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2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点汇总【七】

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2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点汇总【七】

  考点:主要业务操作风险控制

  一、柜台业务

  特点:是最容易引发操作风险的业务环节

  范围:账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理

  控制措施:

  完善规章制度和业务操作流程,细化操作细则

  加强业务系统建设,尽可能纳入系统处理

  加强岗位培训,特别是新业务新产品培训

  强化一线实施监督检查

  二、法人信贷业务

  特点:是我国银行最重要的业务种类之一

  范围:贷款、贴现、银行承兑汇票业务

  流程:评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理

  2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点【二】

  考点:反洗钱管理

  一、洗钱与反洗钱

  1、概念

  洗钱:运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质,把违法资金及其收益加以合法化,逃避法律制裁的行为和过程

  反洗钱:预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动

  2、洗钱的三个阶段

  放置阶段

  离析阶段

  融合阶段

  3、洗钱的主要方式

  隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱

  频繁进行资金转移掩盖非法来源

  利用复杂金融交易逃避银行关注

  4、反洗钱的内涵

  反洗钱

  反恐怖融资

  反扩散融资

  二、商业银行反洗钱管理体系

  1、反洗钱组织组织架构

  2、反洗钱制度体系

  3、反洗钱内部监督体系

  4、反洗钱内部考核体系

  2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点【三】

  考点:流动性风险概述

  一、流动性的概念

  银行在不影响日常经营或财务状况的情况下,能够以合理成本及时获得充足资金,以满

  足资产增长或履行到期债务的能力

  二、流动性分类

  资产流动性

  负债流动性

  表外流动性:通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力,较为复杂,不确定性强,可产生流动性也可消耗流动性

  三、流动性风险的概念

  无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险

  四、流动性风险的来源

  资产负债期限错配、其他风险的转化、市场流动性负面影响

  五、流动性风险的分类

  市场流动性风险(资产角度)

  融资流动性风险(负债角度)

  2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点【四】

  考点:市场流动性风险与融资流动性风险

  一、市场流动性风险(资产角度)

  1、定义

  由于市场深度不足或市场动荡,银行无法以合理价格出售资产以获得资金的风险

  2、资产流动性分级

  (1)现金、政府债券

  (2)可交易证券

  (3)可出售贷款组合

  (4)实质上无法进行市场交易的资产

  二、融资流动性风险(负债角度)

  1、定义

  银行在不影响日常经营或财务状况的情况下,无法及时有效地满足资金需求的风险

  2、负债来源

  (1)零售客户负债:利率缺乏敏感度,零售存款相对稳定,是核心存款的重要组成部分

  (2)公司/机构客户负债:利率敏感度高,不够稳定,容易对流动性造成较大影响

  2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点【五】

  考点:流动性风险的内生因素

  一、资产负债期限结构

  (一)定义

  在未来特定时段内,到期资产(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况

  (二)“借短贷长”

  1、是常见的期限错配

  2、提高资金使用效率、利用存贷利差增加收益

  3、可能因到期资产的现金流入不足造成支付困难

  4、正常范围内的期限错配是正常、可控性较强的流动性风险

  二、资产负债货币结构

  (一)形成原因

  本国或国际市场出现异常,外币债权方要求提前偿付债务,造成外币流动性不足

  (二)管理方法

  1、本外币合计和重要外币分别进行流动性管理

  2、定期检查对错配情况的限制条件

  3、百分比匹配外币资产负债(按币种比例匹配)

  4、绝对方式匹配外币资产负债(完全持有某货币)

  三、资产负债分布结构

  (一)定义

  资金来源和使用的同质性过高造成的流动性风险

  (二)管理方法

  1、适度分散客户种类和资金到期日

  2、持有足够水品流动资金和合理的流动资产组合

  3、制定适当的债务组合以及维护主要资金提供者稳定关系

  4、避免资金过于集中于个别对手、产品、市场

  5、制定风险集中限额,监测日常遵守情况

  2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点【六】

  考点:中长期结构性分析

  一、存贷比

  各项存款:企业存款、私营及个体存款、事业单位存款、机关团体部队存款、居民储蓄

  存款、保险公司存款、09 年 1 月 1 日前签署的邮政储蓄协议存款、住房公积金机构存款、

  保证金存款、应解汇款及临时存款

  各项贷款:贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、从非金融机构买入返售资产、透支、

  各项垫款

  二、期限错配分析

  常见的期限错配:短期存款支持长期贷款

  常见的流动性风险计量手段:合同期限错配表

  资产方资金流入-负债方资金流出=期限错配金额

  负债到期额大于资产到期额导致净流出

  其他流动性计量手段:流动性缺口率

  净现金流量/现金流入量

  三、净稳定资金比例(NSFR)

  可用的稳定资金/所需的稳定资金×100%

  监管要求:不低于 100%

  可用稳定资金(ASF):估算银行持续处于压力下,仍有稳定的资金来源持续经营和生存1 年以上

  所需稳定资金(RSF):估算在持续 1 年的流动性紧张环境中,无法通过自然到期、出售或抵押借款而变现的资产数量

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