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03-30
出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“2017银行从业公司信贷辅导之基本信贷分析”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
基本信贷分析
1.贷款目的分析
贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本标志。
2.还款来源分析
还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。
3.资产转换周期分析
它包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期。
4.还款记录分析
借款人的还款记录是记载其归还贷款行为的说明，它包括两个方面的内容，一是从贷款档案中直接反映借款人偿还该行贷款的能力，同时也是判断借款人还款意愿的重要依据;二是从信贷监测网络(电子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力。
11.2.2 还款能力分析
贷款风险分类最核心的内容就是贷款偿还的可能性，而决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素。
在贷款分类中所进行的财务分析必须包括以下两个方面的内容。
①利用财务报表评估借款人的经营活动。
②利用财务比率分析借款人的偿债能力。
现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足。
11.2.3 还款可能性分析
一般情况下，还款可能性分析包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析。
11.2.4 确定分类结果
1.正常
借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还。
2.关注
(1)净现金流减少。
(2)借款人销售收入、经营利润下降，或净值开始减少，或出现流动性不足的征兆。
(3)借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降。
(4)借款人经营管理存在较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款。
(5)借款人的还款意愿差，不与银行积极合作。
(6)贷款的抵押品、质押品价值下降。
(7)银行对抵押品失去控制。
(8)银行对贷款缺乏有效的监督。
3.次级
(1)借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金。
(2)借款人不能偿还对其他债权人的债务。
(3)借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿。
(4)借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款。
4.可疑
(1)借款人处于停产、半停产状态。
(2)固定资产贷款项目处于停缓状态。
(3)借款人已资不抵债。
(4)银行已诉诸法律来回收贷款。
(5)贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况没有得到明显改善等。
5.损失
(1)借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额。
(2)抵押品价值不确定。
(3)借款人已彻底停止经营活动。
03-29
出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行从业公司信贷2017辅导之档案管理”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
档案管理
10.5.1 档案管理的原则和要求
档案管理的原则主要有：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐全、信息充分利用、提供有效服务。
1.信贷档案实行集中统一管理原则
2.信贷档案采取分段管理，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式
10.5.2 贷款文件的管理
1.贷款文件分类
2.贷款文件管理
(1)一级文件(押品)的管理
①保管。
②交接。
③借阅。
④结清、退还。
(2)二级文件的管理
①保管。
②交接。
③借阅。
10.5.3 贷款档案的管理
1.保管期限分类
①5年期。
②20年期。
③永久。
2.贷款档案管理
3.贷款档案的销毁
10.5.4 客户档案的管理
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03-23
出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“2017银行从业公司信贷辅导：贷款保证分析”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
贷款保证分析
所谓保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为。
7.4.1 保证人资格与条件
1.保证人资格
我国《担保法》对保证人的资格作了明确的规定，只有那些具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民才能作保证人。
2.保证人评价
(1)审查保证人的主体资格。
①经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可以接受为保证人。
②商业银行不可接受下列单位作为保证人。
(2)评价保证人的代偿能力。
(3)保证人保证限额分析。
(4)保证率的计算。
(5)经评价符合保证人条件的，由信贷人员撰写《商业银行担保评价报告》随信贷审批材料一并报送评价审查人员。
7.4.2 贷款保证风险分析
1.贷款保证存在的主要风险因素
(1)保证人不具备担保资格。
(2)保证人不具备担保能力。
(3)虚假担保人。
(4)公司互保。
(5)保证手续不完备，保证合同产生法律风险。
(6)超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。
2.贷款保证的风险防范
(1)核保。
(2)签订好保证合同。
(3)贷后管理。
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03-20
出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“2017银行从业公司信贷辅导之我国的金融市场”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
我国的金融市场
①货币市场：依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场，成为金融机构管理流动性和中央银行公开市场操作的重要平台。
②资本市场：目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外交易市场与交易所市场并存的资本市场。
③其他市场：银行间外汇市场(1994年4月)、上海黄金交易所(2002年10月)、商品期货市场(起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所)、中国金融期货交易所(2006年9月);自1980年恢复国内保险业务以来，我国保险业获得了快速发展，现已形成多种中外资保险机构并存的保险市场体系。
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