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大家做好准备迎接考试了吗?出国留学网银行专业资格栏目诚意整理“中级银行个人理财重点：财富保障与规划”，欢迎广大考生前来学习。
财富保障与规划
【考点】风险
1. 风险定义：损失发生的不确定性，包括损失发生与否、发生时间、损失程度的不确定
2. 风险组成因素：风险因素、风险事故、损失。
风险因素是原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是损失的间接原因，可以分为有形风险因素和无形风险因素。
风险事故是偶发事件，是造成损失的直接或外在原因，风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。
损失是非故意的、非预期的、非计划的经济价值减少。分为直接损失和间接损失。
3. 风险管理：20世纪30年代后产生现代风险管理活动，1952年、美国学者格拉尔《费用控制的新时期-风险管理》首次使用“风险管理”。
(1) 风险管理的定义：是用以降低风险的消极结果的决策过程，目标：以最小的成本获
得最大的安全保障、对象：是风险。
(2) 风险管理的方法：即风险管理的技术，分为控制型和财务型。
A、 控制型风险管理技术：采取控制技术，如事故发生前降低事故发生频率，事故发生
时将损失减少到最低限度。
B、 财务型风险管理技术：自留风险(主动自留、被动自留)、转移风险<非保险转移风
险(如保证互助、基金制度、免责规定、赔偿条款)、保险转移风险(订立保险合同)>
(3) 风险管理的基本程序：风险识别、风险估测(为风险决策、选择风险管理技术提供
科学依据)、风险评价、选择风险管理技术(风险管理最为重要的环节)、评估风险管理效果(可行性、可操作性、有效性、成本效益性)。
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大家做好准备迎接考试了吗?出国留学网银行专业资格栏目诚意整理“中级银行法律法规讲义：金融创新”，欢迎广大考生前来学习。
金融创新
4.6.1 金融创新的基本原则
1.合法合规原则 2.公平竞争原则 3.知识产权保护原则 4.成本可算原则
5.风险可控原则6.信息充分披露原则7.维护客户利益原则8.四个“认识”原则
四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。
4.6.2 客户利益保护
银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。
1. 审慎尽责 2.充分信息披露3. 引导理性消费
4. 客户资产隔离 5.妥善处理利益冲突 6. 客户教育
银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。
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