【四】
考点：个人商用房贷款
一、基础知识
(一)定义
个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买国有 出让土地上商业用房的贷款 。
商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房(写字楼)以及购物中心等大型商业物业等，贷款支持的商用房须满足以下条件:商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地;商用房为一手房的，该房产应为己竣工的房屋，并取得合法销售资格;商用房为二手房的 ，应取得房屋所有权证及土地使用权证 。
(二)商用房贷款要素
1.贷款对象：
18(含)~65(含)周岁，且具有完全民事行为能力的自然人;外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策;具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明);具有良好的信用记录和还款意愿;具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议;
已支付所购商用房市场价值50%(含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须在45%及其以上)，并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据;在银行开立个人结算账户;以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保;两个以上的借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母;对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制;
2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点【五】
考点：信用卡概述
一、定义
信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。信用卡具有消费支付、分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能。
二、产生和发展
1.国外
信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。
世界上第一张以塑料制成的信用卡一一大来卡。
1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先进入发行信用卡的领域，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。
目前，在国际上主要有威士国际组织(VISAInternational)和万事达卡国际组织(MasterCardInternational)两大组织及美国运通国际股份有限公司(AmericanExpress)、大来信用证有限公司(DinersClub)、JCB日本国际信用卡公司(JapanCreditBureauCard)三家专业信用卡公司。
中国的信用卡组织一一中国银联成立于2002年3月，中国银联的诞生，是我国银行卡发展史上的里程碑事件。
2.国内
(一)萌芽和起步阶段
1978年至1993年。这个阶段发生了两件对于我国银行产业而言具有里程碑意义的事件。一是1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务;二是1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡"中银卡这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张信用卡。
(二)初步发展阶段
1994年至1996年。不仅国有商业银行各分支机构在大中城市独立发展银行卡业务，股份制银行也纷纷加人发卡行列，全国金卡工程开始启动。
(三)走向国际标准初级阶段
1995年3月，广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡。中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。
(四)快速发展阶段
(五)"互联网+"发展阶段
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